Дело №2-2305/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, действующей по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО3 к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО3 обратились в суд с иском к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании в пользу каждого из истцов по ? доли: страхового возмещения в размере 600 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 декабря 2021 года по 25 апреля 2022 года в размере 56 761 рубль 64 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с 26 апреля 2022 года по день фактического возврата долга, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа, а также о взыскании в пользу ФИО1 расходов по оплате юридических услуг в размере 42 000 рублей,

В обоснование иска указано, что по договору страхования (страховой полис-оферта страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № от 13 декабря 2019 года Ш., застраховала риск - смерть в результате несчастного случая на сумму ....... рублей. Согласно памятке страхователю по договору страхования от несчастных случаев, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники застрахованного лица. 04 августа 2020 года, в период действия договора страхования, Ш. неожиданно умерла, поскольку явными заболеваниями она не страдала, на момент смерти работала в четырех организациях, ей было ....... лет. Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия № от 05 августа 2020 года, патологоанатомический диагноз: ........ Истцы полагают, что наступил страховой случай, то есть событие, на случай наступления которого и осуществлялось страхование. Истцы являются наследниками по закону. Нотариусом истцам выданы свидетельства о праве на наследство по ? доле каждому. Нотариус в рамках наследственного дела направила ответчику запрос о предоставлении сведений по договору страхования. Письмом от 23 марта 2021 года ей было отказано, впоследствии письмом от 21 сентября 2021 года ответчик сообщил нотариусу о том, что заявление о наступлении страхового события и подтверждающие документы в его адрес не поступали. В связи с этим ФИО1 от своего имени обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события от 08 декабря 2021 года, а так же с заявлениями о направлении ответа о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, о выдаче копий документов, связанных с заключением договора страхования и о наступлении страхового случая от 11 февраля 2022 года, от 14 марта 2022 года о направлении ответчику затребованных им документов. Письмом № от 21 февраля 2022 года, дубликат исх. № от 17 декабря 2021 года, ответчик отказал в признании заявленного события по договору страхования № от 13 декабря 2019 года страховым случаем и в страховой выплате. Основанием к отказу послужило, что «смерть Ш. наступила в результате заболевания ....... и не соответствует определению несчастного случая в Правилах страхования», а п.1.9. Правил страхования устанавливает, что заболевание не является несчастным случаем. Финансовым уполномоченным истцам дан ответ, что они вправе обратиться с иском к ответчику в судебном порядке, поскольку размер требований превышает 500 000 рублей. Истцы полагают, что отказ ответчика является незаконным. Ш. в силу возраста, характера работы трудно было, как понять правовую сторону заключаемого договора, так и ознакомиться с общими нормативными документами, регулирующими отношения по договору страхования, поскольку интернет-навыками она не обладала, и ее телефонный аппарат не поддерживал интернет-функцию. При заключении договора страхования должны были быть заполнены и подписаны заявление на страхование от несчастного случая, а также карточка сведений о лице, подлежащем страхованию. Страхователю должен был быть выдан полис с указанием на ознакомление с Правилами страхования и получение этих правил застрахованным. При этом в страховом полисе, полученном ФИО1, отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением смерти от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Доказательства, свидетельствующие о том, что наследодателю разъяснялось, что смерть по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни, отсутствуют. Из содержания полиса усматривается, что указанные документы заполнены печатным способом, включая отметки - «Страховые риски» и «Исключения», - о том или ином выборе условий страхования. При этом варианта страхования на предмет смерти по болезни не имеется. Кроме того, каких-либо сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от смерти по болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю имеется. При таких обстоятельствах истцы, оценив волеизъявление сторон при заключении договора страхования с учетом отсутствия у потребителя специальных познаний, приходят к выводу о том, что наступившая смерть от геморрагического инсульта матери и супруги истцов относится к страховым случаям, на предмет которых заключался договор страхования. Ответчику с 17 декабря 2021 года достоверно известно о наступлении страхового случая, соответственно, с этого времени он незаконно пользуется чужими денежными средствами. Неустойка за период с 17 декабря 2021 года по 25 апреля 2022 года (130 дней) составляет 56 761,64 рублей. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскивается штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Причиненный моральный вред истцы оценивают в 100 000 рублей. В связи с подачей иска ФИО1 понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 42 000 рублей.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, подтвердив изложенные в исковом заявлении обстоятельства.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В представленных письменных возражениях на исковое заявление ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с отсутствием законных оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления выплаты страхового возмещения, а также для компенсации морального вреда, взыскания неустойки, штрафа и судебных расходов.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1);

договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2).

Из материалов дела следует, что 13 декабря 2019 года между АО «Русский Стандарт Страхование» (страховщик) и Ш. (страхователь), путем акцепта страхователем Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком, был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный» № (далее - договор страхования).

Договор страхования заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» АО «Русский Стандарт Страхование», утвержденных Приказом №27 от 28 июля 2017 года, в редакции от 18 декабря 2017 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования (далее - Правила страхования).

По условиям договора страхования:

договор страхования заключен сроком на 12 месяцев и вступил в силу в 00:00 часов 07 февраля 2020 года (начало срока страхования); дата окончания срока действия договора страхования – 24:00 часа 06 февраля 2021 года;

страховая премия за весь срок страхования по договору страхования составляет ....... рублей;

страховыми рисками по договору страхования являются:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма – ....... рублей;

- постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма – ....... рублей;

- телесные повреждения и/или хирургические операции застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма – ....... рублей.

Согласно условиям договора страхования, принимая и оплачивая полис-оферту, страхователь подтверждает, что с условиями Памятки, Полиса-оферты и Правил страхования ознакомлена, их поняла и согласна на заключение договора страхования на указанных в нем и Правилах страхования условиях, Правила страхования и Памятку получила; подтверждает, что данные, указанные в настоящем Полисе-оферте, достоверны.

Страховая премия в размере ....... рублей оплачена страхователем и поступила на счет страховщика в полном объеме, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.1);

договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.2);

страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

Согласно п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могу быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1);

условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Договор страхования № от 13 декабря 2019 года соответствует указанным выше законоположениям.

В договоре страхования его сторонами определены все существенные условия в соответствии с п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе страховой случай, и достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, о чем свидетельствует уплата Ш. страховой премии.

Уплатив страховую премию, Ш. подтвердила, что с условиями договора страхования и Правил страхования она ознакомилась, их поняла и согласна на заключение договора страхования на указанных в договоре и Правилах страхования условиях. Уплата страховой премии подтверждает ознакомление Ш. со всеми условиям договора страхования и Правил страхования, подтверждает, что текст Правил страхования был получен страхователем вместе с экземпляром договора страхования. Преамбула договора страхования также содержит указание на то, что данный договор заключается на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь (Вариант Семейный)», что договор страхования (Полис-оферта), подписанный страховщиком, выдан страхователю. Как следует из содержания полиса-оферты страхования, Памятка страхователю по договору страхования является страницей 1 договора страхования №.

В силу ст.940, п.2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса-оферты), условия договора страхования № и Правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) по указанному договору страхования.

По указанным выше основаниям судом отклоняются как несостоятельные доводы истцов о том, что Ш. не обладала интернет навыками, ее телефон не содержал функцию сети «Интернет», что не позволяло ей ознакомиться и понять суть условий договора страхования и Правил страхования, поскольку судом установлено, что ФИО4 перед заключением договора страхования и оплате страховой премии была ознакомлена с условиями договора страхования (полисом-офертой), Правилами страхования, Памяткой и получила их экземпляры, в связи с чем в данном случае у нее отсутствовала необходимость в получении соответствующей информации посредством использования сети Интернет.

Истцами не представлено доказательств в подтверждение своих доводов о том, что страхователю ФИО4 было трудно понять правовую сторону заключаемого договора, ознакомиться с Правилами страхования в силу возраста, характера работы.

Поскольку договор страхования между страхователем и ответчиком был заключен в указанном выше офертно-акцептном порядке, суд отклоняет как несостоятельные доводы истцов о том, что при заключении данного договора страхования должны были быть заполнены и подписаны заявление на страхование от несчастного случая, а также карточка сведений о лице, подлежащем страхованию.

В силу подп.2 п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В силу п.4.2.1 Правил страхования страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 5 договора страхования, а именно по риску «Смерть в результате Несчастного случая» является несчастный случай, произошедший в течение срока страхования, установленного договором страхования, повлекший смерть застрахованного лица, при условии, что смерть наступила в течение 1 (одного) года, исчисляемого с даты наступления этого несчастного случая, и явилась прямым следствием этого несчастного случая. Датой страхового случая является дата несчастного случая, повлекшего за собой смерть застрахованного лица.

В силу п.5.1.7 Правил страхования события, указанные в пунктах 4.2.1. - 4.2.6. Правил страхования, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате: причин, прямо или косвенно вызванных заболеваниями, включая ВИЧ (СПИД), онкологическим заболеванием, сахарным диабетом, психическим заболеванием застрахованного лица, а также произошедших в результате эпилептических припадков и/или судорожных синдромов, если они не явились следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

В соответствии с п.1.9 Правил страхования «Несчастный случай» - произошедшее в период действия договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой телесное повреждение или хирургические операции, госпитализацию или постоянную утрату трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания (в т.ч. психических) или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции.

Кроме того, в Договоре страхования также прямо указано, что не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов (страница 3 Договора страхования).

В п.1.6. Правил страхования определено, что заболевание - это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное врачом на основании объективных симптомов в соответствии с Международной статистической классификацией болезней и проблем, связанных со здоровьем 10-го пересмотра (далее - МКБ-10), за исключением разделов: М 84.0-М84.2; S00- Т98; V01-Y39.

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения (страховой выплаты) является наступление предусмотренного (согласованного) в договоре страхования события (страхового случая)

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Судом установлено, что в течение срока действия договора страхования № Ш. ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками по закону первой очереди после смерти Ш. являются истцы ФИО1 (сын) и ФИО3 (супруг).

24 февраля 2021 года нотариусом Пермского городского нотариального округа К., ФИО1 и ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Ш., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере по ? доле на права на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в АО «.......» на счетах, указанных в свидетельствах о праве на наследство по закону. В рамках наследственного дела № к имуществу Ш., умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом направлялся запрос в АО «Банк Русский Стандарт» на получение сведений по договору страхования №.

Письмом от 23 марта 2021 года АО «Банк Русский Стандарт» сообщило нотариусу об отсутствии сведений по договору страхования № на имя Ш. и что по вопросам страхования необходимо обращаться в АО «Русский Стандарт Страхование».

Письмом от 21 сентября 2021 года АО «Русский Стандарт Страхование» сообщило нотариусу, что Ш. являлась застрахованным лицом по договору страхования № от 13 декабря 2019 года по программе «Первая помощь (вариант Семейный)». Заявление о наступлении страхового события с застрахованным лицом и документы, подтверждающие наступление какого-либо события, в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступали. В случае поступления заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих наступление события, и в случае принятия АО «Русский Стандарт Страхование» положительного решения о страховой выплате, в адрес нотариуса будут дополнительно направлены соответствующие сведения.

08 декабря 2021 года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении 04 августа 2020 года страхового события, а именно указал, что «Ш. работала уборщицей. Уборку она выполняла в конце рабочего дня, уходила из магазина последней и закрывала помещение. 02 августа 2020 года на рабочем месте у нее произошел ......., впала в кому. 03 августа 2020 года она была обнаружена сотрудниками на полу. Они вызвали скорую помощь. 04 августа 2020 года Ш., не приходя в сознание, умерла в реанимации». К заявлению истец приложил нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, официальное медицинское заключение о смерти, копию медицинского свидетельства о смерти, и указал реквизиты для перечисления страховой выплаты.

Данное заявление получено ответчиком 13 декабря 2020 года.

На основании рассмотрения указанного заявления 17 декабря 2021 года АО «Русский Стандарт Страхование» составило Страховой акт № по договору № от 13 декабря 2019 года об отказе в страховой выплате.

В Страховом акте указано: Раздел 2 Описание страхового события. Подтверждение факта наступления страхового случая: 2.1. Вид страхового события: Смерть застрахованного лица; 2.2. Дата страхового события: 04 августа 2020 года; 2.3. Отказать в страховой выплате на основании Правил страхования: Нет покрытия риска. Раздел 3 Сумма заявленных выгодоприобретателем требований: 600 000 рублей. Раздел 4 Заключение: Событие не признается страховым случаем.

23 декабря 2021 года АО «Русский Стандарт Страхование» направило на заявление ФИО1 ответ от 17 декабря 2021 года, в котором указало, что не имеется оснований признать заявленное событие по договору страхования № от 13 декабря 2019 года страховым случаем и произвести страховую выплату в связи со следующим. В условиях договора страхования определены страховые риски, к страховым событиям относятся: «Смерть в результате Несчастного случая». В копии медицинского свидетельства о смерти серия №, выданном ГБУЗ ПК «.......», в патологоанатомическом диагнозе указано, что смерть Ш. наступила в результате заболевания: ....... Согласно официально принятому в Российской Федерации единому справочнику Международная Классификация Болезней (МКБ-10), «....... относится к разделу «.......». В примечании к разделу имеется указание, что из раздела исключены (в диагнозы не входят) травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин (S00-T98). Таким образом, смерть Ш. наступила в результате заболевания ....... и не соответствует определению несчастного случая в Правилах страхования (п.1.9).

15 февраля 2022 года ответчику от ФИО1 поступило заявление от 11 февраля 2021 года с просьбой направить ответ на заявление от 08 декабря 2021 года.

На данное заявление ответчик 28 февраля 2022 года письмом от 21 февраля 2022 года продублировал ответ на заявление истца от 17 декабря 2021 года об отсутствии оснований признать заявленное событие по договору страхования страховым случаем и произвести страховую выплату.

24 февраля 2022 года ответчик сообщил ФИО1 о том, что для предоставления копии договора страхования необходимо представить страховщику документ, подтверждающий факт принятия наследства (справка от нотариуса или свидетельство о праве на наследство).

14 марта 2022 года истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о направлении ему копии договора страхования, приложив к заявлению документы, указанные в письме ответчика от 24 февраля 2022 года.

23 марта 2022 года ответчик направил истцу копию полиса-оферты № от 13 декабря 2019 года.

Считая отказ АО «Русский Стандарт Страхование» в признании события страховым случаем и производстве страховой выплаты по договору страхования № от 13 декабря 2019 года незаконным, истцы обратились в суд с настоящим иском.

Как следует из медицинского свидетельства о смерти серия № от 05 августа 2020 года, выданного ГБУЗ ПК «.......», смерть Ш. произошла от заболевания; причины смерти: .......

Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ умершей Ш., дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ:

«Патологоанатомический диагноз:

Основное заболевание: ........

Фоновое заболевание: .......

Осложнения основного заболевания: .......

Сопутствующие заболевания: ........

Клинико-анатомический эпикриз:

Больная Ш. ....... лет, страдала ........ Смерть больной наступила от .......

Согласно официально принятому в Российской Федерации единому справочнику Международная Классификация Болезней (МКБ-10):

....... относится к разделу «.......));

«....... относится к разделу «.......)).

Из пояснений истца ФИО1 в судебном заседании следует, что Ш. работала в четырех организациях уборщицей, днем занималась домашними делами, вечером уезжала на работу. 02 августа 2020 года как обычно она убыла на работу. С работы не вернулась. То, что ее не было ночью дома, не заметили. Истцам позвонили сотрудники полиции после того, как ее обнаружили на полу на рабочем месте. Было установлено, что 02 августа 2020 года Ш. проводила сотрудников магазина, где она работала, закрыла двери и стала производить уборку помещений. Когда она закончила и стала собраться домой, упала в обморок и потом впала в кому. Утром ее обнаружили сотрудники магазина и вызвали скорую.

По сведениям ГБУЗ ПК «.......» и ФГБУЗ ......., Ш. была прикреплена к ПКЦ ......., 06 июля 2012 года она открепилась от медицинского обслуживания в МСЧ №, за медицинской помощью не обращалась.

Из медицинской карты стационарного больного Ш., следует, что последняя находилась на стационарном лечении в отделении неврологии ГБУЗ «ГКБ №» в период ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данным первичного осмотра неврологом ДД.ММ.ГГГГ и посмертного эпикриза, больная доставлена БСМП в экстренном порядке с рабочего места с предварительным диагнозом .......: Со слов ГССП – ....... По эл.карте (промед) – информации нет. Со слов коллег по работе – вечером около 19-00 часов почувствовала себя плохо, присела на стул. По камерам наблюдения отмечено, что около 20-00 часов упала на пол. Обнаружена сотрудниками около 11-00 часов утра 03 августа 2020 года без сознания. Вызвали бр.ГССП. Доставлена в приемное отделение ГКБ №. Осмотрена неврологом. Проведено КТ ....... – ........ Госпитализирована по экстренным показаниям в ОРИТ. Несмотря на проводимую терапию сохранялось тяжелое состояние, ........ ДД.ММ.ГГГГ в 12:45 – остановка ........ Реанимационные мероприятия без эффекта. Констатирована ........ Труп направлен на ....... с Диагнозом: .......

Исходя из вышеизложенного следует, что смерть Ш. наступила в результате указанных в медицинском свидетельстве о смерти и в протоколе патологоанатомического вскрытия заболеваний и не соответствует определению несчастного случая согласно Правилам страхования.

Стороной истцов не оспаривались обстоятельства наступления смерти Ш., выводы медицинского свидетельства о причине ее смерти и результаты патологоанатомического вскрытия умершей.

Исходя из приведенных выше положений закона, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу п.1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно буквальному значению содержания договора страхования № от 13 декабря 2019 года, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Ш., а также связанные со смертью Ш. в результате несчастного случая по риску «Смерть в результате несчастного случая».

Соответственно, воля сторон договора страхования при определении страхового случая была выражена однозначно и недвусмысленно, и в соответствии с данной позицией сторон страховым случаем является смерть застрахованного лица лишь от несчастного случая.

Между тем из представленных по делу доказательств следует, что смерть Ш. не явилась следствием несчастного случая, и потому данное событие не может быть квалифицировано как страховой случай.

В данном случае Ш. умерла вследствие заболевания, то есть причиной смерти не являлся несчастный случай.

При таких обстоятельствах не имеется оснований считать страховой случай наступившим в результате смерти Ш. и, как следствие этому, возникновение обязанности у страховщика выплатить страховую выплату истцам – наследникам умершей Ш. Отказ ответчика произвести страховую выплату, основанный на Правилах страхования, является правомерным.

Ссылки истца на то, что наступившее событие не подпадает под исключения, указанные в Правилах страхования, что перечень в Правилах страхования не является исчерпывающим, не могут быть приняты во внимание, поскольку в данном случае имеют место исключения из определенных сторонами страховых случаев, а как указывалось выше, стороны не заключали договор в отношении такого страхового случая, как смерть вследствие заболевания, соответственно и рассматривать условия договора страхования применительно к данному событию невозможно.

Доводы истцов о том, что до смерти Ш. не состояла на учете в поликлинике, за медицинской помощью не обращалась, никогда не жаловалась на здоровье, вела здоровый образ жизни, и что внезапность смерти Ш. в результате заболевания можно отнести к несчастному случаю, не могут быть приняты во внимание, поскольку данное обстоятельство не подпадает под определение «несчастный случай», указанное в Правилах страхования, согласно которому несчастный случай - это внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее событие, повлекшее за собой смерть застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций; при этом не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, но не ограничиваясь: инсульт и др.

Доказательств какого-либо внешнего воздействия, повлекшего смерть Ш., в материалах дела не имеется. А такими признаками, как случайность и вероятность, обладает каждый страховой случай, но не каждый страховой случай является предметом конкретного договора страхования.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1, ФИО3 о взыскании с ответчика в пользу каждого из истцов по ? доле страховой выплаты в размере 600 000 рублей в связи с событием, которое не было предусмотрено договором страхования и не может быть признано страховым случаем, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором;

проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п.1 ст.1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Согласно п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что вина ответчика в нарушении прав истцов не установлена, в удовлетворении основных исковых требований о взыскании с ответчика страховой выплаты в размере 600 000 рублей отказано, не подлежат удовлетворению и производные исковые требования ФИО1 и ФИО3 о взыскании с ответчика в пользу каждого из истцов по ? доле: процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 декабря 2021 года по 25 апреля 2022 года в размере 56 761 рубль 64 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с 26 апреля 2022 года по день фактического возврата долга, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истцы при подаче иска, связанного с нарушением прав потребителя, освобождаются от уплаты госпошлины.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, понесенные по делу истцом ФИО1 расходы по оплате юридических услуг в размере 42 000 рублей взысканию с ответчика не подлежат.

По этим же основаниям с ответчика не подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истцы освобождены.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО3 к Акционерному обществу «Русский Стандарт Страхование» о взыскании в пользу каждого по ? доли: страхового возмещения в размере 600 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 декабря 2021 года по 25 апреля 2022 года в размере 56 761 рубль 64 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с 26 апреля 2022 года по день фактического возврата долга, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа, а также о взыскании в пользу ФИО1 расходов по оплате юридических услуг в размере 42 000 рублей, отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья А.А. Каменщикова