ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июня 2025 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-33 (№) по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от **/**/**** выдало кредит ФИО1 в сумме 3 850 000,00 руб. на срок 228 месяцев под 14,0% годовых.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойка в размере 20.00% годовых
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):
- земельный участок, общая площадь 605+/-17 кв. м., адрес: ...., 2 ...., кадастровый №,
- земельный участок, общая площадь 367+/-13 кв. м. адрес: ...., ...., кадастровый №,
- жилой дом, общая площадь 117,9 кв. м., адрес: Российская Федерация, .... кадастровый №. Залогодатель жилого дома и земельных участков ФИО1
Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на **/**/**** задолженность ответчика составляет 4 263 997,44 руб., в том числе:
просроченные проценты - 295 829,34 руб.
просроченный основной долг - 3 801 189,39 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 160 765,50 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 666,19 руб.
неустойка за просроченные проценты - 5 547,02 руб.
Истец ПАО Сбербанк просит суд:
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 4 263 997,44 руб., в том числе:
просроченные проценты - 295 829,34 руб.
просроченный основной долг - 3 801 189,39 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 160 765,50 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 666,19 руб.
неустойка за просроченные проценты - 5 547,02 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 93 847,98 руб.
Всего взыскать: 4 357 845,42 руб.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на земельный участок, общая площадь 605+/-17 кв. м., адрес: ...., ....
земельный участок, общая площадь 367+/-13 кв. м. адрес: .... №,
жилой дом, общая площадь 117,9 кв. м., адрес: Российская Федерация, ...., .... №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости - 3 420 800 руб.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.
При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
По основаниям ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в сумме 3 850 000,00 руб. на срок 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 13,0% годовых, с аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 17 число месяца.
Согласно п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с и. 3 3. Общих условий кредитования) в размере 7.5 (Семь целых пять десятых) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за лигой наступления исполнения обяза1Сльегиа. установленной Договором, но дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно выпискам из ЕГРН, земельный участок площадью 367+/-13 кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования - для ведения садоводства с кадастровым номером №, расположенный по адресу: .... №А, оформлен в собственность на ФИО1;
земельный участок площадью 605+/-17 кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования - для ведения садоводства с кадастровым номером №:7855, расположенный по адресу: .... №, оформлен в собственность на ФИО1;
жилой дом площадью 117,9 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: ....», участок №, оформлен в собственность на ФИО1
В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
По представленному расчету, по состоянию на **/**/**** задолженность ответчика составляет 4 263 997,44 руб., в том числе:
просроченные проценты - 295 829,34 руб.
просроченный основной долг - 3 801 189,39 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 160 765,50 руб.
неустойка за просроченный основной долг – 666,19 руб.
неустойка за просроченные проценты - 5 547,02 руб.
Суду не представлено доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Допустимых доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком сознательно выразил свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения с банком, обязаны исполнить возложенные на них кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В п. 60 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование от **/**/**** о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств иного суду не представлено.
Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Исследовав представленные документы, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, следовательно истцом доказано нарушение существенных условий кредитного договора ответчика, учитывая, что допустимых доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, таким образом исковые требования о расторжении кредитного договора № от **/**/****, взыскании задолженности по кредитному договору за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 4 263 997,44 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.
Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно заключению о стоимости имущества № от **/**/**** следует, что рыночная стоимость комплекса имущества – жилого дома с кадастровым номером 38:06:111418:9992, земельного участка с кадастровым №, земельного участка с кадастровым номером № составляет 4 276 000 руб.
Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Как следует из доводов иска, истец просит суд установить залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Указанная рыночная стоимость спорного недвижимого имущества не оспорена ответчиком. При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 420 800 руб., что составляет 90% от рыночной стоимости.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в порядке применения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении ПАО Сбербанк в суд была уплачена государственная пошлина в размере 93 847,98 руб. по платежному поручению № от **/**/****, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****.
Взыскать со ФИО1, **/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ № №, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 4 263 997,44 руб., в том числе:
просроченные проценты - 295 829,34 руб.
просроченный основной долг - 3 801 189,39 руб.
неустойка за неисполнение условий договора - 160 765,50 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 666,19 руб.
неустойка за просроченные проценты - 5 547,02 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 93 847,98 руб.
Всего взыскать: 4 357 845,42 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
на земельный участок, общая площадь 605+/-17 кв. м., адрес: ...., 2 ....", участок 137, кадастровый №,
земельный участок, общая площадь 367+/-13 кв. м. адрес: ...., .... участок 137А, кадастровый №,
жилой дом, общая площадь 117,9 кв. м., адрес: Российская Федерация, ...., .... кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от рыночной стоимости имущества – 3 420 800 руб.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд ...., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Суровцева Ю.В.
В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****