Дело № 2-677/2023

55RS0018-01-2023-000873-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Марьяновка 18 декабря 2023 года

Марьяновский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мадеевой К.К., при секретаре Ахметовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что стороны заключили кредитный договор № от 18.12.2012 на сумму 53 285,26 рублей под 44,90 % годовых. Банк обязательства по выдаче денежных средств исполнил путем их перечисления на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 14.09.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.10.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. На основании изложенного ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по указанному договору за период с 14.09.2014 (дата выставления требования) по 03.12.2015 (дата окончания договора) в размере 56 392,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 36 478,64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5 449,79 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 852,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 437,62 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 891,76 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебном заседании участия не принимал, о причинах неявки суду не сообщил, возражений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришел к следующему.

По правилам п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 819 ГКРоссийской Федерации в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами кредитного договора, по данному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 18.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 53 285,26 рублей, стандартная/льготная ставка по кредиту – 44,90 % годовых, стандартная/льготная полная стоимость кредита - 57,97% годовых, сроком на 36 месяцев. При этом величина ежемесячного платежа составляет 2 753,48 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа 07.01.2013 (л.д.10).

Составной частью кредитного договора являются заявка на открытие банковского счета, сообщение банка (при наличии), подтверждающая заключение договора, Условия договора и Тарифами банка.

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д. 12).

Приложением к договору являлся график погашения кредита, в котором отмечены даты, не позднее которых заемщик обязан вносить ежемесячные платежи, а также указаны суммы, которые подлежат направлению на погашение основного долга и процентов по договору из каждого поступившего платежа. Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов за пользование им составляет 2 753,48 рублей. Размер последнего платежа, подлежащего внесению 03.12.2015, составляет 2 519,73 рублей. Размер полной суммы, подлежащей выплате по кредиту, составляет 99 015,20 рублей (л.д.21).

В соответствии с пунктами 1 - 4 раздела III кредитного договора его сторонами согласовано, что обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени), предусмотренные тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифом банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору. Такое требование подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента его направления банком в письменном виде или уведомления заёмщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Частью 1 тарифов по обслуживанию кредита и иным операциям предусмотрены в частности следующие виды ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение им условий договора:

- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Частью 2 указанных тарифов предусмотрена комиссия за направление ежемесячного извещения по почте в размере 29 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставил сумму кредита ответчику путем зачисления кредита на текущий счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-20).

В период пользования кредитом ответчик в нарушение согласованных между сторонами условий договора, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем согласно указанию в исковом заявлении, банк 14.09.2014 потребовал полного досрочного погашения задолженности, установил срок до 14.10.2014.

Поскольку требование банка ФИО1 исполнено не было, данные обстоятельства явились поводом для обращения финансовой организации за судебной защитой.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 12 в Марьяновском судебном районе Омской области мировым судьей судебного участка № 102 в Москаленском судебном районе Омской области от 09.04.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1 отказано, разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец представил расчет по состоянию на 18.10.2023, согласно которому задолженность ФИО1 по договору № от 18.12.2012, с учетом внесенных заемщиком платежей в общей сумме 47 654,71 рубля, составляет: 36 478,64 рубля – сумма основного долга, 5 449,79 - сумма процентов за пользование кредитом, 8 852,06 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты), 5 437,62 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 рублей - комиссия за предоставление извещений (л.д. 21-22). Суд не находит оснований считать данный расчет неверным, поскольку он составлен с учётом условий кредитного договора и произведённых по нему платежей.

Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по указанному договору заёмщиком на момент рассмотрения настоящего гражданского дела в суд не предоставлено, при том, что истцом обязательства исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга по возврату кредита в размере 36 478,64 рублей, является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 раздела II условий договора проценты за пользование потребительского кредита подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неуплаченных заемщиком процентов, начисленных на основной долг, составляет 5449,79 рублей, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено. В связи с чем, сумма неуплаченных процентов в заявленном размере так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Как следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, убытки банка в размере 8 852,06 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть за пользование кредитом, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, в связи с чем, убытки банка в виде неоплаченных процентов в размере 8 852,06 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенные нормы закона, обстоятельства данного конкретного дела, период просрочки, суд приходит к выводу, что заявленная банком к взысканию неустойка в виде штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 5 437,62 рублей соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательств по кредитному договору и применительно к правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 добровольно заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор на условиях, указанных выше, суд считает, что в соответствии с нормами п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании комиссии за направление извещений в размере 174 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 891,76 рублей, понесенные истцом при подаче иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 18.12.2012 за период с 14.09.2014 по 03.12.2015 в размере 56 392,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 36 478,64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5 449,79 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов – 8 852,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 437,62 рублей, комиссия за направление извещений – 174 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 891,76 рублей.

Ответчик вправе подать в Марьяновский районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.К. Мадеева

Решение изготовлено в окончательной форме 22 декабря 2023 года.