Дело №2-1056/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 к ФИО3 ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 17.09.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> коп. на срок 27 месяцев под 12,99% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12512 руб. 76 коп. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременно внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.12.2020 года по 30.06.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 363164 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты-91371 руб. 08 коп., просроченный основной долг – 271793 руб. 77 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 25.12.2020 года ФИО1 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. По информации Банка потенциальным наследником ФИО1 является ее дочь ФИО3 В адрес ответчика направлялись досудебные претензии, однако они до настоящего времени не исполнены. На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 просило расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2020 года и взыскать с ФИО3 задолженность по указанному кредитному договору за период с 28.12.2020 года по 30.06.2023 года в размере 363164 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты - 91371 руб. 08 коп., просроченный основной долг – 271793 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6831 руб. 65 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила. Ранее в судебном заседании заявленные исковые требования не признала и указала, что после смерти ее матери ФИО1 она вступила в наследство только на ? долю квартиры, денежными средствами она (ФИО3) не пользовалась.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 17.09.2020 года в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок 27 месяцев под 12,99% годовых, а ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей – 27 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12512 руб. 76 коп., платежная дата – 27 числа месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом у уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования и Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику ФИО1 согласно кредитному договору № от 17.09.2020 года выполнил, что подтверждается копией лицевого счета.

Установлено, что заемщик ФИО1 умерла 25.12.2020 года, что подтверждается свидетельством о смерти (III-ЖТ №), выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору от 17.09.2020 года №, заключенному с ФИО1, по состоянию на 30.06.2023 года, после смерти заемщика ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по указанному кредитному договору не исполнялись, последнее погашение по кредиту произведено 27.11.2020 года в размере 9374 руб. 05 коп. Иных платежей в погашение кредита произведено не было, в связи с чем, по состоянию на 30.06.2023 года образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 363164 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты - 91371 руб. 08 коп., просроченный основной долг – 271793 руб. 77 коп.,

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1 нотариусом Курского городского нотариального округа <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО1 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ее дочь ФИО3 и получила свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО1 приняла ее дочь ФИО3

Судом установлено и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО1, в состав наследства, открывшегося со смертью ФИО1 входит ? доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2257377 руб. 30 коп. (на время открытия наследства), соответственно ? доля – 1128688 руб. 65 коп.

Исходя из изложенного, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, а стоимость наследственного имущества значительно превышает взыскиваемую сумму задолженности по кредитному договору.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком погашена, суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив факт наличия у ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст.1175 ГК РФ, ответчик ФИО3 отвечает по долгам умершей ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1,2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что требования истца о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6831 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 ФИО7 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 сумму задолженности по кредитному договору № от 17.09.2020 года по состоянию на 30.06.2023 года в размере 363164 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты - 91371 руб. 08 коп., просроченный основной долг – 271793 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6831 руб. 65 коп., а всего 369996 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 26.09.2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова