Решение по делу № 2-5669/2022 от 21.11.2022 | Центральный районный суд г. Волгограда (Волгоградская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указал, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и <ФИО> заключили кредитный

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании задолженность не оспаривала, пояснила, что выплачивала задолженность по кредиту до увольнения с работы. В настоящее время находится в тяжелом материальном положении, у нее на иждивении

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Выслушав ответчика, исследовав материалы, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД:34RS0008-01-2022-008367-10

Дело № 2-5669/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Меркуленко И.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 440563 руб. 05 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в банке и предусматривающий использование платежной банковской карты (п.п. 19, 21 кредитного договора).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчику истцом направлялось уведомление о погашении задолженности, однако задолженность погашена не была.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца (п.6 кредитного договора).

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п. 6 кредитного договора в размере – 10480 руб. 96 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредиту и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно Общим условиям договора п. 4.1.1 банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплата процентов за пользование кредитом.

Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 481485 руб. 67 коп., в том числе: плановые проценты – 56456 руб. 35 коп., пени – 31723 руб. 60 коп., остаток ссудной задолженности – 393305 руб. 72 коп.

Истец, самостоятельно снизив пени по процентам до – 3 172 руб. 36 коп., что составляет 10% от суммы задолженности просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 452934 руб. 43 коп., из которых: плановые проценты – 56456 руб. 35 коп., пени – 3172 руб. 36 коп., остаток ссудной задолженности – 393305 руб. 72 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 40367 руб. 18 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в банке (у истца) и предусматривающий использование платежной банковской карты (п.п.19; 21 кредитного договора).

Заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита в связи с чем, образовалась задолженность. В адрес заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответ на претензию не поступал, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30 числа каждого. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п. 6 кредитного договора в размере - 1459 руб. 37 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик в установленный срок не уплатила проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушила условия кредитного договора, то есть не исполнила обязательства, предусмотренные законом и договором.

Согласно Общим условиям договора п.4.1.1 банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплата процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 56537 руб. 92 коп., из которых: плановые проценты – 8978 руб. 79 коп., пени – 8893 руб. 42 коп., остаток ссудной задолженности – 38665 руб. 71 коп.

Истец, самостоятельно снизив пени по процентам до – 889 руб. 34 коп., что составляет 10% от суммы задолженности просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 48533 руб. 84 коп., из которых: плановые проценты – 8978 руб. 79 коп., пени – 889 руб. 34 коп., остаток ссудной задолженности – 38665 руб. 71 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8215 руб. 00 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании задолженность не оспаривала, пояснила, что выплачивала задолженность по кредиту до увольнения с работы. В настоящее время находится в тяжелом материальном положении, у нее на иждивении находятся два несовершеннолетних ребенка. Просила снизить размер процентов и пени по кредиту по ст. 333 ГК РФ.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст.811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 440563 руб. 05 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.6 кредитного договора в размере – 10480 руб. 96 коп.

Согласно п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредиту и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно Общим условиям договора п.4.1.1 Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплата процентов за пользование кредитом.

Истец, самостоятельно снизив пени по процентам до – 3 172 руб. 36 коп., что составляет 10% от суммы задолженности, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 452934 руб. 43 коп., из которых: плановые проценты – 56456 руб. 35 коп., пени – 3172 руб. 36 коп., остаток ссудной задолженности – 393305 руб. 72 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 40367 руб. 18 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец, самостоятельно снизив пени по процентам до – 889 руб. 34 коп., что составляет 10% от суммы задолженности, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 48533 руб. 84 коп., из которых: плановые проценты – 8978 руб. 79 коп., пени – 889 руб. 34 коп., остаток ссудной задолженности – 38665 руб. 71 коп., которую истец просит суд взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8215 руб. 00 коп.

Указанные расчеты ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности не представлено, в связи с чем, суд принимает данные расчеты в качестве доказательства по делу и приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к следующему. Конституционный Суд Российской Федерации в п.2 Определения от 21.12.2000г. №...-О, указал, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Определяя размер штрафных санкций, подлежащих взысканию за неисполнение кредитных обязательств, суд исходит из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и реального ущерба; длительность неисполнения обязательства; причины возникновения неустойки.

Установление пределов снижения неустойки законодательством не предусмотрено.

Однако с учетом приведенных норм права, а также фактических обстоятельств дела, учитывая, что истцом самостоятельно размер задолженности пени по процентам снижен до 10% от суммы задолженности, суд не находит оснований для снижения задолженности по пени и процентам по ст. 333 ГК РФ.

Снижение процентов, установленных сторонами в договоре, действующим законодательством не предусмотрено, в связи с чем, ходатайство о снижении процентов, начисленных Банком, не подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления, истец уплатил государственную пошлину в размере – 8215 руб. 00 коп., по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем, с ответчика в пользу ситца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере – 8215 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 1808 №...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН:<***>; ОГРН:<***>) задолженность:

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 452934 руб. 43 коп., из которых: плановые проценты – 56456 руб. 35 коп., остаток ссудной задолженности – 393305 руб. 72 коп., пени по процентам – 3172 руб. 36 коп.;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 48533 руб. 84 коп., из которых: плановые проценты – 8978 руб. 79 коп., пени – 889 руб. 34 коп., остаток ссудной задолженности – 38665 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8215 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районной суд г.Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья подпись С.В. Шепунова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись С.В. Шепунова

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи _______С.В.Шепунова¦

¦ ¦

¦ секретарь с.з. Меркуленко И.Н.¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ секретарь с.з. ______ ¦

¦ (должность) ¦

Меркуленко И.Н ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →