УИД 47RS0005-01-2023-000141-94
Гражданское дело № 2-1668/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 апреля 2023 года г. Выборг
Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Думчевой А.Б.,
при секретаре Александровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании неоплаченной части страховой премии и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" (далее – АО «СОГАЗ» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию от 06.03.2018 № 0618 IS 650014 за период с 06.03.2019 по 16.03.2022, взыскании неоплаченной части страховой премии по договору страхования от 06.03.2018 № 0618 IS 650014 за период с 06.03.2019 по 16.03.2022 в размере 9462,19 руб. и судебных расходов в размере 6400 руб..
Иск мотивирован тем, что 06.03.2018 года, между сторонами был заключен договор страхования № 0618 IS 650014 при ипотечном кредитовании № 1318-ИП/13, предметом которого является страхование недвижимого имущества в виде <адрес> в <адрес>, на срок до 20.10.2035 года, то есть даты окончания действия обязательства страхователя по кредитному договору. По условиям договора страхования ответчик как страхователь обязался оплачивать страховые взносы в сроки в размере, предусмотренные договором.
Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 3128,42 руб. истек 06.03.2019, однако свои обязательства по оплате страхового взноса ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.
Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г., на условиях которых он заключен, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования.
В соответствии с п. 9.1.5 договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменения порядка оплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращаются с даты указанной в письменном уведомлении страховщика.
В связи с этим, 29.09.2017 года в адрес ответчика было направлено письмо-требование об оплате страховой премии (взноса) в размере 317 рублей 76 копеек, а так же предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения.
Однако требование истца, ответчиком оставлено без ответа, соглашение и заявление от 02.10.2017 о прекращении договора страхования не были подписаны, оплата страховой премии не произведена.
Просит суд расторгнуть договор страхования по ипотечному кредитованию от 06.03.2018 № 0618 IS 650014 заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 16.03.2022.; взыскать неоплаченную часть страховой премии по договору страхования от 06.03.2018 № 0618 IS 650014 за период с 06.03.2019 по 16.03.2022 в размере 9462,19 руб. и судебных расходов в размере 6400 руб..
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, уведомленный о месте и времени слушания дела надлежащим образом в суд не явился.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно п.п. 1.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 06.03.2018 года между ОАО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0618 IS 650014, предметом которого является страхование недвижимого имущества в виде <адрес> в <адрес>, на срок до 20.10.2035 года, то есть даты окончания действия обязательства страхователя по кредитному договору.
Согласно п. 4.1.-4.3.3. договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.
Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.
В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,15% от страховой суммы - 2 085 613,20 руб..
Страховая премия уплачивается в следующем порядке:
страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, составляет 3 128,42 (три тысячи сто двадцать восемь рублей 42 копейки), и уплачивается не позднее 11 марта 2018 г.;
страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.
Во исполнение условий договора страхования ответчиком не была произведена оплата страхового взноса в сумме 3128,42 руб., срок оплаты истек 06.03.2019 года.
В силу п. 6.6.5 Правил страхования, в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и в сроки, установленные настоящим договором, договор страхования прекращает свое действие.
16.03.2022 года истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный договором срок, ответа на которое не поступило.
Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность ответчика по взносам за период действия до даты, указанной в уведомлении о расторжении 16.03.2022 года, подлежащая оплате страхователем, составила 3128,42 (с 06.03.2019 по 05.03.2023=366 дней). На дату расторжения договора 16.03.2023 год, задолженность по уплате страховых взносов составила 9462,19 руб..
Суд не может согласиться с указанным расчетом по следующим основаниям.
Согласно п. 3.2. договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,15% от страховой суммы: 2 085 613,20 х 0,15% = 3128,42 руб.
Ежедневная ставка страховой премии составит 8,57 руб. (3128,42/365).
Согласно представленного в материалы дела уведомления о погашении ограничения (обременения) права обязательства обеспеченные ипотекой, ФИО1 исполнены в полном объеме 24.10.2019 года, то есть исполнены досрочно.
Сумма страховых взносов за период с 06.03.2019 по 24.10.2019 составит 1996,81 руб. (8,57 х 233).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма страхования по взносам за период с 06.03.2018 по 05.03.2019 в размере 3128,42 руб. и за период с 06.03.2019 по 24.10.2019 в размере 1996,81 руб..
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Таким образом, если по условиям договора добровольного страхования выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту, то при полном погашении кредита страховое возмещение выплате не подлежит, а, следовательно, в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования истца о расторжении договора страхования по основанию неисполнения страхователем обязанности по уплате очередного страхового взноса, а также для взыскания задолженности по уплате неоплаченной части страховой премии по договору страхования от 06.03.2018 № 0618 IS 650014 за период с 06.03.2019 по 16.03.2022 в размере 9462,19 руб., не имелось, поскольку в указанный период договор страхования прекратил свое действие.
На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая во внимание, что иск подлежит частичному удовлетворению в размере 5125,23 руб., то суд, по правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, полагает возможным взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб..
Основываясь на изложенном и руководствуясь статьями 307, 309, 310, 450, 452 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании неоплаченной части страховой премии и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по неоплаченной части страховой премии по договору страхования № от 06.03.2018 за период с 06.03.2018 по 05.03.2019 в размере 3128,42 руб.; за период с 06.03.2019 по 24.10.2019 в размере 1996,81 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 400, а всего взыскать 5525,23 руб..
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий подпись
Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2023 года.
Председательствующий подпись
Копия верна
Судья Выборгского городского суда А.Б. Думчева
Секретарь Е.С. Александрова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1668 за 2023 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.