Дело № 2-721/2025

УИД 74RS0028-01-2025-000292-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Китовой Т.Н.,

при секретаре Гаязовой О.Д.,

с участием третьего лица ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Челябинского отделения №8597 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество в лице филиала Челябинского отделения №8597 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л.И.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) и Л.И.Т. (далее по тексту - Заемщик) 19 октября 2021 года был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Л.И.Т. получил кредит в сумме 195000 рублей на срок 34 месяца, под 21,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник является держателем дебетовой карты «Сбербанк» Номер счета карты НОМЕР. Самостоятельно осуществив удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком 19 октября 2024 года был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 19 октября 2021 года заемщику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентной ставка, пароль для подтверждения, который был введен заемщиком. В тот же день банк зачислил на счет клиента кредит в сумме 195000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Поскольку обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по нему исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на 20 декабря 2024 года в сумме 42258,61 рублей, в том числе: основной долг – 36437,55 рублей; просроченные проценты – 5821,06 рублей. ДАТА Л.И.Т. умер. Просит взыскать с наследников, принявших наследство в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 октября 2021 года за период с 19 апреля 2024 года по 20 декабря 2024 года (включительно) в размере 42258,61 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д.5-7).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

Определением Копейского городского суда Челябинской области в качестве ответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица ФИО1.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо ФИО1 в судебном заседании пояснила, что является супругой Л.И.Т., кредит был взят в сумме 195000 рублей на ремонт квартиры. После смерти Л.Т.Т. наследство приняла дочь ФИО2 Ей было известно при принятии наследства, что имеется долг по данному договору, но Л.И.Т. при оформлении кредита застраховал свою жизнь. В марте 2024 года он получил 1 группу инвалидности, данные документы были предоставлены в банк.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения третьего лица ФИО1, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Л.И.Т. получил кредит в сумме 195000 рублей на срок 34 месяца, под 21,20% годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7678,24 рублей, платежная дата 19 числа каждого месяца путем перечисления денежных средств со счета погашения. Первый платеж 19 ноября 2021 года (л.д.17).

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.18).

Заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитного договора были подписаны заемщиком Л.И.Т. простой электронной подписью посредством использования кода, полученного от банка в целях подтверждения факта формирования подписи, который был направлен СМС-сообщением на подтвержденный ответчиком номер телефона, что подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 17-18, 24-25, 27).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на счет заемщика 19 октября 2021 года перечислены денежные средства в размере 195000 рублей (л.д. 35).

Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность.

Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 октября 2021 года по состоянию на 20 декабря 2024 года составляет в размере 42258,61 рублей, в том числе: основной долг – 36437,55 рублей; просроченные проценты – 5821,06 рублей (л.д. 34).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его арифметически правильным, выполненным в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Л.И.Т. умер ДАТА, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д. 76).Таким образом, установлено, что обязательства Л.И.Т. перед ПАО «Сбербанк» по вышеуказанному кредитному договору остались неисполненными, со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, перед кредитором образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1,4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку должник по кредитному обязательству умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

В ходе судебного разбирательства установлено, и подтверждается материалами дела, что после смерти Л.И.Т. наследниками первой очереди являются супруга ФИО1 и дочь ФИО2

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа нотариуса ФИО3 следует, что после смерти Л.И.Т., умершего ДАТА заведено наследственное дело НОМЕР. Наследником по закону на все имущество, в чем бы оно ни заключалась и где бы ни находилось, является дочь Ф.Т.И., ДАТА года рождения. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, кадастровая стоимость указанной доли квартиры на дату смерти составляет 453115,47 рублей. 28 сентября 2024 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество (л.д. 79).

Установлено, что в ПАО «Сбербанк» на имя Л.И.Т. открыты счета: НОМЕР, остаток по которому на 23 марта 2024 года составляет 80,20 рублей; НОМЕР, остаток по которому на 23 марта 2024 года составляет – 5,85 рублей; НОМЕР, остаток по которому на 23 марта 2024 года составляет – 206,51 рублей; НОМЕР, остаток по которому на 23 марта 2024 года составляет – 862,01 рублей (л.д. 70).

Каких-либо иных наследников, кроме ФИО2, принявшей наследство после смерти Л.И.Т. и иного наследственного имущества, судом не установлено.

Из материалов дела следует, что Л.И.Т. 19 октября 2021 года изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья НОМЕР.

Как следует из условий договора страхования жизни и здоровья, договор заключается только на условиях базового страхового покрытия, в отношении категории лиц, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет и более 65 полных лет; лица, у которых до даты подписания заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (л.д. 12-14).

На дату подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Л.И.Т. было более 65 лет. С заявлением на участие, Памяткой и Условиями участия Л.И.Т. был ознакомлен и согласен (л.д. 14).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направленного в адрес наследников Л.И.Т., следует, что при рассмотрении обращения в связи с наступлением смерти застрахованного лица, было установлено, что заявленное событие не является страховым случаем, так как на момент подписания заявления застрахованное лицо было принято на страхование только на условиях базового страхового покрытия, по причине наличия ограничения, возраст. В связи с этим у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем (л.д.33)

Доводы о том, что при заключении кредитного договора Л.И.Т. был застрахован, не могут быть приняты судом во внимание. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения отказано в соответствии с условиями заключенного с Л.И.Т. договором страхования.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору либо доказательств наличия иной суммы задолженности, а также контррасчета и сведений о погашении долга на день рассмотрения спора по существу суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 19 октября 2021 года, заключенного с Л.И.Т., за период с 19 апреля 2024 года по 20 декабря 2024 года (включительно) в размере 42258,61 рублей, в том числе: основной долг – 36437,55 рублей; просроченные проценты – 5821,06 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти Л.И.Т.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 17 января 2025 (л.д. 10), свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 4000 рублей, которая подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинского отделения №8597 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 октября 2021 года, заключенного с Л.И.Т., за период с 19 апреля 2024 года по 20 декабря 2024 года (включительно) в размере 42258,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 36437,55 рублей; просроченные проценты – 5821,06 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти Л.И.Т., умершего ДАТА, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, всего 46258,61 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено: 26 мая 2025 года.

Председательствующий: Т.Н. Китова