<данные изъяты>
Дело № 2-1084/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2025 года с. Грачевка.
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.,
при секретаре Ишкиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что между ПАО и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор № на сумму 900000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
** ** **** ФИО1 обратилась в Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.
** ** **** ФИО1 в 17:00 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн».
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ** ** **** в 19 час. 37 мин. банком выполнено зачисление кредита в сумме 900 000 руб.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 051 263, 29 руб.
Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.
Просит суд, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 1 051263,29 руб., из которых: просроченный основной долг – 874 455,05 руб., просроченные проценты – 163470,23 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 629, 13 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 708,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины 25512, 63 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судебной повесткой, направленной заказным письмом по адресу ее регистрации по постоянному месту жительства: <адрес> телефонограммой по номеру телефона № указанному истцом в иске.
Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со статьей 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В судебном заседании установлено, что ** ** **** между Сбербанком и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания №.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, получено согласие на изменение условий ДБО.
** ** **** ФИО1 обратилась в суд с заявлением на получение дебетовой карты, с открытием счета № в котором указала свой номер мобильного телефона №
** ** **** в 17 час. 00 мин. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе « Мобильный банк» ** ** **** в 17 час. 15 мин. заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на автокредит в сумме 900000 руб., на 60 месяцев, под 19,9 % годовых, пароль <данные изъяты> для подтверждения, который был введен заемщиком, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью должника.
** ** **** в 17 час 16 мин. ФИО1 вновь выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями автокредита и с предложением выбора счета в «Сбербанк Онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ** ** **** в 17 час 16 мин. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ** ** **** в 19 час 37 мин. банком выполнено зачисление автокредита в сумме 900 000 руб. на срок 60 мес., с процентной ставкой 8,9% годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от представления залога. Карта зачисления <данные изъяты>, код <данные изъяты>
** ** **** 19 час. 38 мин. банк направил СМС-сообщение о том, что автокредит оформлен, теперь нужно купить автомобиль, подробнее в Сбербанк Онлайн.
** ** **** 20 час. 04 мин. банк направил СМС-сообщение о том, что для безопасности средств банк остановил подозрительный перевод и указал, где можно узнать об уловках мошенников.
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ** ** **** следует, что подписывая настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1, как заемщик, заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор и договор залога ТС в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, в рамках которого просит предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма 900000 руб., срок возврата по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка 8,9% годовых на период с даты заключения до платежной даты 2 аннуитетного платежа, при предоставлении документов и возникновении права залога -19,9% для ТС, при не предоставлении документов и не возникновении права залога 27,9% годовых; размер платежей:2 аннуитетных платежа -18638,87 руб., 58 ежемесячных платежей в размере 23629,02 руб., при не заключении договора залога – 27659,51 руб.; платежная дата 15 число месяца, первый платеж ** ** ****; неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредит подлежит зачислению на счет №. Индивидуальные условия оформлены ** ** **** в 19:37 с номера мобильного телефона № в виде электронного документа путем подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввода в систему одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
Согласно выписке по счету клиента банка ФИО1 и справке Сбербанка от ** ** **** о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, заемщику ФИО1 на основании кредитного договора № от ** ** **** зачислен автокредит в сумме 900000 руб., номер ссудного счета №, счет кредитования №.
Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ** ** **** выдало потребительский кредит ФИО1 в сумме 900 000 руб. на срок 60 мес. под 27,9% годовых, при отсутствии договора залога ТС.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заёмщик ФИО1 взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита платежами и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.
Из представленных в суд материалов следует, что она нарушала свои обязательства по ежемесячной уплате банку основного кредита и процентов за пользование денежными средствами. Требование банка в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами оставлено без ответа и удовлетворения, поэтому банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.
По состоянию на ** ** **** задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила в общей сумме 1 051 263, 29 руб., из которых: просроченный основной долг – 874455, 05 руб., просроченные проценты – 163470, 23 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3629,13 руб., неустойка за просроченные проценты – 9708, 88 руб.
Расчёт процентов и неустойки судом проверен, суд соглашается с данным расчётом. Ответчиком контр-расчет не представлен.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.
Ответчиком ФИО1 не предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.
Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки.
Исследовав и оценив все представленные суду доказательства, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска в суд понес расходы по государственной пошлине в сумме 25 512,63 руб., что подтверждено платежным поручением № от ** ** ****.
Указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 198-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ** ** **** года рождения, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 1 051 263,29 руб., из которых: просроченный основной долг – 874 455, 05 руб., просроченные проценты – 163 470,23 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3629, 13 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 708,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 512, 63 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Н. Сафронова.
Решение в окончательной форме принято 15 мая 2025 года
<данные изъяты>