Решение по делу № 2-2675/2023 от 08.06.2023 - о взыскании денежного перевода, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-2675/2023

УИД 50RS0052-01-2023-001248-27

Решение

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года г.о. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Стариковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Атаевой З.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО4 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежного перевода, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Щелковский городской суд Московской области с вышеуказанным исковым заявлением. В обосновании доводов указал, что между сторонами заключен договор расчетного счета № от 22.11.2020 на основании поданного заявления–анкеты, на условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц. 24.05.2022 ФИО1 направил распоряжение на перевод денежных средств со счета в рамках договора расчетного счета № в размере 60 000 долларов США. Банк, приняв распоряжение на перевод денежных средств, направил его по указанным реквизитам с использованием системы SWIFT. Поскольку данный перевод не поступил контрагенту ФИО1 обратился в банк с заявлением об установлении местонахождения перевода. 16.07.2022 банк проинформировал истца о том, что его перевод заблокирован сторонним банком. Полагал, что действиями ответчика нарушаются права истца, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по переводу денежных средств, в связи с чем истец лишен возможности распоряжения ими. Просил суд взыскать с АО «Тинькофф Банк» в свою пользу сумму денежного перевода в размере 60 000 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному ЦБ РФ на дату фактического платежа (24.05.2022) что составляет 3 492 522 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя; расходы по уплате государственной пошлины в размер 25 662,61 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен, его представитель требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил в суд возражения на иск, согласно которым в удовлетворении заявленных требований просил отказать.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились.

Выслушав явившегося представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в силу следующего.

В пп. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из материалов дела усматривается, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор расчетного счета № от 22.11.2020.

При исследовании письменных материалов дела установлено, что истцом выполнен перевод денежных средств со счета в рамках договора расчетного счета № в размере 60 000 долларов США.

Банк, приняв распоряжение на перевод денежных средств, направил его по указанным истцом реквизитам с использованием системы SWIFT.

Вместе с тем указанные денежные средства на счет контрагенту не поступили, в связи с чем истцом было направлено заявление о розыске денежных средств.

16.07.2022 ответчик проинформировал истца о том, что его перевод был заблокирован сторонним банком, с отсылкой на OFAC SDN. Причины блокировки истцу сообщены не были. Для разблокировки денежных средств истцу необходимо было составить заявление в OFAC согласно инструкции от корреспондента.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Как указано в п. 2 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - ФЗ N 161) оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

На основании ч. 1 ст. 5 ФЗ № 161 оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В соответствии с ч. 10 ст. 5 ФЗ № 161 в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

Частью 3 статьи 8 ФЗ № 161 предусмотрено право оператора по переводу денежных средств составлять распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента, которое может быть составлено в виде свифт-сообщения.

Главным международным оператором услуг электронного обмена финансовыми сообщениями является Сообщество международных интербанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interban к Ртапс1а1 Те1есоттишсагюп, SWIFT), созданное в 1973 году. Целью деятельности SWIFT является обеспечение надежного и безопасного электронного обмена стандартизированными финансовыми сообщениями, в частности сообщениями о денежных переводах.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 1 и 2 п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ответчик направил распоряжение истца о перечислении денежных средств, платеж сформирован корректно, о чем свидетельствует его поступление посредствам системы SWIFT на рассмотрение в банк получателя платежа, находится на счете банка-корреспондента.

Таким образом, услуга по переводу денежных средств со счета истца на счет банка-получателя фактически была оказана в полном объеме и надлежащим образом.

Действующее законодательство не устанавливает для Банка обязательств по проверке зачисления денежных средств клиента на счета его контрагентов. Банк-отправитель, исполнивший свои обязательства перед банком-получателем, освобождается от ответственности за неполучение денежных средств бенефициаром.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что денежная сумма трансграничного перевода заморожена иностранным банком не по вине банка-ответчика.

Доказательств того, что ответчик распорядился денежными средствами, находящимися на счете Клиента (истца), без распоряжения Клиента (истца), и/или удерживает их без законных на то оснований, суду не представлено.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не усматривается.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО5 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежного перевода, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.Н. Старикова

Решение суда в окончательной форме принято 08 июня 2023 года.

Судья М.Н. Старикова