41RS0№-78
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 мая 2025 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Полубесовой Ю.Н., при секретаре Попрядухиной И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование требований указало, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 1 566 800 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства №. Банк свои обязательства по договору исполнил, в то время как ответчиком не были исполнены обязательства по заключенному договору в полном объеме, что привело к образованию задолженности и начислению пени. Уведомление о возврате задолженности по кредитному договору ответчик оставил без удовлетворения. На основании изложенного истец, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 591 923 руб. 86 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1 413 481 615 руб. 99 коп., просроченные проценты – 149 138 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 305 руб. 87 коп.,., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 88 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду – 9 025 руб. 53 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 933 руб. 52 коп., иные комиссии – 2 950 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 919 руб. 24 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, принадлежащее ответчику, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 223 955 руб. 70 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 919 руб. 24 коп.
В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие представителя, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил.
Согласно ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Частью 1 ст.233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск–Камчатского городского суда Камчатского края.
Руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абз. 1 ч. 4 ст. ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.
Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На основании ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Факт подписания договора потребительского кредита посредством электронной подписи не может свидетельствовать о несоблюдении сторонами письменной формы договора, поскольку результатом соблюдения письменной формы документа не является составление документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пунктом 3 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ N 63-Ф3 установлено, что электронная подпись и подписанный ею документ не могут быть признаны не имеющими юридической силы только на основании того, что такая подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – Договор) по условиям которого Банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 1 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства № (л.д. 19-20, 21-24).
Согласно п. 4 Договора, ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.
В п.6 Договора минимальный обязательный платеж установлен в размере не менее 31 946 руб. 73 коп., дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 2 число каждого месяца включительно.
Договор заемщиком подписан посредством использования электронной подписи.
Согласно п. 10 кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок заемщик предоставляет в залог следующее имущество: транспортное средство № электронный паспорт транспортного средства №.
Согласно п. 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договорных обязательств в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 20 % годовых.
Согласно п. 14 Договора с Общими условиями заемщик согласен и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
В соответствии с п. 4 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк обязательства по предоставлению заемных средств исполнил, требуемую ответчику сумму предоставил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-35).
Ответчик свои обязательства по возврату кредита, процентов в порядке, установленном договором, не исполнял, допускал просрочку ежемесячных платежей и взносов.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 510 712 руб. 28 коп. (л.д. 15), которая ответчиком оставлена без удовлетворения.
В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 591 923 руб. 86 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1 413 481 615 руб. 99 коп., просроченные проценты – 149 138 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 305 руб. 87 коп.,., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 88 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду – 9 025 руб. 53 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 933 руб. 52 коп., иные комиссии – 2 950 руб. (л.д. 30-33).
Проверив правильность представленного расчета, суд принимает его за основу при исчислении взыскиваемой суммы, поскольку расчет не содержит арифметических ошибок и рассчитан исходя из условий заключенного договора и приведенных правовых норм, регулирующих спорные правоотношения.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору перед истцом отсутствует или погашена, ответчиком суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, указанные истцом, подтверждается доказательствами, находящимися в материалах дела.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, исполнение обязательства ответчиком ФИО4 обеспечено залогом автомобиля №, на дату заключения договора принадлежащего ответчику на праве собственности, с залоговой стоимостью 1 914 000 руб.(л.д. 19).
В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Из карточки учета транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником транспортного средства «№, является ответчик (л.д. 121).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При определении начальной продажной цены подлежит применению п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, согласно которому начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2 %.
Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %, установив стоимость предмета залога при его реализации в размере 1 223 955 руб. 70 коп.
На момент рассмотрения дела ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, продолжая нарушать условия договора кредитования.
Несмотря на то, что обращение взыскания на заложенное имущество является крайней мерой ответственности, учитывая установленные обстоятельства, а именно длительность периода просрочки исполнения обязательств, суд считает, что иным способом для истца как кредитора добиться погашения просроченной задолженности не представляется возможным, таким образом, есть законные основания к предъявлению ответчику ФИО1 требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по кредитному договору, определяется ст. 350.2 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что спора между сторонами относительно стоимости предмета залога нет, ходатайств о проведении судебной экспертизы для определения стоимости автотранспортного средства (предмета залога) сторонами не заявлено. Его стоимость определена соглашением сторон при заключении кредитного договора, который не расторгнут, срок его действия не истек.
С учетом положений п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредита, к начальной продажной стоимости предмета залога применяется дисконт 36,05 %, в связи с этим суд устанавливает начальную продажную стоимость в 1 223 955 руб. 70 коп., способ реализации – с публичных торгов.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога автомобиль №, и установления начальной продажной стоимости в размере 1 223 955 руб. 70 коп., способ реализации – с публичных торгов.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина на сумму 50 919 руб. 24 коп., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 919 руб. 24 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного «Совкомбанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 591 923 руб. 86 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1 413 481 615 руб. 99 коп., просроченные проценты – 149 138 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 305 руб. 87 коп.,., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 88 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду – 9 025 руб. 53 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 933 руб. 52 коп., иные комиссии – 2 950 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 919 руб. 24 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 1 223 955 руб. 70 коп., способ реализации – с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 9 июня 2025 года.
Судья подпись Ю.Н. Полубесова
Копия верна:
Судья Ю.Н. Полубесова