№ 2-1167/2022
УИД 53RS0002-01-2022-001853-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Боровичи 25 июля 2022 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Степановой С.Н.,
при секретаре Рубан А.Г.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от 19.10.2015 выдало ФИО3 кредит в размере 246 000 рублей под 22,95% годовых на срок 60 месяцев.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ее дочь ФИО2
По состоянию на 04 мая 2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 19.10.2015 составляет 151 956 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг - 89 583 руб. 84 коп., просроченные проценты - 57 269 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг - 3 887 руб. 14 коп., неустойка за просроченные проценты - 1 216 руб. 41 коп.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.
На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19.10.2015; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(-ов) задолженность по указанному кредитному договору за период с 20.08.2019 по 04.05.2022 в размере 151 956 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 239 руб. 14 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что с размером задолженности не согласна. После смерти матери она не отказывалась от погашения задолженности по кредиту, обращалась в банк, однако реквизиты для перечисления денежных средств ей предоставлены не были.
Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в суд не явился, о рассмотрении дела извещен.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.809, ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19 октября 2015 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 246 000 рублей под 22,95% годовых на срок 60 месяцев.
Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Заемщик ФИО3 являлась застрахованным лицом в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии со страховым полисом ДСЖ-2/1511, выданным ООО СК "Сбербанк страхование жизни", срок действия страхования с 19.10.2015 по 18.10.2020.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области.
По сведениям, представленным ООО СК "Сбербанк страхование жизни", по результатам рассмотрения поступивших 25.12.2020 документов, касающихся наступления смерти 14.05.2020 кредитозаемщика ПАО Сбербанк ФИО3, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис ДСЖ-2/15110), было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.
Из наследственного дела № № усматривается, что наследником ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является дочь ФИО2, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери.
24 ноября 2020 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из: квартиры с кадастровым № № (ранее счет 1№), с причитающимися процентами и компенсациями.
02 июня 2022 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из земельного участка с кадастровым № №, расположенного по адресу: Новгородская область, Боровичский район, г.Боровичи, садоводческое товарищество «Силикатчик-1»; 9 обыкновенных именных акций ПАО «Мстатор» номинальной стоимостью 25/100 руб.; 12 привилегированных именных тип А акций ПАО «» номинальной стоимостью 25/100 руб.
Стоимость наследственного имущества составляет: квартиры, расположенной по адресу: Новгородская область - 949 147 руб. 06 коп.; земельного участка, расположенного по адресу: Новгородская область, г. - 61 803 руб. 20 коп.; земельного участка, расположенного по адресу: Новгородская область, Боровичский район, г.Боровичи, садоводческое товарищество «» - 91 827 руб. 75 коп.
Согласно представленному истцом расчету за период с 20.08.2019 по 04.05.2022 по кредитному договору <***> от 19.10.2015 образовалась задолженность в размере 151 956 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг - 89 583 руб. 84 коп., просроченные проценты - 57 269 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг - 3 887 руб. 14 коп., неустойка за просроченные проценты - 1 216 руб. 41 коп.
Суд находит представленный банком расчет кредитной задолженности верным, поскольку он полностью отвечает условиям договора, является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает, находя ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование Банка о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.
Как установлено судом, стоимость перешедшего к наследнику имущества на дату смерти превышает заявленные исковые требования.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО2, являясь наследником заемщика ФИО3 по закону, приняла наследство после ее смерти, и стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитным обязательствам, исковые требования о взыскании с ФИО2 в пользу Банка кредитной задолженности, расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 239 руб. 14 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 19 октября 2015 года.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: , паспорт гражданина РФ № выдан отделом УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 530-003, в пользу ПАО Сбербанк ОГРН: <***>, ИНН: <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 956 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг - 89 583 руб. 84 коп., просроченные проценты -57 269 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг - 3 887 руб. 14 коп., неустойка за просроченные проценты - 1 216 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 239 руб. 14 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Н.Степанова