Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 года

Дело № 2-2108/2022

УИД 51RS0021-01-2022-002461-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко А.А.

при секретаре Власовой Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "ХКФ Банк", истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по договору <***> от 04.07.2014 в размере 56 209, 95 руб., из которых: сумма основного долга 51 664, 79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 1 493, 63 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после 02.02.2015) 2 345, 15 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 706, 38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886, 30 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 (далее ответчик) заключен договор <***> от 04.07.2014 на сумму 56 016 руб. Процентная ставка по кредиту 7,67% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 56 016 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО "ХКФ Банк".

Денежные средства в размере 56 016 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 02.02.2015 истец перестал начислять проценты и отразил их в учете как убытки (будущие проценты).

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.06.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.02.2015 по 26.06.2016 в размере 2 345, 15 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету, задолженность заемщика по Договору по состоянию на 19.09.2022 составляет 56 209, 95 руб., из которых: сумма основного долга 51 664, 79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 1 493, 63 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после 02.02.2015) 2 345, 15 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 706, 38 руб.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 886, 30 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Истец ООО "ХКФ Банк" о дне, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще и своевременно, согласно, письменного ходатайства просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела судом, извещена надлежаще. В судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 04.07.2014 между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 56 016 руб. на оплату товара, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,67 % годовых на 24 месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 56 016 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 56 016 руб. переведены в счет оплаты за приобретенный товар.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, он ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому обслуживанию физических лиц.

Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что периодичность платежей заемщика составляет ежемесячно, равными платежами в размере 2 522, 96 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа 24.07.2014.

Согласно графику платежей дата последнего платежа по кредитному договору 26.06.2016.

Согласно Общих условий Договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

Задолженность по кредиту - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплата процентов за пользование им, а также (при наличии) комиссий (вознаграждений), компенсации расходов банка по оплате услуг страхования, возмещению неустоек и убытков.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подпись заемщика в разделе "Подписи" означает его согласие с Общими условиями Договора. Общие условия Договора являются общедоступными, размещаются на Сайте банка в интернете по адресу***

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что также усматривается из выписки по счету за период с 02.02.2015 по 26.06.2016.

02.02.2015 банк перестал начислять проценты и отразил их в учете как убытки (будущие проценты).

07.07.2019 банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о представлении кредита № 2202432887от 04.07.2014 в размере 56 209, 95 руб.

19.07.2019 по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности.

08.08.2019 мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области отменен судебный приказ № 2-2417/2019 от 19.07.2019.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Гражданским законодательством Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может обратиться за защитой своего права в пределах срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что 07.07.2019 ООО "ХКФ Банк" посредством почтового отправления направило мировому судье судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору <***> от 04.07.2014.

19.07.2019 по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который определением мирового судьи отменен 08.08.2019.

Исковое заявление ООО "ХКФ Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено в Североморский районный суд Мурманской области 11.10.2022.

По условиям кредитного договора <***> от 04.07.2014 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должно осуществляется ежемесячно, согласно установленному графику. Плановый срок погашения кредита – 26.06.2016. Из выписки по счету следует, что последнее поступление денежный средств на счет было произведено 06.10.2014.

Учитывая, что с настоящим иском ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось 11.10.2022, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа (08.08.2019), следовательно, к спорным правоотношениям должны быть применены положения п. 1 ст. 204 ГК РФ о продлении срока исковой давности на период судебной защиты с 19.07.2019 по 08.08.2019 (21 день).

Следовательно, срок исковой давности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на момент предъявления иска в суд пропущен. Кроме того, суд учитывает, что срок исковой давности был пропущен истцом и на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа.

В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности на обращения в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной государственной пошлины.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ревенко