Гражданское дело № 2-14/2026

УИД 65RS0015-01-2025-000781-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тымовское 12 января 2026 года

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Чупровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <данные изъяты> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом в результате чего 19 января 2023 года образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 12 ноября 2025 года составляет 305673 рубля 73 копейки, из которых 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 247529 рублей 39 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4620 рублей 17 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 291 рубль 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 25901 рубль 12 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 849 рублей 53 копейки – неустойка на просроченные проценты, 24116 рублей 22 копейки – причитающиеся проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности, возникшую за период с 19 января 2023 года по 12 ноября 2025 года в размере 305673 рубля 73 копейки; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 10141 рубль 84 копейки.

Определением суда от 02 декабря 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, были привлечены АО «Совкомбанк Страхование», ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание явку свое представителя не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц АО «Совкомбанк Страхование», ООО «СК «Ренессанс жизнь», будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте слушания в дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили.

На основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Положениями части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закреплено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Вместе с тем, в соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается…

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Судом установлено, что 18 марта 2022 года ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 500000 рублей 00 копеек на 60 месяцев (1826 дней) под 9,9 % годовых. Данный факт подтверждается выпиской по счету, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, анкетой-соглашением на предоставление кредита, согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, и не оспорено ответчиком.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/иди увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 12756 рублей 40 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как по технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1350 рублей 00 копеек, за исключением МОП за последний месяц льготного периода, составляющий 2167 рублей 60 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в срок, установленный в Информационном графике. Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита посредством своей собственноручной подписи, ФИО1 согласилась, что ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязуется соблюдать.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушений Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо…… Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считается измененным с даты, указанной Банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Свои обязанности по договору ответчик перестала исполнять, в связи с чем просрочка платежей по ссуде составила 267 дней, по состоянию на 12 ноября 2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет 305673 рубля 73 копейки, из которых 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 247529 рублей 39 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4620 рублей 17 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 291 рубль 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 25901 рубль 12 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 849 рублей 53 копейки – неустойка на просроченные проценты, 24116 рублей 22 копейки – причитающиеся проценты.

27 июня 2025 года Банк обратился к мировому судье судебного участка № 15 Тымовского района Сахалинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору. 09 июля 2025 года мировым судьей судебного участка № 15 Тымовского района Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по вышеуказанному договору в сумме 318956 рублей 65 копеек, который определением того же судьи от 15 августа 2025 года был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

22 сентября 2025 года Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ответ на которую не последовал.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден в судебном заседании представленными истцом документами, по существу не оспорен ответчиком, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору за период с 19 января 2023 года по 12 ноября 2025 года в сумме 281557 рублей 57 копеек, из которых: 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 247529 рублей 39 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4620 рублей 17 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 291 рубль 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 25901 рубль 12 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 849 рублей 53 копейки – неустойка на просроченные проценты. Расчет в указанной части проверен судом, выполнен арифметически верно, основан на договоре, ответчиком не оспорен; право на взыскание неустойки установлено договором (пункт 12) и статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна характеру и последствиям нарушенного обязательства, сроку просрочки, сумме основного обязательства.

Разрешая требования банка в части взыскания убытков в виде причитающихся процентов, суд учитывает, что согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года№ 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Вместе с тем ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время.

С учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, которое не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, который, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 названного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу изложенных норм права, проценты за пользование суммой кредита начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно. При этом проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Учитывая, что ФИО1 является потребителем финансовых услуг, заключила договор с целью удовлетворения личных нужд, истец не представил доказательств причинения ему убытков в заявленном размере за период до 18 марта 2027 года (последняя дата возврата суммы кредита в соответствии с договором), взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом за период с 19 января 2023 года по 12 ноября 2025 года согласно представленному истцом расчету.

При этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Расходы истца по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности в сумме 9446 рублей 73 копейки (4000 рублей + 181557 рублей 57 копеек (281557 рублей 57 копеек – 100000 рублей) * 3%) в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичногоакционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с 19 января 2023 года по 12 ноября 2025 года в размере 281557 (двести восемьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 57 (пятьдесят семь) копеек, из которых: 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 00 копеек – иные комиссии, 247529 (двести сорок семь тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 39 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4620 (четыре тысячи шестьсот двадцать) рублей 17 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 291 (двести девяносто один) рубль 30 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 25901 (двадцать пять тысяч девятьсот один) рубль 12 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 849 (восемьсот сорок девять) рублей 53 (пятьдесят три) копейки – неустойка на просроченные проценты,а также расходы по оплате госпошлины в размере 9446 (девять тысяч четыреста сорок шесть) рублей 73 копейки,а всего взыскать 291004 (двести девяносто одна тысяча четыре) рубля 03 копейки.

В остальной части требований о взыскании процентов, расходов по госпошлине - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

В окончательной форме решение изготовлено 19 января 2026 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова