Дело № 2-5263/2022
УИД 63RS0045-01-2022-005957-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года Промышленный районный суд г.Самары в составе: председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,
при секретаре Мартынюк Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5263/2022 по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО Банк "ФК Открытие" обратился в суд с иском, о взыскании кредитной задолженности, указав, что 11.05.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №№. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 81365, 52 руб.; процентная ставка по кредиту: 34, 5 % годовых. B Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 315901,97 руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с 05.03.2016 по 11.11.2021 в размере 315901,97 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 81365,52 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 234445,64 руб.; суммы пени в размере 90,81 руб.; сумма штрафа в размере 0. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал». В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) и решения Общего собрания акционеров «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц) реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджит; АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банка Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН №, ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 11.05.2011 г. за период с 05.03.2016 по 11.11.2021 в размере 315901.97 (Триста пятнадцать тысяч девятьсот один рубль 97 копеек), в том числе: сумма основного долга в размере 81365, 52 (Восемьдесят одна тысяча триста шестьдесят пять рублей 52 копейки); проценты за пользование кредитом в сумме 234445,64 (Двести тридцать четыре тысячи четыреста сорок пять рублей 64 копейки); сумма пени в размере 90, 81 (Девяносто рублей 81 копейка); сумма штрафа в размере 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6359 (Шесть тысяч триста пятьдесят девять рублей 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 322260,97 (Триста двадцать две тысячи двести шестьдесят рублей 97 копеек).
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что решением суда с него взыскана задолженность. Исполнительный лист ко взысканию не предъявлялся. Задолженность не погашена
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать по доводам изложенных в возражениях, также указала, что имеется решение суда от 2013 года, в котором фигурирует сумма задолженности 81 365 рублей 52 копейки, задолженность образовалась с 05.03.2016 года, однако в период 09.12.2013 по настоящее время ответчику не поступало уведомлений и требований о погашении задолженности, срок давности пропущен, просит в иске отказать.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 11.05.2011 Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №№P-№ в соответствии с условиями которого, ответчик получил кредитную карту с предоставленным ей лимитом в размере 81 365,52 руб., с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,5% процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода). Ответчику выдана кредитная карта № с номером счета 40№ договор № SA№ (контракт №№).
Условиями договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифов, о чем имеется подпись заемщика в анкете-заявлении на предоставление кредитной карты.
Из условий кредитного договора следует, что лимит кредитования составляет 150 000 руб. Сторонами не оспаривается, что истцом были выполнены обязанности по кредитному договору, ответчик производил снятие с кредитной карты денежных средств. Данные обстоятельства подтверждаются также выпиской по счету.
Согласно Условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно погашать минимальный платёж по кредиту.
В соответствии с п.12.3 условий и правил предоставления банковских услуг, картсчета открыты на неопределенный срок. Срок действия договора – до момента надлежащего исполнения сторонами обязательств (п.12.10).
В силу п.11.6 Условий и правил предоставления банковских карт при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, он обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. и 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Установлено, что заемщик ФИО1 нарушал условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, не были оспорены ответчиком.
Между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для осуществления операций по карте путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.
Судом установлено, что ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником ЗАО МКБ"Москомприватбанк" по всем обязательствам, следующим из договора от 08 августа 2012 года, заключенного с ответчиком.
23 октября 2013г. заочным решением Промышленного районного суда г.Самары по гражданскому делу № по иску ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены исковые требования ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженности по договору №№ от 04.04.2011г. в размере 128 808,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3776,17 руб., а всего 132 584 (сто тридцать две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) руб. 70 коп. Решение вступило в законную силу 06.12.2013 года.
Данным решением суда, установлена сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 18.05.2013г. в размере 128 808,53 руб., которая состоит из следующего: 81 365,52 руб. - задолженность по кредиту; 29978,17 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 8950,15 руб. - задолженность по пени (комиссии) за несвоевременное внесение минимального платежа (в соответствии с тарифами), а также штрафы в соответствии с пунктом 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг: 2500, 00 руб. - штраф (фиксированная часть); 6014,69 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).
21.03.2022г мировым судьей вынесен судебного приказа № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № BW_272-P-88360289_RUR от 11.05.2011г. за период с 05.03.2016г. по 11.11.2021г. в размере 315 901,97 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 3 180 руб., а всего - 319 081,97 руб.
11.07.2022г. ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа и об отмене судебного приказа № от 21.03.2022г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № BW_272-P-88360289_RUR от 11.05.2011г. за период с 05.03.2016г. по 11.11.2021г. в размере 315 901,97 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 3 180 руб., а всего - 319 081,97 руб.
12.07.2022 года определением мирового судьи судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары Самарской области заявление ФИО1 о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа № от 21.03.2022 г. – удовлетворил. Восстановлен срок на принесение возражений относительно исполнения судебного приказа. Судебный приказ № от 21.03.2022 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № BW№ от 11.05.2011г. за период с 05.03.2016г. по 11.11.2021г. в размере 315 901,97 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 3 180 руб., а всего - 319 081,97 руб. - отменен.
Решение суда не исполнено и задолженность не погашена.
С учетом того, что заочным решением Промышленного районного суда г.Самары от 23 октября 2013г. по гражданскому делу № сумма основного долга 81 365,52 руб. взыскана с ответчика, суд приходит к выводу, что оснований для повторного ее взыскания не имеется.
В соответствии с п.6.8 условий и правил предоставления банковских услуг, в случае нарушения держателем долговых обязательств по договору, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле.
Что касается требований истца о взыскании с ответчика за период с 05.03.2016 по 11.11.2021 процентов за пользование кредитом в сумме 234 445, 64 руб., суд приходит к следующему.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
С учетом обращения истца за вынесением судебного приказа, суд считает подлежащим взысканию проценты за пользование кредитом за период с 03.08.2019 года по 29.09.2021 года в размере 52 758,52 руб., также пени в сумме 90,81 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 785,48 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ гора рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" (ОГРН №, ИНН №) проценты за пользование кредитом с 03.08.2019 года по 29.09.2021 года в сумме 52 758,52 руб., пени в сумме 90,81 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 785,48 руб., а всего 54 634,81 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено 19.10.2022 г.
Председательствующий: Е.В. Бобылева