Решение по делу № 2-4408/2023 от 26.09.2023 - о расторжении Соглашения от 29.12.2020 №, о взыскании задолженности по Соглашению, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-4408/2023 (УИД № 65RS0001-01-2023-002661-56)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего судьи Моталыгиной Е.А.,

при помощнике судьи Габидулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО о расторжении Соглашения от 29.12.2020 №, о взыскании задолженности по Соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) обратился в Южно-Сахалинский городской суд с иском к ФИО о расторжении соглашения № от 29.12.2020 года, о взыскании задолженности по соглашению в сумме 431685 руб. 46 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13517 руб., в обоснование иска указав, что 29.12.2020 года между Банком и ФИО было заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в размере 600000 рублей сроком окончательного возврата 29.12.2025 года с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 7 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО кредит в сумме 600000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 29.12.2020 года и выпиской по банковскому счету №. Вместе с тем, Заемщик не производит ежемесячное погашение кредита (основного долга) согласно графику, не обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства, что подтверждается выпиской по ссудному счету №. В связи с чем образовалась задолженность, размер которой составляет 431685 рублей 46 копеек, из которых: просроченный основной долг 421698 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом 6550 рублей 78 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 3258 рублей 68 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 177 рублей 47 копеек.

В адрес заемщика Банком направлено уведомление о погашении задолженности по кредиту и расторжении соглашения, однако данные требования оставлены должником без внимания.

По изложенным основаниям Банк просил суд расторгнуть соглашение № от 29.12.2020 года, взыскать с ответчика задолженность по соглашению в сумме 431685 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13517 руб.,

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о чем имеется подпись в информационном листе.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещалась судом по известным адресам места жительства и месту регистрации, однако судебные извещения были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд полагает, что указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению настоящего дела в отсутствие ответчика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России».

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Южно-Сахалинского городского суда. В связи с чем, ответчик имела возможность получить информацию о рассмотрении дела.

С учетом изложенного, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд признает ФИО извещенной о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, в том числе и ответчика (извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статьям 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела следует, что 29.12.2020 года между Банком и ФИО было заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в размере 600000 рублей сроком окончательного возврата 29.12.2025 года с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 7 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить аннуитетные платежи 10-го числа каждого месяца.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В пункте 2.2 соглашения определено, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В день подписания Соглашения стороны также согласовали график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение № 1 к Соглашению), о чем имеются подписи.

На основании пункта 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитом без обеспечения (далее по тексту – Правила) – погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимися Приложением 1 к Соглашению.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиком обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

В соответствии с пунктом 4.7 Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) – просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит в сумме 600000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 29.12.2020 года и выпиской по банковскому счету №. Однако, начиная с октября 2022 года ответчик не в полном объеме производит ежемесячное погашение основного долга и процентов по соглашению, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному Банком расчету общий размер задолженности по состоянию на 03.03.2023 года составляет 431685 рублей 46 копеек, из которых: просроченный основной долг 421698,53 рублей, проценты за пользование кредитом 6550,78 рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга 3258,68 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 177,47 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик не выполнял свои обязанности по Соглашению, суд взыскивает с него в пользу истца основной долг в сумме 421698,53 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 6550,78 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, суд находит его арифметически правильным.

В материалы дела не предоставлено каких-либо доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что ответчик исполнял свою обязанность, закрепленную в соглашении, и уплачивал кредит в полном объеме и сроки, установленные соглашением. В связи с чем, требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

По расчетам истец просит взыскать сумму штрафных санкций (неустойку за несвоевременный возврат основного долга в сумме 3258,68 руб. и неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 177,47 рублей).

Рассматривая исковые требования истца о взыскании штрафных санкций за период с сентября 2022 года по состоянию на 03.03.2023 года, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 г. до 01.10.2022 г.) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Правила о моратории, установленные Постановлением №, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в п. 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в период действия вышеуказанного моратория (с 01.04.2022 г. до 01.10.2022 г.), неустойка подлежит начислению с ответчика только за период с 01.10.2022 г. по день уплаты фактической задолженности, при этом требования истца о взыскании пени за сентябрь 2022 г., не подлежат удовлетворению.

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскивает с ответчика ФИО в пользу истца сумму основного долга в размере 421698,53 рублей, задолженность по процентам в размере 6550,78 рублей, неустойку за несвоевременный возврат основного долга в сумме 3185,80 руб. и неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом с учетом действия моратория в общем размере 157,92 рублей.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на, что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается, что 12.01.2023 года истец направлял ответчику требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и предложение расторгнуть кредитный договор, которое не было удовлетворено.

Поскольку нарушение заемщиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов существенно нарушает права кредитора, а срок кредитного договора к моменту рассмотрения настоящего спора не истек, суд приходит к выводу, что кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных судом требований.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в размере 7515 рублей 93 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (№) к ФИО (паспорт <данные изъяты>) о расторжении Соглашения, взыскании задолженности по Соглашению, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 29.12.2020 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению в сумме 431593 рублей 03 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7515 рублей 93 копеек, а всего 439108 рублей 96 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.А. Моталыгина