Гражданское дело № 2-1094/2023
50RS0042-01-2023-002802-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сафоново 16 октября 2023 года
Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Басуровой Е.Е., при секретаре З.Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Г.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Г.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дд.мм.гггг между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Ю.Н., был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ххх и банковской карты «Русский Стандарт». Заемщик Г.Ю.Н. воспользовавшись предоставленными заемными денежными средствами, не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 104006,01 руб. за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.Добровольно задолженность до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения в суд. Просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также государственную пошлину в размере 3280,12 руб.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Г.Ю.Н. в судебное заседание не явился, представил письменное возражение на иск, где просил применить сроки исковой давности и отказать в иске.
В силу ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Положениями ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов гражданского дела следует, что дд.мм.гггг между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Ю.Н. (далее – Клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ххх. В рамках Заявления по договору Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить кредитный лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.
Банк выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование открытого на имя Клиента счета.
Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.
Согласно Условиям договора, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Существенные условия договора предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт".
Таким образом, Г.Ю.Н. при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с представленным истцом расчетом, текущий размер задолженности ответчика перед Банком по основному долгу составляет 104 006,01 руб.
дд.мм.гггг мировым судьей судебного участка № 5 г. Александровка и Александровского района Владимирской области на основании заявления АО "Банк Русский Стандарт" был вынесен судебный приказ № ххх о взыскании в пользу указанного общества с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 135464,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1954,64 руб.
дд.мм.гггг на основании заявления ответчика мировым судьей указанный судебный приказ был отменен.
При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" следует, что Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом кредита в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
Согласно материалов дела, дд.мм.гггг Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до дд.мм.гггг (л.д. 18).
В установленный срок в добровольном порядке требование Банка исполнено не было.
Проанализировав условия договора и вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании всей имевшейся на дату формирования заключительного счета-выписки задолженности начал течь с дд.мм.гггг - по окончании срока, предоставленного для исполнения заключительного счета-выписки, и истек дд.мм.гггг.
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о взыскании спорной задолженности с Г.Ю.Н. к мировому судье только дд.мм.гггг, то есть существенно за пределами срока исковой давности.
Соответственно, Банком пропущен срок для обращения в суд с настоящими требованиями в исковом порядке.
Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика в части необходимости применения к заявленным истцом требованиям последствий пропуска сроков исковой давности и отказывает Банку в иске.
В связи с отказом в удовлетворении материальных требований суд на основании ст. 98 ГПК РФ полагает не подлежащими взысканию с ответчика и судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Г.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Е.Е. Басурова