копия

24RS0041-01-2022-006401-44

дело № 2-1997/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2023 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Басинской Е.В.

при секретаре Рафиевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Почта Банка» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банка» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 14 июля 2017 года между ПАО «Лето Банк» и ответчиком заключил с должником кредитный договор У, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение У от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25 января 2016 года серия 77 У). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» и ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в заявление о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1.7. Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 26 июля 2022 года размер задолженности за период с 10.03.2019 года по 26.07.2022 года составляет 335 505, 86 руб., из них: 327 874,20 руб. - задолженность по основному долгу; 4 344,66 руб. – задолженность по неустойкам, 0 руб. – задолженность по процентам, 3 287 руб. – задолженность по комиссиям. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 335 505,86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 555 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, указав, что против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая согласие представителя истца, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14 июля 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с заявлением, клиенту предоставляется кредитный лимит в сумме 404 700 рублей, сроком по 14.07.2017г., процентная ставка за пользование кредитом – 24,90% годовых, сумма платежа по кредиту составляет 11 870 руб., дата закрытия кредитного лимита 14.07.2017 года, дата платежа по кредиту ежемесячно до 14 числа каждого месяца.

В соответствии с п.1.7 Общих Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита) для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет, номер счета указывается в согласии.

Пунктом 2.2, 2.2.1 вышеуказанных Условий предусмотрено, что по счету осуществляются основные операции, в том числе зачисление банком сумм кредита.

В соответствии с п. 3.1, 3.3 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. В дату платежа Банк списывает в погашение Задолженности размещенные Клиентом на Счете средства, но не более суммы платежа.

Пунктом 6.2, 6.2.1 Условий предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчет 20% годовых.

Тарифами банка по предоставлению потребительского кредита предусмотрены комиссии: за подключение услуги «Пропуск платежа» - 300 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 1-й период пропуска платежа – 500 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.

С Условиями предоставления кредитов по программе «Потребительский Кредит», Тарифами по предоставление потребительских кредитов «Адресный» ответчик ознакомлен в день подачи заявления.

Во исполнение условий кредитового договора банком было осуществлено перечисление денежных средств ответчику на лицевой счет заемщика.

При исследовании выписки по счету ответчика установлено, что обязательства по ежемесячному погашению кредита заемщиком нарушались, платежи своевременно не вносились.

10.08.2019 года в адрес ответчика ПАО «Почта Банк» направил заключительное требование о возврате образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, за период с 10.03.2019 года по 26.07.2022 года у ответчика имеется задолженность в размере 335 505,86 руб., из которой: 327 874,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 344,66 руб. – задолженность по процентам, 4 344,66 руб. - задолженность по неустойкам, 3 287 руб. – задолженность по комиссиям.

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиком не представлено.

На основании изложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Почта Банка» удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 327 874,20 руб.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения…

Согласно п. 11 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной ФИО1 просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных неустоек, взыскав с ответчика пени за просрочку возврата кредита в сумме 300 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 7100 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» предусматривает следующие комиссии: комиссия за сопровождение услуг «Гарантированная ставка» 3,9% от суммы к выдаче; комиссии за оказание услуги пропускаю Платеж» - 300 руб.; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» в 1-й период пропуска платежа – 500 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., за оказание услуги «Кредитное информирование» в 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Регулярное автопогашение кредита» - 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Разовое погашение кредита» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей).

Истец предъявляет ко взысканию с ответчика сумму комиссии в размере 3 287 рублей.

Из представленных стороной истца доказательств и расчёта достоверно установить из чего сложилась данная сумма, и за какие именно действия начислена данная комиссия, невозможно, обоснование начисления комиссии стороной истца суду не представлено, в связи с чем указанное требование не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с иском в суд ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в размере 2 742 руб., что подтверждается платежным поручением У от 27.07.2022 года.

С учетом того, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1223 813 руб., что подтверждается платежным поручением № 65571 от 28.10.2019 года, которая подлежит к зачету, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом удовлетворенных требований в общем размере 6 555 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банка» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банка» сумму задолженности по кредитному договору У от 14.07.2017 года в размере: 327874 рубля 20 копеек – задолженность по основному долгу, 4344 рубля 66 копеек – задолженность по неустойкам, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 6522 рубля 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Басинская

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2023г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №2-1997/2023