№ 2-85/2025

35RS0018-01-2025-000087-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2025 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

при секретаре Чуриной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ПКО «Феникс» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 129288,77 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ОО «П.Р.Е.С.К.О.» переуступил права требования по договору ООО «ПКО «Феникс», в этот же день должнику было направлено требование о погашении задолженности.

Истец ООО «ПКО «Феникс» просил взыскать образовавшуюся просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129288,77 рублей, в том числе 56006,30 рублей основной долг, 20371,32 рубля проценты за пользование кредитом, 41800,65 рублей комиссии, 11110,51 рублей штраф, а также государственную пошлину в размере4879 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБанк».

Истец ООО «ПКО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, полученной ДД.ММ.ГГГГ, представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просила рассмотреть без гое участия, исковые требования удовлетворить, ссылаясь на доводы искового заявления.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повесткой, полученной ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, направила отзыв, исковые требования не признала, просил отказать, считая, что срок исковой давности пропущен.

Третье лицо «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, полученной ДД.ММ.ГГГГ, представитель в судебное заседание не явился, доводов на заявленные требования не направил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу главы 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии. Из чего следует, что конкретная юридическая обязанность является существенным условием договора уступки права требования, его предметом. При заключении договора стороны должны индивидуализировать это обязательство.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с Общими условиями УКБО договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в АО «Тинькофф Банк» заявление, в офертно - акцептной форме предложив заключить с ней кредитный договор путем выпуска кредитной карты с тарифами и условиями банка. При написании заявления о заключении договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении анкете, что тарифы по кредитным картам, что Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, являются неотъемлемой частью договора, ознакомлена с данными условиями, обязалась их исполнять. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, которую ФИО1 активировала и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором иные платежи, комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Согласно п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору Лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операции сверх лимита. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его нарушения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами банка. Расчеты по операциям, совершенных сверхлимита задолженности, осуществляются за счет кредита (пункт 6.2 Общих условий)

Согласно пункту 11.1 Общих условий УКБО банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Таким образом, собранные доказательства подтверждают, что между ФИО1 и АО «Тинькофф банк» существовали договорные кредитные отношения.

Ответчик ФИО1 пользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанной выпиской и расчетом задолженности подтверждается, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик денежных средств наличными с карты не снимала, более операций с картой не осуществляла, последний раз пополняла карту ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 3400 рублей, впоследствии платежи не вносились, в связи с чем образовалась задолженность в размере 87488,13 рублей 94 копейки.

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика направил заключительный счет, в котором содержалось уведомление о расторжении договора кредитной карты№ и требование о погашении задолженности, которая по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляла 87488,13 рублей, в том числе кредитная задолженность 56006, 30 рублей, проценты 20671,32 рубля, иные штрафы, платежи 11110,51 рубль. Счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В установленный договором срок ответчик ФИО1 задолженность по кредитным обязательствам согласно заключительному счету не оплатила. Доказательств, подтверждающих недостоверность сведений, содержащихся в заключительном счете, ответчиком не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «П.Р.Е.С.К.О» право требования по договору №.№, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается соответствующими договором №ТКС уступки прав (требований) (цессии), о чем ФИО1 была уведомлена надлежащим образом. Согласно выше названному договору цедент АО «Тинькофф Банк» уступил, цессионарий ООО «П.Р.Е.С.К.О» принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, и права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств. Согласно акту приема-передачи прав требований, являющемуся приложением к указанному выше договору уступки прав, в реестр включена ФИО1, кредитный договор №, общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 129288,77 рублей, в том числе основной долг 56006,3 рублей, проценты 20371,32 рубля, комиссии 41800,65 рублей, штрафы 11110.51 рубль. Указанный договор уступки прав требования совершен в надлежащей форме, подписан сторонами, не оспорен, в установленном законом порядке недействительными не признан. Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес ФИО1, выставлено требование о полном погашении задолженности в течение 30-дней.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования на задолженность ответчика по договору №, что подтверждается соответствующими договором №-П от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав (требований) (цессии), о чем ФИО1 была уведомлена надлежащим образом. Согласно выше названному договору цедент ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступил, цессионарий ООО «ПКО «Феникс» принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, и права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств. Согласно акту приема-передачи прав требований, являющемуся приложением к указанному выше договору уступки прав, в реестр включена ФИО1, кредитный договор №, общая сумма задолженности 129288,77 рублей, в том числе основной долг 56006,3 рублей, проценты 20371,32 рубля, комиссии 41800,65 рублей, штрафы 11110,51 рубль. Указанный договор совершен в надлежащей форме, подписан сторонами, не оспорен, в установленном законом порядке недействительными не признан.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распространяться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности.

При этом, ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшихся между договорах уступки прав требования, о чем свидетельствуют извещения от ООО ПКО «Феникс».

Поскольку при заключении договора заемщик был ознакомлен с условием о праве банка на передачу третьим лицам права (требования), принадлежащего ему по договору (перемена лица в обязательстве) (п. 13 Индивидуальных условий), возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало, не оспорено оно и в последующем, суд признает уступку права требования отвечающей нормам действующего законодательства.

Таким образом, в настоящее время права требования по договору кредитной карты№ принадлежат ООО ПКО «Феникс». Согласно расчету истца ООО ПКО «Феникс» задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129288,77 рублей, в том числе основной долг 56006,3 рублей, проценты 20371,32 рубля, комиссии 41800,65 рублей, штрафы 11110,51 рубль.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств ООО «ПКО «Феникс», как кредитор, потребовал возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем в адрес должника ФИО1 было направлено требование о полном погашении задолженности в размере 129288,77 рублей, в том числе основной долг - 56006,3 рублей, проценты - 20371,32 рубля, комиссии - 41800,65 рублей, штрафы 11110,51 рубль в течение 30 дней.

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129288,77 рублей, в том числе основной долг 56006,3 рублей, проценты 20371,32 рубля, комиссии 41800,65 рублей, штрафы 11110,51 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1892. 89 рублей.

Отмена судебного приказа по заявлению должника ФИО1 состоялась ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказаответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносилось.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Нюксенский районный суд за взысканием задолженности.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, однако ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Исходя из условий Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого кредитного периода обязан погашать минимальный платеж. Кредит предоставляется банком на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование о возврате может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту, клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании, а если срок не указан в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления.

Таким образом, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определен только моментом востребования задолженности, и, следовательно, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право займодавца не является нарушенным, и срок для защиты этого права не течет.

Из материалов дела следует, что кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ, обязательства ответчика по кредитному договору исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Общими условиями кредитный договор является бессрочным, доказательств, подтверждающих расторжение договора, в материалах дела не имеется. Из материалов дела следует, что кредитор АО «Тинькофф банк» ДД.ММ.ГГГГ, до заключения договора уступки прав требований, выставил заключительный счет с требованием погашения задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87488,13 рублей, из них кредитная задолженность 56006,3 рублей, проценты 20371,32 рубля, иные платы и штрафы 11110,51 рубль, установил срок уплаты 30 дней, после истечения которого, начинал течь срок исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ долг был продан и в дальнейшее переуступлен (перепродан). Истец ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направил о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем, исследованные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО «ПКО «Феникс», обращаясь за выдачей судебного приказа практически спустя десять лет со дня выставления заключительного счета первоначальным кредитором, пропустил срок исковой давности для обращения за защитой нарушенного права, о чем должником ФИО1, было также указано при написании заявления об отмене судебного приказа.

Таким образом, исковое заявление о взыскании задолженности, подано ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, из чего можно сделать вывод, что срок исковой давности для взыскания задолженности истцом пропущен. Ходатайства о наличии уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности по кредиту стороной истца не предоставлено.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания госпошлины в размере 4879 рублей не имеется.

Руководствуясьст. ст.198-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 3 октября года в размере 129288,77 рублей, в том числе основной долг в размере 56006,3 рублей, проценты в размере 20371,32 рубля, комиссии в размере 41800,65 рублей, штрафы в размере 11110,51 рублей, и взыскании судебных расходов 4878 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Е.В. Согрина