Дело № 2-3184/2022
64RS0046-01-2021-004775-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2022 года г. Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Майковой Н.Н.
при секретаре Карягиной Д.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091, договор № 0607-Р-1108148300 в размере 70 411 руб. 32 коп., из которых: просроченный основной долг – 53 818 руб. 49 коп., просроченные проценты – 16 592 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 312 руб. 34 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что 26.05.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО3 был заключен договор № 0607-Р-1108148300 путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 50 000 руб. под 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% (согласно условиям кредитования по кредитной карте) и получена кредитная карта Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091.
В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5).
Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты, ФИО3 был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и приняла на себя обязательство их выполнять.
Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты
Согласно п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091.
Заемщиком были нарушены существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3. Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность в размере 70 411 руб. 32 коп., из которых: просроченный основной долг – 53 818 руб. 49 коп., просроченные проценты – 16 592 руб. 83 коп.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика.
По информации ПАО «Сбербанк России», наследниками умершего ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2
Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, то для разрешения настоящего дела существенное значение имеют сведения о составе наследственного имущества и наследниках ФИО3
Поскольку права истца нарушены, Банк обратился в суд с указанным выше иском.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки не представила, ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.
Ответчик ФИО2 о дне слушания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в суд поступило заявление о применении судом срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах, суд руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.
Суд, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
При этом, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ №9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Судом установлено, что 26.05.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО3 был заключен договор № 0607-Р-1108148300 путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 50 000 руб. под 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% (согласно условиям кредитования по кредитной карте) и получена кредитная карта Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091.
В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5).
Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты, ФИО3 был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и приняла на себя обязательство их выполнять.
Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты
Согласно п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091.
Заемщиком были нарушены существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3. Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность в размере 70 411 руб. 32 коп., из которых: просроченный основной долг – 53 818 руб. 49 коп., просроченные проценты – 16 592 руб. 83 коп.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».
Судом установлено, что ФИО3 умер 10.01.2018 г., о чем имеется свидетельство о смерти <...> от 12.01.2018 г.
Согласно сообщению нотариуса ФИО4 Саратовской областной нотариальной палаты, имеется наследственное дело № 154/2018, начато: 03.07.2018 г., окончено: 02.08.2018 г. после умершего 10.01.2018 г. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно материалам наследственного дела, наследником ФИО3 является дочь ФИО2
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 02.08.2018 г., ФИО2 выдано свидетельство на наследство, которое состоит из жилого помещения (комнаты), кадастровый №, общей площадью 17,4 кв.м., расположенной по адресу: .
Иного имущества по материалам наследственного дела не имеется.
В силу п.3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Статья 1175 ГК РФ гарантирует кредитору в случае смерти заемщика права на удовлетворение своих требований наследниками заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Согласно п.5.9 Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменно уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении, в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения Клиентом Договором.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку наследником после умершего наследодателя ФИО3, принявшим наследство, в установленном законом порядке является дочь ФИО2, то она вместе с имуществом приняла на себя обязательства наследодателя по погашению кредитной задолженности.
Извещение банком в адрес наследника о погашении сложившейся задолженности наследодателя на 10.02.2021 года направлено истцом только 10.02.2021 года и предоставлен срок до 12.03.2021 года для погашения задолженности перед банком.
Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору началось с 13.03.2021 года, т.е по окончании срока, предоставленного банком ответчику для досрочной оплаты задолженности. В связи с чем установленный законом трехгодичный срок исковой давности должен был истечь 12.03.2024 года.
Иных доказательств, позволяющих суду сделать иной вывод, сторонами не представлено.
Срок исковой давности при взыскании задолженности по кредитной карте наследодателя истцом не пропущен.
В суд с иском истец обратился 15.04.2021 года, и 27.05.2021 года по делу было вынесено заочное решение, которое на основании заявления ФИО2 было отменено определением суда от 01.06.2022 года.
Таким образом, оснований не доверять сведениям, представленным истцом, суд не имеет, ответчиком данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом, тем самым, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность в размере 70 411 руб. 32 коп., в иске к ответчику ФИО1 надлежит отказать.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, также подлежит удовлетворению, с ответчика следует взыскать 2 312 руб. 34 коп. в счет уплаты государственной пошлины.
руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum с номером счета 40817810254027408091, договор № 0607-Р-1108148300 в размере 70 411 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 312 руб. 34 коп.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной через Ленинский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2022 г.
Судья: