Дело № 2-188/2023

73RS0002-01-2022-008718-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 19 января 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме 810 132 руб. 87 коп. на приобретение автомобиля, а ФИО3 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном данным договором. По условиям договора, с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, данный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Требование (уведомление) банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 862 156 руб.: задолженность по основному долгу (кредиту) - 777 105 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, - 85 050 руб. 15 коп. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной кредитным договором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40,00% от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет 265 680 руб.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 777 105 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 85 050 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 25.40% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ), расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 821 руб. 56 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA RIO, 2016 года изготовления, имеющий VIN №, двигатель №, кузов №, серебристого цвета, ПТС <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 265 680 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 722 995 руб. 15 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 254 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 722 995 руб. 15 коп. по ставке 25.40% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 821 руб. 56 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA RIO, 2016 года изготовления, имеющий VIN №, двигатель №, кузов №, серебристого цвета, ПТС <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 265 680 руб.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечена в качестве соответчика ФИО4, которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 810 132 руб. 87 коп. на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком полученного от банка кредита и уплаты иных причитающихся банку по договору сумм, включая проценты за пользование кредитом), а заемщик обязался возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору; окончательный срок возврата кредита (дата последнего платежа заемщика по кредитному договору) указывается в Графике платежей.

Стороны договорились, что выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый истцом по просьбе заемщика для совершения операций по кредитному договору.

Целью предоставления кредита явилось приобретение заемщиком товара - автомобиля KIA RIO, 2016 года изготовления, имеющего VIN №, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес>.

Ответчик обязался возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты за его пользование не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в Графике платежей. Заемщик обязуется в сроки, указанные в Графике платежей, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: для первого платежа - со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в Графике платежей; для последующих платежей - со дня, следующего за датой предыдущего платежа по Графику платежей, по дату текущего платежа включительно, указанную в Графике платежей (пункты 4.1., 4.2. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк»). Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа). Аннуитетный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей. График платежей размещен после Индивидуальных условий (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО3 обязался произвести 60 ежемесячных платежей по 21 644 руб. 28 коп. каждый платеж (при этом последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 141 127 руб. 26 коп.) (Индивидуальные условия договора потребительского кредита).

Кредитным договором определена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка за просрочку платежей: 20% годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% - от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (п.12 Индивидуальных условий).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог товара. С момента перехода к заемщику права собственности на указанный товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Предмет залога оценен в 664 200 руб. (п.21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кроме того, заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 405 066,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым стороны договорились, что на дату подписания настоящего дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, и сумма процентов, начисленных и не уплаченных заемщиком, составляет: сумма кредита (основного долга) - 760 185,72 руб., сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания Дополнительного соглашения - 41 125,31 руб. (в том числе разница между процентами, начисленными по процентной ставке № и рассчитанными по Процентной ставке № на дату подписания Дополнительного соглашения - 8 024,88 руб.); в случаях, предусмотренных кредитным договором, разница между процентами заемщиком не уплачивается; с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом (процентная ставка №) устанавливается в размере 25,40% годовых, размер процентной ставки № при уступке составляет 20,40% годовых; с даты подписания настоящего дополнительного соглашения ФИО3 обязан произвести 66 ежемесячных платежа: платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 644 руб. 28 коп., платеж ДД.ММ.ГГГГ - 29 руб. 78 коп., платеж ДД.ММ.ГГГГ - 57 руб. 62 коп., платеж ДД.ММ.ГГГГ - 0 руб. 00 коп., платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - по 21 644 руб. 28 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - в размере 148 109 руб. 88 коп.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 810 132 руб. 87 коп. предоставлены ответчику в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, установленная кредитным договором ежемесячная сумма в счет погашения суммы основного долга и процентов вносилась ФИО3 не в полном объеме, что подтверждается представленными истцом расчетами задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - «Расчет задолженности по основному долгу (кредиту)», «Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом».

Из представленных истцом расчетов задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу) составляет 722 995 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 49 254 руб. 03 коп., всего 772 249 руб. 18 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком ФИО3 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (на ДД.ММ.ГГГГ - 722 995 руб. 15 коп.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 25.40% годовых по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 предоставил в залог (ипотеку) истцу автомобиль KIA RIO, 2016 года изготовления, имеющий VIN №, двигатель №, кузов №, серебристого цвета, ПТС <адрес>.

Согласно письму № от ДД.ММ.ГГГГ заместителя начальника МРЭО УГИБДД УМВД России по <адрес>, по данным федеральной информационной системы ГИБДД МВД России транспортное средство КИА RIO, 2016 года изготовления, имеющий VIN №, государственный регистрационный номер №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В связи с чем суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

При этом, суд учитывает, что возражений относительно данной стоимости залогового имущества от ответчика не поступало.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 17 821 руб. 56 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга в размере 722 995 руб. 15 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 49 254 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (на ДД.ММ.ГГГГ - 722 995 руб. 15 коп.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 25.40% годовых по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 821 руб. 56 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA RIO, 2016 года изготовления, имеющий VIN №, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023