Дело № 2-4011/2022
УИД 52RS0005-01-2022-002557-77
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2022 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Лутошкиной И.В., при секретаре Лариной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк "ФК Открытие" о признании кредитного договора недействительным,
установил:
Истец в обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года ее супруг - ФИО2 скончался (Свидетельство о смерти №). После смерти супруга стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГГГ с ней связались представители Банка и попросили до вступления в наследство внести платеж в размере <данные изъяты> руб. по Кредитному договору для погашения обязательств по кредиту. Ее сын, ФИО3, внес платеж, что подтверждается Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Банк предоставил информацию по карточному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В справке значилась неиспользованная часть кредитного лимита - <данные изъяты> руб..
ДД.ММ.ГГГГ ее сын, ФИО3, обратился в Банк с Заявлением о предоставлении копии кредитного договора и прочей информации. Никакой информации Банком предоставлено не было.
ДД.ММ.ГГГГ истец вступила в права наследства, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону (Наследственное дело № зарегистрировано в реестре №).
От Банка периодически поступали на ее номер мобильного телефона в вечернее время звонки с требованиями в грубой форме погасить задолженность.
В связи с тем, что кроме звонков с непонятных номеров от Банка больше не было никакой официальной информации, истец ДД.ММ.ГГГГ повторно обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении информации по Кредитному договору с просьбой указать банковские требования и остаток долга. Ей на руки выдали информацию по карточному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в справке значилась неиспользованная часть кредитного лимита - <данные изъяты> рубль) и выписку по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В выписке по счету указаны операции за ДД.ММ.ГГГГ год (в данный момент никаких операций не могло быть произведено), а также ДД.ММ.ГГГГ с платежа, который был внесен ее сыном, незаконно удержаны проценты.
На текущую дату остальные документы по ее заявлению предоставлены не были.
Она, как наследник, не уклонялась от уплаты по Кредитному договору, номер телефона не меняла, на звонки всегда отвечала, но не имела возможности погасить долг в связи с отсутствием какой-либо информации,
Следует отметить, что выписка по счету не является доказательством, подтверждающим факт выдачи денежных средств.
Также Банк был своевременно осведомлен о смерти ФИО2, но намеренно, без уважительных причин, длительно (до настоящего времени) не предъявляет требования об исполнении долговых обязательств к наследникам, что является недобросовестными действиями кредитора и приводит к начислению процентов.
Так как Банк не предоставляет копию Кредитного договора, а Выписка по счету содержит недействительную информацию, наследник сомневается в действительности сделки. Не ясно, на каких условиях был выдан кредит и был ли заключен Кредитный договор, как происходит начисление процентов (в том числе за период вступления в наследство).
Просит:
Признать недействительным Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2.
Определением суда произведена замена ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» на правопреемника – ПАО Банк "ФК Открытие".
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом
Суд в порядке ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации,
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.
В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации:
1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии со ст.432 ГК РФ:
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием банковской карты, выдана банковская карта с кредитным лимитом (овердрафт). Дата возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.
Факт подтверждения выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2.
Банком представлена выписка из лицевого счета ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что Банком периодически на счет ФИО2 зачислялись кредитные денежные средства, которые ФИО2 списывались по операциям с использованием ПК. Также из данной выписки следует, что ФИО2 производилось погашение кредита, погашение начисленных срочных процентов, погашений комиссий и пени.
В соответствии с Положением Банка России от 27 февраля 2017 года N 579-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", согласно абзацу 24 пункта 2.1 раздела 2 которого выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).
Выписки из лицевых счетом, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.
Установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года (Свидетельство о смерти №).
Истец ФИО1 является супругой заемщика ФИО2.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Установлено, что письменная форма договора была соблюдена, заемщик ФИО2 при жизни исполнял условия кредитного договора, его не оспаривал.
С учетом указанных обстоятельств, руководствуясь вышеизложенными нормами права и добытыми доказательствами, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ч. 2 ст. 181 ГК РФ).
Из приведенных положений закона следует, что для разрешения вопроса об исчислении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суду необходимо установить начальный момент течения данного срока, в том числе в зависимости от критерия недействительности сделки.
Абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре.
Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года, истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ с ней связались представители Банка, сообщили о задолженности, также Банк предоставил информацию по карточному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ ее сын обратился в Банк с Заявлением о предоставлении копии кредитного договора и прочей информации, никакой информации Банком предоставлено не было; ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении информации по Кредитному договору с просьбой указать банковские требования и остаток долга; ей на руки выдали информацию по карточному счету №, кредитный договор так и не был предоставлен.
С учетом изложенного, поскольку Банком истцу не был представлен кредитный договор, то суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются необоснованными.
Однако, с учетом вышеизложенного, исковые требования истца о признании недействительным Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
В иске ФИО1 к ПАО Банк "ФК Открытие" о признании недействительным Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2, в полном объеме заявленных исковых требований отказать
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья Лутошкина И.В.