УИД 77RS0022-02-2023-001353-92

Дело № 2-3100/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Львовой Ю.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3100/2023 по иску Акционерного общества «Банк БЖФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (далее – Банк, адрес) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ), в котором просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.01.2023 в размере сумма; расходы по уплате госпошлины в размере сумма, расходы за проведенную оценку недвижимого имущества в размере сумма; проценты за пользование кредитом исходя из 37,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма за период с 11.01.2023 до дня фактического исполнения обязательства, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру по адресу: адрес (далее – квартира), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере сумма

Исковые требования мотивированы тем, что 10.06.2022 между адрес, фио, ФИО1 заключен кредитный договор № 14775-ZKLBH-0001-22 (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого фио, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере сумма на 242 месяца, заемщики обязались возвратить кредит и выплатить начисленные на него проценты согласно условиям договора. Условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Проценты за пользование кредитом составляют 37,49% годовых. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки доя даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и фио, ФИО1 заключен договор об ипотеке от 10.06.2022г., в соответствии с условиями которого заемщики предоставили в залог квартиру, расположенную по адресу: адрес. Заемщики неоднократно допускали просрочку по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняли обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, в связи с чем истцом в адрес фио направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не было исполнено, денежные средства до настоящего времени не возвращены. 20 ноября 2022 года фио умерла. В соответствии с реестром наследственных дел к имуществу умершей фио открыто наследственное дело. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ФИО2 в судебное заседание явилась, факт получения кредита и оформление договора залога квартиры ФИО1 не отрицала, исковые требования признала.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав и изучив материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено процентов годовых – начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно) законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 10.06.2022 между адрес и фио, ФИО1 заключен кредитный договор № 14775-ZKLBH-0001-22 согласно условиям которого, Банк предоставил заемщикам кредит в целях капитального ремонта и иных неотделимых улучшений жилого помещения по адресу: адрес, в сумме сумма, сроком на 242 месяца.

Согласно п. 4 договора за полученный кредит заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 37,49% процентов годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число второго процентного периода (включительно), 21,49% процентов годовых – начиная с третьего процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных пп. 24 Индивидуальных условий и пп. 4.3., 6.2.9. Общих условий.

В соответствии с п. 22 договора уполномоченным по кредитному договору является фио

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № <***>. Как следует из указанной выписки по счету за период с 10.06.2022 по 09.01.2023, заемщиками несвоевременно и не в полном объеме осуществлялась оплата задолженности по основному долгу и процентам, последний платеж осуществлен 08.09.2022.

Согласно п. 13 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365% от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту 10.06.2022 между адрес, фио, ФИО1 заключен договор об ипотеке, согласно условиям которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатели предоставляют залогодержателю в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Квартира, расположенная по адресу: адрес, принадлежала заемщикам на праве общей долевой собственности по ½ доли каждой на основании договора передачи от 07.02.2006г. № 09В110-000604.

Оформлена закладная от 10.06.2022, которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по адрес 05.07.2022г. за номером 77:09:0003014:3881-77105512022-9.

На основании пункта 3.1. договора об ипотеке обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.

03.11.2022 в адрес заемщиков со стороны Банка было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование Банка оставлено без удовлетворения.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия договора заемщики неоднократно нарушали его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у них образовалась перед банком просроченная задолженность, которая, несмотря на обращение истца к заемщикам с претензией, до настоящего времени не погашена, что позволяет истцу требовать досрочного исполнения обязательств по договору.

В ходе рассмотрения дела судом также установлено, что заемщик фио умерла 20.11.2022, что подтверждается Свидетельством о смерти <...> от 21.11.2022.

26.12.2022 нотариусом адрес фио открыто наследственное дело № 540/2022.

Согласно Свидетельству о праве на наследство по закону от 29.05.2023 наследниками фио, умершей 20.11.2022 являются: мать ФИО1 и супруг ФИО2.

Наследство состоит из ½ (одной второй) доли в праве собственности на квартиру по адресу: адрес, площадью 56,1 кв.м., кадастровый номер 77:09:0003014:3881, этаж № 3.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости 05.06.2023г. за ФИО2 зарегистрировано право собственности на ¼ долю в праве на квартиру, за ФИО1 зарегистрировано право собственности на ¾ доли в праве на квартиру.

В силу ст. ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям п. 58 вышеназванного постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Заемщик фио при жизни признавала свои кредитные обязательства по кредитному договору, на момент смерти допустила задолженность. Истец вправе требовать возврата задолженности с ответчиков ФИО1 и фио, в объеме задолженности равном стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

По состоянию на 10.01.2023 размер задолженности ответчиков перед банком составляет сумма из которой: сумма сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма сумма процентов за просроченный основной долг, сумма сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, сумма сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, сумма начисленные проценты.

Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с кредитным договором и не противоречит нормам материального права. Ответчики размер задолженности не оспаривали, альтернативный расчет суду не представили.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу адрес задолженности по кредитному договору № № 14775-ZKLBH-0001-22 от 10.06.2022 в размере сумма, процентов за пользование кредитом исходя из 37,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма с 11.01.2023 до дня фактического исполнения обязательства, подлежащими удовлетворению.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету №13807-ОН об оценке квартиры, расположенной по адресу: адрес от 14.12.2022 дата, рыночная стоимость квартиры составила сумма Ответчиками данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумма (80% от сумма).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенных между сторонами договоров, суд считает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, установив начальную цену продажи предмета залога в размере сумма

Ответчиками в условиях состязательности процесса не представлено каких-либо доказательств в опровержение вышеуказанных выводов, сделанных судом на основании исследования и оценки в совокупности всех представленных по делу доказательств.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере фактически понесенных истцом расходов в размере сумма, а также расходов по оценке в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспортные данные, ФИО2, паспортные данные в пользу Акционерного общества «БАНК БЖФ», ИНН <***> задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оценке сумма

Взыскать солидарно с ФИО1, паспортные данные, ФИО2, паспортные данные в пользу Акционерного общества «БАНК БЖФ», ИНН <***> проценты за пользование кредитом исходя из ставки 37,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма с 11 января 2023 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Ю.И. Львова

Решение принято в окончательной форме 31 августа 2023 года.