Дело № 2-3972/2022
29RS0023-01-2022-003755-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2022 года г. Северодвинск
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Шарпаловой Л.А.,
при секретаре Савиновой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ....., по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 3318 752 руб. под 11 % годовых на 168 месяцев, а ответчик обязался ежемесячно уплачивать причитающиеся проценты и вернуть сумму долга. Вместе с тем ни в оговоренный в договоре срок, ни по настоящее время ответчик своих обязательств по договору не исполнил. Сумма задолженности по кредиту на 17.05.2022 составила 3138 573 руб. 92 коп. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с 18.05.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 892 руб. 87 коп., и обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>.
Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, представил заявление, в котором требования поддержал, просил рассмотреть дело без участия истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Третьи лица ФИО7, ФИО6, ФИО5, Управление Росреестра по Архангельской области и НАО в судебное заседание своих представителей не направили, мнение по иску не представили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ настоящее гражданское дело рассмотрено при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 30 сентября 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ....., по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 3318 752 руб. сроком на 168 месяцев под 11 % годовых, ежемесячный платеж в размере 38996 руб.
Пунктом 6.2 договора предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору сторонами оформлена закладная на объект недвижимости - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
В рамках кредитного договора истец перечислил денежные средства в сумме в указанной сумме на текущий счет продавца жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве от 30.10.2018.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору Банк 11 марта 2022 года выставил требование о досрочном возврате суммы кредита, выплате процентов за пользование и неустойки.
Требование Банка ответчиком в течение 30 дней с момента получения требования не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
По состоянию на 17 мая 2022 года сумма задолженности по договору составила 3138 573 руб. 92 коп., включая основной долг в размере 3103 120 руб. 29 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 2 781 руб. 28 коп., пени на просроченную ссуду в размере 32 672 руб. 35 коп.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Указанные обстоятельства ответчиком по правилам ст.ст. 12, 56, 57, 60 ГПК РФ не оспорены, равно как не оспорены сумма задолженности, представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.
Подписи заемщика в договоре, графике погашения кредита свидетельствуют о его согласии с условиями предоставленного кредита. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.
Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными, взаимно связанными, в совокупности достаточными для принятия решения по заявленным требованиям.
Оценив доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришел к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору от 30 сентября 2019 года, сумму основного долга с процентами за пользование кредитом неправомерно не возвратил Банку, в связи с чем у истца возникло право требования досрочного возврата кредита.
При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 3138 573 руб. 92 коп. подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
При этом п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определены случаи, когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
На основании изложенных норм права, учитывая, что сумма задолженности значительно превышает 5 % от стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.
Определяя начальную продажную цену квартиры, суд исходит из рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной экспертным заключением ИП ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ ..... в сумме 4738 000 руб.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3790 400 руб. (4738000 руб. х 80 %).
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа за весь период пользования займом до дня его возврата. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.
Поскольку ответчиком обязательства по возврату займа до настоящего времени не исполнены, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование суммой займа по день фактического возврата суммы займа включительно.
При таких обстоятельствах в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд определяет производить взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга, с 18.05.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 892 руб. 87 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору ..... от 30.09.2019 по состоянию на 17.05.2022 в размере 3138 573 руб. 92 коп., включая основной долг в размере 3103 120 руб. 29 коп., неустойку в размере 35 453 руб. 63 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 29 892 руб. 87 коп., всего взыскать 3168 466 (Три миллиона сто шестьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят шесть) руб. 79 коп.
Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по кредитному договору ..... от 30.09.2019, начисляемые на остаток основного долга в размере 11 % годовых, начиная с 18.05.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскание произвести за счет заложенного имущества – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер ....., принадлежащего на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3790400 (Три миллиона семьсот девяносто тысяч четыреста) руб.
Вырученную сумму направить на погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору ..... от 30.09.2019, заключенному с Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северодвинский городской суд Архангельской области.
Председательствующий Л.А. Шарпалова
Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года