54RS0№...-15

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2023 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Поповой М.В.,

при секретаре Дьяченко Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Росбанк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк», в котором просил взыскать убытки в размере 25 755 руб., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 16 000 руб., штраф.

В обоснование иска указано, истец в декабре 2018 года приобрел автомобиль с использованием кредитных средств. Кредитный договор был оформлен в ООО «Русфинанс Банк» (в настоящее время - ПАО «Росбанк»).

В момент заключения кредитного договора истцом было дано согласие на присоединение к договору страхования между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» договора страхования жизни и здоровья истца в пользу банка.

В октябре 2021 года при наступлении страхового случая истец в трехдневный срок уведомил страховую компания и банк. В связи с тем, что страховой фирме потребовалось время на сбор справок подтверждающих наступление страхового случая, страховое возмещение было выплачено лишь по истечении двух месяцев.

Однако ответчик решил, что истец все равно обязан вносить платежи по кредиту в течение этих двух месяцев и также начислил штраф за просрочку платежей. В общем сумма переплаты составила 25 755 руб.

Договор страхования заключен между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк», истец является только объектом страхования. Истцом было дано согласие к присоединение к этой страховке и с его счета была списана сумма 81 235 руб. 47 коп. в счет присоединения к страховке.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк» уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая. Ни в кредитном договоре, ни в заявлении на присоединение к договору страхования нет информации, что истец должен оплачивать кредит после наступления страхового случая до получения страховки банком. Банк ссылается на задержку получения документов относительно состояния здоровья истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Росбанк» была направлена претензия в письменной форме, в которой истец просил возместить убытки. Однако претензия оставлена без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 54 110 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена истца ФИО2 на его правопреемника ФИО1

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее представителем ответчика направлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что наступление страхового события не является основанием для неисполнения условий договора, а именно внесение ежемесячных платежей по договору не позднее дат, указанных в графике погашений.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №...-Ф, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 483 544 руб. 47 коп., сроком на 48 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка по кредитному договору составляет 11,9% годовых. В случае отказа ФИО2 от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в подпунктах 9.1.4 индивидуальных условий кредитного договора к кредитному договору применяется ставка 17,30 процентов годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, действовавшей на момент принятия ООО «Русфинанс Банк» решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию (л.д. 6-8).

Для предоставления кредита и его обслуживания открыт банковский счет №...********№...

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русифнанс Банк» в пользу ФИО2 были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 483 544 руб. 47 коп.

При заключении кредитного договора ФИО2 было дано согласие на включение его в списки застрахованных лиц по договору № №... группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности ФИО2 как застрахованного лица на условиях согласно правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденным ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», действующим на дату составления заявления на страхование. Страховая премия составляет 81 235 руб. 47 коп. Страховыми рисками по договору страховая являются получение инвалидности I и II группы и смерть.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведен платеж в размере 81 235 руб. 47 коп. в счет компенсации страховой премии по договору страхования с назначением платежа «Компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору №...-Ф от ДД.ММ.ГГГГ (Новосибирск). НДС не облагается», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с актом от ДД.ММ.ГГГГ №... медико-социальной экспертизы гражданина ФИО2 установлена II группа инвалидности до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» посредством электронной почты направил в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» уведомление о наступлении страхового события по договору страхования в отношении ФИО2

В связи с тем, что ФИО2 предоставлен неполный пакет документов, страховая компания самостоятельно направляла запросы в Городскую клиническую поликлинику №... и в ФКУ «ГБ МСЭ по Новосибирской области» Минтруда России (Бюро медико-социальной экспертизы №...).

ДД.ММ.ГГГГ в финансовую организацию от Филиала Финансовой организации РОСБАНК Авто поступило заявление о страховом событии подоговору страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ № СЖА-02 и выплате страхового возмещения в размере 175 969 руб. 17 коп..

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» от ФИО2 поступило заявление на страховую выплату.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Русфинанс Банк» от ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» поступила информация о том, что недостающие документы поступили и приняты в работу.

ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» признало установление ФИО2 инвалидности II группы страховым случаем, что подтверждается страховым актом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ №....

ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании на счет ООО «Русфинанс Банк» поступило страховое возмещение в размере 175 969 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №....

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО РОСБАНК с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств в размере 25 000 руб., составляющих убытки, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. и расходов на юридические услуги. Претензия оставлена без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ №У-22-58173/5010-005 отказано в удовлетворении требований ФИО2

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 12 710 руб., ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее даты, обозначенной в графике погашения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

ФИО2 не были исполнены условия п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита в период с ноября по декабрь 2021 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что не оспаривалось в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании на счет ООО «Русфинанс Банк» поступило страховое возмещение в размере 175 969 руб. 17 коп, которые были распределены следующим образом: гашение долга – 142 741 руб. 54 коп., гашение процентов – 46,54 руб., гашение просроченных процентов – 3091 руб. 99 коп., гашение штрафа – 378 руб. 71 коп., гашение просроченного долга – 22 238 руб. 75 коп. Излишне поступившая сумма в размере 7373 руб. 89 коп. возвращена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Наступление предусмотренного договором страхования страхового случая, вызванного установлением инвалидности II группы, не свидетельствуют об отсутствии у ФИО2 обязанности по внесению ежемесячных платежей, поскольку заключение договора страхование не освобождало ФИО2 от исполнения обязанностей по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, не лишало заемщика возможности обращаться в страховую компанию с вопросом о выплате страхового возмещения.

В случае причинения убытков вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, сторона не лишена возможности обратиться с иском к страховщику.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленного требования. Поскольку суд отказывает истцу в основном требовании, не усмотрев нарушений прав истца как потребителя, о чем было указано в иске, отсутствуют и законные основания и для удовлетворения требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, так как данные требования связаны с основным и о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий- Попова М.В.