Решение по делу № 2-269/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № LT_3000_584354 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 77988 рублей 69 копеек, в том числе по основному долгу в размере 50000 рублей 00 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 23688 рублей 69 копеек, штрафа в размере 4300 рублей 00 копеек. Также истец просил взыскать с ответчицы судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 2539 рублей 66 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № LT_3000_584354. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83785 рублей 48 копеек. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей ФИО1 было внесено 5796 рублей 79 копеек, в результате чего задолженность составляет 77988 рублей 69 копеек. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № LT_3000_584354 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «Феникс», ответчица ФИО1 о месте и времени слушанья дела извещены надлежащим образом. Вышеуказанные лица в судебное заседание не явились. В деле от истца и ответчицы имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Феникс», ответчицы ФИО1 в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.2.1 главы 2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

Согласно п. 3.1.1 главы 3 вышеуказанных Общих условий в соответствии с настоящими «Правилами открытия и ведения счета» банк обязуется открыть клиенту счет в указанной клиентом валюте, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а также проводить иные операции по счету, предусмотренные действующим законодательством РФ и тарифами.

Согласно п. 3.2.16 главы 3 вышеуказанных Общих условий денежные средства на счет могут быть внесены любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств через кассу подразделения банка, путем перечисления в безналичном порядке с других банковских счетов клиента или со счетов третьих лиц, открытых в банке, путем перечисления в безналичном порядке со счетов клиента или со счетов третьих лиц, открытых в иных кредитных организациях.

Согласно п. 5.10 главы 5 вышеуказанных Общих условий сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО)» (приложение № 1 к настоящим Общим условиям).

Согласно п. 5.16 главы 5 вышеуказанных Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Согласно п. 5.18 главы 5 вышеуказанных Общих условий за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Согласно п. 5.17, 5.17.1,5.17.2 банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним следующих способов по своему усмотрению: через отделения почтовой связи путем направления письма или через подразделения банка. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления письма по полседнему известному банку адресу клиента.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением об оформлении банковской карты АО «Связной Банк» на следующих условиях: лимит кредитования составляет 50000 рублей 00 копеек, процентная ставка – 48% годовых, минимальный платеж составляет 3000 рублей, дата платежа - 5-е число каждого месяца, расчетный период - с 16-го по 15-ое число месяца, льготный период – доступен до 50 дней. Данные факты подтверждаются заявлением ФИО1 для оформления банковской карты «Связной Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчицей ФИО1 была получена банковская карта №, что подтверждается распиской ФИО1 о получении карты/пин-конверта от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей 00 копеек под 48% годовых, льготный период кредитования до 50 календарных дней, минимальный платеж – 3000 рублей 00 копеек, расчетный период – с 16-го по 15-ое число месяца, дата платежа – 5-е число каждого месяца. Данные факты подтверждаются заявлением ФИО1 для оформления банковской карты «Связной Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, распиской ФИО1 о получении карты/пин-конверта от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой клиента ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), группа тарифов «Лайт», имеющимися в деле.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 50000 рублей 00 копеек была зачислена на счет ФИО1, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле

Также установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей ФИО1 было внесено 5796 рублей 79 копеек, что подтверждается объяснениями истца ООО «Феникс» в исковом заявлении.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно за ответчицей ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 77988 рублей 69 копеек, в том числе по основному долгу в размере 50000 рублей 00 копеек, по процентам на непросроченный основной долг в размере 23688 рублей 69 копеек, штраф в размере 4300 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчицей не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.11 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) банк имеет право передать право требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 83785 рублей 48 копеек. Данные факты подтверждаются договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования задолженности к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Связной Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов.

Судом установлено, что допущенная в результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчицей ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Задолженность ответчицы ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Связной Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 77988 рублей 69 копеек.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Скопинского районного суда <адрес> на основании заявления ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83785 рублей 48 копеек, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда <адрес> от 27.09.2021г. на основании поступивших от ФИО1 возражений.

По заявлению ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам:

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по внесению ежемесячных платежей, истцом согласно сведениям из искового заявления ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга 24.04.2015г.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что предусмотрено условиями договора и положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исполнения обязательств по возврату суммы долга изменен, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты истребования досрочно всей суммы кредита и процентов с 25.05.2015г. и заканчивается 25.05.2018г.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по настоящему иску истек на момент предъявления настоящего иска в суд.

Также он истек на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

ООО «Феникс» не представило доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по требованиям, заявленным к ФИО1

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Связной Банк», в размере 77988 рублей 69 копеек удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77988 рублей 69 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2023г.

Судья-