Гражданское дело № 2-4512/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе
председательствующего судьи Мороковой Е.О.
при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Х ] к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «[ Х ] обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику выдан кредит на сумму 559 400 рублей, в том числе 500 000 рублей- сумма к выдаче, 59 400 рублей- сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование сроком на 60 месяцев под 19,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика [Номер], открытый в ООО [ Х ] Денежные средства в размере 500 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS- пакет», тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, в свою очередь заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам ( за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня) включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен [ДД.ММ.ГГГГ] (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 74 524,55 рублей.
По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика перед истцом составляет 712 186,95 рубля, из которых: 486 618,77 рублей- сумма основного долга, 46 105,97 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 174 524,55 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 4 763,66 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 174 рубля- сумма комиссии за направление извещений.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 712 186,95 рубля, из которых: 486 618,77 рублей- сумма основного долга, 46 105,97 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 174 524,55 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 4 763,66 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 174 рубля- сумма комиссии за направление извещений, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 321,87 рублей.
Заочным решением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] исковые требования ООО [ Х ] к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены в полном объеме.
Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ], заочное решение суда от [ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению ответчика отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель ООО [ Х ] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие [ ... ]
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте его проведения извещался надлежащим образом, направил в суд своего представителя ФИО1, которая в судебном заседании просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица- Центральный банк РФ в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом, обратились с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя ЦБ РФ.
Суд, с учетом надлежащего извещения сторон, мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»
В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику выдан кредит на сумму 559 400 рублей, в том числе 500 000 рублей - сумма к выдаче, 59 400 рублей- сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование сроком на 60 месяцев под 19,90% годовых ( [ ... ]
Согласно заявлению ответчика на добровольное страхование по программе страхования [ ... ] [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] года с ним заключен договор добровольного страхования - личного страхования с оплатой страховой премии в размере 59 400 рублей ([ ... ]
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика [Номер], открытый в ООО [ Х ] что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]
Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Ответчик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету [ ... ]
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств погашения кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Факт направления заемщику требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора от [ДД.ММ.ГГГГ]. как на то указано в исковом заявлении истцом не подтвержден, на запрос суда данное требование и доказательства его направления ответчику истцом не представлены.
Согласно представленному истцом расчету ([ ... ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 712 186,95 рубля, из которых: 486 618,77 рублей- сумма основного долга, 46 105,97 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, 174 524,55 рублей- убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования), 4 763,66 рублей -сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 174 рубля- сумма комиссии за направление извещений.
Расчет истца произведен в соответствии с Тарифами ООО [ Х ] по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО [ Х ] проверен судом, не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Произведенный расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета не представлялось.
Вместе с тем, суд рассматривает настоящие исковые требования одновременно с ходатайством ответчика о применении срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из искового заявления, [ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. Однако материалы дела не содержат каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство. В процессе рассмотрения дела суд истребовал у истца указанное выше требование о досрочном погашении заложенности и доказательства его направления в адрес ответчика, однако истцом истребуемые доказательства предоставлены не были, запрос суда оставлен истцом без ответа.
При указанных обстоятельствах, суд исходит из того, что ООО [ Х ] не обращалось к ответчику с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Кредитным договором предусмотрен график погашения задолженности, в соответствии с которым погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 14 756,97 рублей, за исключением последнего- [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 13 869,06 рублей. Последний платеж по графику [ДД.ММ.ГГГГ] год.
Согласно предоставленной истцом выписке из лицевого счета, последний платеж ответчиком в счет погашения задолженности был осуществлен [ДД.ММ.ГГГГ], иных платежей ответчиком произведено не было [ ... ] Таким образом, истец о нарушении своего права узнал [ДД.ММ.ГГГГ].
Судом установлено, что обращению в суд с настоящим иском не предшествовало обращение к мировому судье за судебным приказом ввиду того, что цена иска более 500 000 рублей.
Настоящий иск поступил в суд через личный кабинет портала «ГАС Правосудие» [ДД.ММ.ГГГГ].
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от [ДД.ММ.ГГГГ] N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С учетом того, что последний платеж по кредиту ответчик совершил [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 197,36руб., последний платеж по графику должен был быть [ДД.ММ.ГГГГ]., требование о полном досрочном истребовании всей суммы кредита не заявлялось, обращение в суд с настоящим иском имело место быть [ДД.ММ.ГГГГ], суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита за период до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно, таким образом, суд считает необходимым применить срок исковой давности к платежам по графику до [ДД.ММ.ГГГГ].
Исходя из этого суд на основании пункта 2 статьи 199, статьи 819, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору за период с [ДД.ММ.ГГГГ] (очередной платеж по графику [ДД.ММ.ГГГГ].) по [ДД.ММ.ГГГГ]. (дата последнего платежа по графику)
Расчет общей суммы задолженности, включая сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, с применением срока исковой давности к платежам до [ДД.ММ.ГГГГ]. включительно, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] согласно графику платежей ( [ ... ]), будет следующим:
14 756,97 рублей (сумма ежемесячного платежа по графику, включая сумму основного дога и сумму процентов) *44 (количество платежей с [ДД.ММ.ГГГГ] включительно по [ДД.ММ.ГГГГ] включительно) +13 869,06 рублей (сумма последнего платежа по графику с учетом суммы основного долга и процентов - [ДД.ММ.ГГГГ].)= 663 175,74 рублей
Таким образом, с учетом применения срока исковой давности к платежам до [ДД.ММ.ГГГГ]., суд взыскивает с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], включая сумма основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, в общем размере 663 175,74 рублей.
Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 4 763,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений в размере 174 рубля. Оснований для применения к размеру штрафа положений ст. 333 ГК РФ суд в рассматриваемом случае не находит, ответчик с таковым ходатайством не обращался.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 668 113,4 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9881 руб. 13 коп. (668113,4 – 200 000) *1% +5200 = 9881,13 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО [ Х ] к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт [Номер], выдан УВД [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]., код подразделения [Номер]) в пользу ООО [ Х ] (ИНН [Номер]) сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 668 113,4 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9881 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.О. Морокова