Производство № 2-892/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <дата>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Барышевой С.И.,

при секретере судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество "ТБанк" (далее АО "ТБанк") обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что <дата> с ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также законом считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным Подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащей оплате в течение <данные изъяты> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период со <дата> по <дата> включительно в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из: основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскать: <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен судом надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, с учётом положения ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 811, 395 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, исходя из учетной ставкой банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Решением единственного акционера от <дата> фирменное наименование Банка было изменено с Акционерное общество "Тинькофф Банк" Банк на Акционерное общество "ТБанк". <дата> в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации редакции Устава Банка с новым наименованием.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО2 обратился в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей.

В адрес клиента истец направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план).

<дата> между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщиком должны производиться Ежемесячные Регулярные платежи в размере <данные изъяты> рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер Регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер Регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка <данные изъяты> (далее - УКБО) (п. 6).

Согласно п. 6 условий кредитного договора и графику регулярных платежей ответчиком должны быть произведены 59 ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей. Сумма последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Также условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату Регулярного платежа, что составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит <данные изъяты>% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (п. 12).

Тарифами банка предусмотрена ответственность за неисполнение указанной обязанности в виде платы за невыполнение условий залога в размере <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита.

Договор представляет собой совокупность заключенных между клиентом и банком документов, а именно Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

При этом заключении договора заемщик выразил свое согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания (п. 14) и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. п. 3.4, 3.5, 3.7, 3.9 Общих условий кредитования Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления Кредита посредством Дистанционного обслуживания. Погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со Счета. Погашение Задолженности осуществляется ежемесячно равными Регулярными платежами, при этом сумма последнего Регулярного платежа может отличаться от суммы других Регулярных платежей. Для погашения Задолженности Клиент обязан обеспечить на Счете наличие суммы денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа. В случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей Клиент обязан незамедлительно обеспечить на Счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее Регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного Регулярного платежа.

При этом Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором сроки и погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № на счет ФИО2 истцом перечислено <данные изъяты> рублей, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, с <дата> платежей в счет погашения образовавшейся задолженности ответчик не осуществлял.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, а также всю сопутствующую информацию. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с содержанием заключительного счета банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение <данные изъяты> календарных дней с момента отправки Заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы Задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам. Однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором срок, что вынудило истца обратиться в суд.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на дату направления настоящего искового заявления в суд имеется задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности в полном объеме до настоящего времени не исполнены.

Суд признает правильным расчет размера задолженности, ответчиком не представлены доказательства, опровергающие достоверность и правильность расчета.

Доказательств исполнения обязательства по соглашению о предоставлении кредита в ином размере в суд представлено не было.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита и внесению ежемесячных регулярных платежей подтвержден расчетом задолженности и иными материалами дела, суд, с учетом отсутствия доказательств, свидетельствующих об оплате заемщиком долга или о наличии иной суммы задолженности, приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО "ТБанк" о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Просрочка платежей и ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита установлены материалам дела, в связи с чем, у Банка имеются основания для требования штрафных санкций.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от <дата> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату Регулярного платежа, что составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету ответчику ежемесячно начислялась неустойка за несоблюдение условий о заключении договора о залоге, а также начислялся штраф за неоплату регулярного платежа.

Принимая во внимание обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основной задолженности, период и обстоятельства просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки в размере <данные изъяты> рублей, признана верной и обоснованной, возражений от ответчика не поступило

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № за период с <дата> по <дата> подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей, из которой: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, иные платы и штрафы – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии с платежным поручением № от <дата> была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены, судебные расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серии <данные изъяты> № выдан <дата> МО УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу АО "ТБанк" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 684 740 рублей 36 копеек, из которых: 613 720 рублей 35 копеек – основной долг, 30 020 рублей 99 копеек – проценты, 40 999 рублей 02 копейки – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 18 695 рублей.

Направить ответчику копию решения и разъяснить, что неявившийся ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.И. Барышева

Решение суда в окончательной форме принято <дата>