Дело № 2-1184/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Угра 24 августа 2023 года
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
Председательствующего судьи Кирюхина А.В.,
При секретаре Голубеве Н.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.12.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> По условиям кредитного договора Банк предоставило ответчику кредит в сумме 200000 рублей, под 32.50% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ сведений о прекращении деятельности гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и по состоянию на 23.05.2023 г. имеет общую задолженность 297329,24 руб., из которых: просроченная ссуда 168184.28 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 101544.96 руб.; иные комиссии 27600 руб.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита /части кредита/ и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108343 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Истец просит: взыскать с ФИО1 в его пользу 297329,24 руб. и уплаченную государственную пошлину в размере 6173,29 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, представил заявление в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, также просит применить последствия пропуска исковой давности, отказав истцу в удовлетворении исковых требований.
Суд, с учетом имеющихся ходатайств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах считает следующее.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.
Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 22.12.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> По условиям кредитного договора Банк предоставило ответчику кредит в сумме 200000 рублей, под 32.50% годовых сроком до 22.12.2016 г. (л.д. 12-13)
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).
14.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении (л.д. 17). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и по состоянию на 23.05.2023 г. имеет общую задолженность 297329,24 руб., из которых: просроченная ссуда 168184.28 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 101544.96 руб.; иные комиссии 27600 руб. (л.д. 5-7)
Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита /части кредита/ и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108343 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения н еистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
По настоящему делу истец обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 48 в муниципальном образовании «Угранский район» Смоленской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 297329.24 руб. 20 января 2022 г. судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитному договору <***> в сумме 297329.24 рублей от 22.12.2012 г.
06 февраля 2023 г. мировой судья судебного участка №48 в муниципальном образовании «Угранский район» Смоленской области своим определением отменил судебный приказ от 20 января 2023 г. по причине наличия у должника возражений относительно исполнения судебного приказа №2-45/2023-48 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 297329.24 руб.
Как следует из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 22.12.2012 года в размере 200000 руб. сроком до 22.12.2016, под 30.50% годовых. Погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 8697 руб., последний платеж должен быть 22.12.2016 г.
При этом, исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.
Срок для обращения в суд по требованию имеющего срок исполнения 22.12.2016 г. года, истек 22.12.2019 года.
Поскольку истец предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору более чем через три года по истечению срока договора, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления.
Таким образом, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пп. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО1, предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
С настоящим иском о взыскании задолженности истец обратился в суд 05 июля 2023 года.
Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору ответчиком ФИО1 должен был быть произведен 22.12.2016 года (л.д. 12 оборот).
О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж, т.е. с момента последнего внесенного не в полном объеме платежа.
В связи свыше указанным, суд приходит к выводу, что иск заявлен за пределами трехлетнего срока исковой давности, истекшим 22.12.2019 года.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.3 ст. 199 ГК РФ).
ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 6173.29 руб. (л.д. 10). Поскольку иск удовлетворению не подлежит, судебные расходы возмещению истцу также не подлежат.
На основании ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.12.2012 г. в сумме 297329 рублей 24 коп. - отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца Смоленский областной суд через Вяземский районный суд в с.Угра.
Председательствующий: А.В. Кирюхин