Решение по делу № 2-328/2025 от 21.08.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-328/2025

УИД44RS0013-01-2025-000270-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 г. п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО ПКО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 599 451,94 руб., в том числе: основной долг - 310 000 руб., проценты за пользованием кредитом -197 683,98 руб., комиссии - 91 767,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 16 989 руб., всего 616 440,94 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 (далее Ответчик) заключили кредитный договор № № (далее по тексту - Договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование земными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому ПАО «МТС-Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по Договору № №. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по данному Договору ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №-П. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 116 000 руб. В результате задолженность составляет 599 451,94 руб. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «МТС-Банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.».

В судебное заседание истец ООО ПКО «Феникс»своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО «МТС-Банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.», надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд своих представителей не направили, возражений относительно заявленных требований, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2439/2024 судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области по заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору и регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) о кредитных обязательствах.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС- Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 на неотложные нужды, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные договором.

Договор включает в себя, в том числе Заявление физического лица на получение кредита и открытии банковского счета (л.д. 19, 20) Кредитный договор заключен в письменном виде и подписан сторонами (л.д. 11, 12). График платежей по договору является неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение № 1 к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 13).

В силу п. 3.4 погашение кредита и уплата процентов осуществляется в порядке, указанных в п.п. 3.9, 3.11 договора в виде равных ежемесячных платежей (кроме последнего), включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму рассчитанных процентов за расчетный период по ставке, указанный в п. 1.1 договора.

Согласно пункту 3.5 кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере <данные изъяты> руб. по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору в соответствии с Приложением № 1, которое является неотъемлемой частью договора. Если какой - либо платеж не будет получен кредитором в сроки, предусмотренные настоящим договором, то все такие несовершенные и/или несвоевременно совершенные заемщиком платежи по договору будут рассматриваться как возникновение просроченной задолженности заемщика перед кредитором, срочной к погашению с даты возникновения.

Факт предоставления денежных средств в размере <данные изъяты> руб., подтверждается Распоряжением на предоставление ОАО «МТС-Банк» денежных средств клиенту (л.д. 18 оборот), заявлением ФИО1 в получении именной банковской карты № Дата зачисления кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Данные факты ответчиком не опровергнуты.

Таким образом, банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по заключенному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

В силу п. 1.1. договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, ФИО1 обязалась своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом.

Из расчета задолженности ОАО «МТС-банк» усматривается, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 715 451,94 руб., в том числе по основному долгу в сумме 310 000 руб., проценты в сумме 197 683,98 руб., комиссии 207 767,94 руб. (л.д. 15, 16).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 116 000 руб. Итого задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> составила 599 451,94 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (PrescoInvestmentsS. ar. I.) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № № согласно которому, Цедент (ОАО «МТС-Банк») уступает, а Цессионарий (ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (PrescoInvestmentsS. ar. I.) принимает права требования по кредитным договорам, заключенными между заемщиками и ОАО «МТС-Банк», указанные в реестре передаваемых прав (составленному по форме приложения № 1 к настоящему договору (далее реестр), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, включая право уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий, а также иные платежи в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (договоры залога, поручительства) (л.д. 22 оборот - 25).

Согласно Реестру передаваемых прав (Приложение №1 к Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №) общая сумма уступаемых в отношении ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 507 683,98 руб. (из них 310 000 руб. - основной долг, и 197 683,98 руб. - проценты) (л.д. 22).

Таким образом, из представленных документов усматривается, что комиссия в общую сумму уступаемых прав (по Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №) по кредитному договору в отношении ФИО1 не включена.

В дальнейшем, как усматривается из материалов дела, ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № - ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно Акту приема-передачи прав требования (перечень должников) от ДД.ММ.ГГГГ (к Договору уступки прав требования № общая сумма уступаемых прав по кредитному договору составила 715 451,93 руб., в том числе: основной долг - 310 000 руб., проценты - 197 683,98 руб., проценты - 207 767,95 руб. (л.д. 32-34).

Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования ответчик ФИО1 извещена (л.д. 30).

В силу п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право переуступать полностью или частично свои права и обязательства по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика.

Кредитор или лицо, которому кредитор уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему договору, вправе направить/вручить заемщику уведомление о состоявшейся уступке, передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования.

Таким образом, кредитором/взыскателем по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № является ООО ПКО «Феникс», следовательно, к нему перешли все права и обязанности по заключенному ранее кредитному договору с ответчиком ФИО1

Первоначально ООО ПКО «Феникс» обращалось за взысканием задолженности с ФИО1 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № № в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области от 16 сентября 2024 г. был вынесен судебный приказ № 2-2439/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 51 533,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 873 руб.

12 октября 2024 г. определением мирового судьи судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области судебный приказ № 2-2439/2024 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

По информации ООО ПКО «Феникс» задолженность ФИО1 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 599 451,94 руб. в том числе основной долг - 310 000 руб., проценты - 197 683,98 руб., комиссии - 91 767,94 руб. (л.д. 10).

До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, процентная ставка по договору определена <данные изъяты> % годовых.

В силу п.3.1. кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 17 числа предыдущего месяца по 16 число текущего месяца, при этом за базу берется фактическое число календарных дней в месяце и в году ( пункты 3.2., 3.3. кредитного договора).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ответчиком ФИО1 выплачено в пользу ООО ПКО «Феникс» в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 116 000 руб.

В силу п. 3.7. кредитного договора, установлена следующая очередность погашения заемщика: пророченные проценты; просроченная задолженность по основной сумме кредита; проценты, рассчитанные за пользование кредитом; основной долг по кредиту; пени.

Следовательно, задолженность ответчика по процентам составляет 81 683,98 руб. (197 683,98 - 116 000 = 81 683,98).

Доказательств о наличии задолженности по комиссии по данному кредитному договору в размере 91 767,94 руб. (как указывает истец) суду не представлено.

В рамках Договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № (в Реестре передаваемых прав) от ОАО «МТС-Банк» (первоначального кредитора) к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» комиссия в общую сумму уступаемых прав не передана (не указана).

Согласно письменных пояснений представителя истца ООО ПКО «Феникс» по доверенности А.Г.А., ООО ПКО «Феникс» не может предоставить иной расчет задолженности, так как имеет только расчет, приложенный к заявлению который был передан Банком - цедентом в рамках договора цессии. Истец не может представить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика кроме тех, что были изначально приложены к исковому заявлению. Иными документами, относящимся к данному иску, ООО ПКО «Феникс» не располагает, и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может (л.д. 61).

Кроме того, из письменных пояснений представителя третьего лица - ООО «П.Р.Е.С.К.О.» по существу дела, поступивших в суд 08.07.2025, также следует, что ООО «П.Р.Е.С.К.О.» не располагает документами или информацией, затребованными судом, и не может дать пояснений по указанным в запросе сумме задолженности (комиссии).

Таким образом, доказательств обоснованности начисления комиссии в размере - 91 767,94 руб., истцом не представлено.

Следовательно, с учетом изложенных положений законодательства, заявленные исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению на сумму 391 683,98 руб. (310 000 основной долг + 81 683,98 проценты).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 292,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 391 683,98 руб., в том числе: основной долг - 310 000 руб., проценты за пользованием кредитом - 81 683,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12 292,10 руб., всего 403 976,08 руб.

Ответчик вправе подать в Красносельский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Бурова

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2025 г.

Судья Е.И, Бурова