Дело №2-646/2022

УИД 42RS0014-01-2022-000710-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Мыски 03 августа 2022 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №0441-Р-13281643620 от 16.05.2019 года. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 06.05.2022 года задолженность заемщика ФИО1 по счету банковской карты за период с 27.09.2021 года по 06.05.2022 года составляет 92508,23 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 79862,37 рублей, просроченные проценты – 12645,86 рублей.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или н предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика является – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С учетом изложенного Банк просит взыскать с ФИО4 в пределах стоимости принятого наследства образовавшуюся задолженность по кредитной карте в размере 92508,23 рублей, из которых: 79862,37 рублей – просроченный основной долг, 123645,86 рублей – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2975,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности №-Д от 22.03.2022 года (л.д. 10) не явилась, просила рассмотреть указанное дело в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 7).

В судебное заседание ответчик ФИО4, и её представитель ФИО5, действующая на основании письменного ходатайства от 22.06.2022 года (л.д. 71) не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, о чем представили письменное заявление (л.д. 155).

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, хотя о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 151).

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от 16.05.2019 года была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №0441-Р-13281643620 с разрешенным лимитом кредита 155 000 рублей (л.д. 14-22).

Во исполнение заключенного договора ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, а также в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. (л.д. 16).

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36,0 % годовых (л.д. 18).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на 06 мая 2022 года задолженность ФИО1 по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 92508,23 рублей, в том числе: 79862,37 рублей - просроченный основной долг по кредиту и 12645,86 рублей - просроченные проценты, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по банковской карте (л.д. 27-36).

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Из ответа нотариуса от 27 мая 2022 года (л.д. 61), что после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Наследником по закону является ФИО4. Согласно представленного свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 62), а также выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д. 63,64) усматривается, что наследственным имуществом является: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на помещение, расположенное по адресу: ; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: . Кадастровая стоимость помещения, расположенного по адресу: , составляет 776399,23 рублей, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: , составляет 205190 рублей.

Таким образом, 1/2 доли от стоимости указанного имущества составляет 490794 (четыреста девяносто тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 62 копейки, что превышает сумму задолженности по кредитному договору наследодателя.

Согласно пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Судом установлено, что по состоянию на 06 мая 2022 года задолженность ответчика по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 92508,23 рублей, в том числе: 79862,37 рублей - просроченный основной долг; 12645,86 рублей - просроченные проценты (л.д. 139).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, он не оспорен ответчиком.

В силу требований ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по счёту № банковской карты ПАО Сбербанк в полном объеме не были исполнены, взыскание задолженности должно быть произведено с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 04.07.2022 года (л.д. 91) ФИО1 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Поскольку наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, является ФИО4, то в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, взысканию с ответчика подлежит задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк в размере 92508,23 рублей, в том числе: 79862,37 рублей - просроченный основной долг; 12645,86 рублей - просроченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2975,25 рублей, оплаченной ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд (л.д. 11).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженность по счёту № банковской карты по состоянию на 06.05.2022 года в размере 92508 (девяноста двух тысяч пятисот восьми) рублей 23 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 79862 (семьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 37 копеек, просроченные проценты – 12645 (двенадцать тысяч шестьсот сорок пять) рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2975 (двух тысяч девятисот семидесяти пяти) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 03.08.2022 года.

Судья В.Г. Дементьев