84RS0001-01-2025-000694-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 года г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Пигиной Н.А., при секретаре Симоновой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-500 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, выступающей на основании доверенности от 04.12.2024 года, обратился в Дудинский районный суд суд с иском к Санду Ю.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 11.09.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Санду Ю.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 3258521 руб. 07 коп. с возможностью увеличения лимита под 29,2% годовых сроком на 180 месяцев. Кроме того с ответчиком также заключен договор залога, предметом которого является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №. В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика. В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно указанного договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Соглашением сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в 4 800 000 руб. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 12.03.2025 года, по состоянию на 26.08.2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 139 дней. Просроченная задолженность ответчика по процентам возникла 12.03.2025 года, по состоянию на 26.08.2025 года составляет 139 дней. Ответчик за период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 582 144, 61 руб. По состоянию на 26.08.2025 года общая сумму задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 607 143, 19 руб., из которых: 2 360 – иные комиссии; 596 руб. – комиссии за смс-информирование; 365 825, 57 руб. – просроченные проценты; 3 134 325, 41 руб. – просроченная ссудная задолженность; 55 427, 05 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5,95 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 34 156, 93 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14 446, 28 руб. – неустойка на просроченные проценты. Требование банка о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено. Учитывая изложенное, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 395, 810, 819 ГК РФ, истец просит: - расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Санду Ю.Г. и ПАО «Совкомбанк»; - взыскать с Санду Ю.Г. в пользу истца сумму задолженности с 12.03.2025 года по 26.08.2025 года в размере 3 607 143, 19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 69 250 руб.; - взыскать с Санду Ю.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.08.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; - взыскать с Санду Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 27.08.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; - обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 71,8 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 800 000 руб., принадлежащую на праве собственности Санду Ю.Г.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 участия не принимала, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 94, 107), ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Санду Ю.Г. в судебном заседании участия не принимала, о дне и времени которого была извещена надлежащим образом путем направления заказного письма по месту постоянного проживания, возвращенного в адрес суда по истечении срока хранения (л.д. 95, 154), о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении дела не заявляла. Исходя из положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализует их по своему усмотрению. Неявка лица, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании и иных процессуальных прав, и поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ст. 330 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, 11.09.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Санду Ю.Г. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3 258 521 руб. 07 коп., из которых: 3 000 000 руб. – зачисляются на счет, 258 521 руб. 07 коп. – перечисляются в счет оплаты программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, срок возврата кредита – 11.09.2039 года; под 29,20% годовых; на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 7 кредитного договора, который предусматривает 180 платежей с соответствии с графиком, срок платежа по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 11.09.2039 года. (л.д. 1819)

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика, а именно установлено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору включительно.

В соответствии с п.11, 18 кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости согласно договору залога (ипотеки) № от 11.09.2024 года.

Пунктом 23 кредитного договора предусмотрено согласие заемщика Санду Ю.Г. в Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка, которые она обязалась исполнять. (л.д. 14-16)

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (л.д. 42)

В соответствии с разделом 1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» под Просроченной задолженностью понимается остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором. (л.д. 37 оборот)

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 41 оборот)

В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика. (л.д. 41 оборот)

11.09.2024 года между сторонами кредитного договора также заключен договор залога №, предметом которого является квартира <адрес>л.д. 26)

Как следует из выписки по банковскому счету № № банком предоставлен кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет денежной суммы в размере 3 258 521, 07 руб. 11.09.2025 года. Денежная сумма в размере 3 000 000 руб. 11.09.2025 года согласно заявлению заемщика переведена на счет №, 128 652, 38 руб. – перечислено с счет оплаты за включение в программу страхования. (л.д. 50) Таким образом, займодатель в лице ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору в части предоставления займа.

Как следует из выписки о движении по счету и расчета задолженности свои обязательства по погашению займа ответчик выполняли не своевременно, не в полном объеме, начиная с 12.03.2025 года, допускала внесение платежей не в полном объеме. Последний платеж внесен 11.04.2025 года в сумме 0, 71 коп. (л.д. 48-49)

Доказательств того, что ответчик вносила платежи в сумме, предусмотренной графиком платежей, и в установленные договором сроки, ответчик суду не представила.

10.06.2025 года Санду Ю.Г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов. (л.д. 30, 31-33)

Согласно расчету по состоянию на 26.08.2025 года у ответчика образовалась задолженность в размере 3 607 143, 19 руб., в том числе: 3 134 325, 41 – просроченная ссуда; 365 825, 57 руб. – просроченные проценты, 55427,05 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34 156, 93 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14 446, 28 руб. – неустойка на просроченные проценты; 5, 95 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2360 руб. – комиссия за услугу «возврат в график» (л.д. 48-49).

Произведенный расчет суд признает верным, ответчиком не оспорен, при это сумма неустойки соразмерна сумме задолженности, в связи с чем не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд находит также обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора в части возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора также удовлетворению.

Также суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом, установленных в размере 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.08.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, то есть на 11.09.2024 года, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.08.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, что соответствует ст. 809 ГК РФ, ч.3 ст. 395 ГК РФ и условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Как следует из договора залога, и не оспаривается сторонами, вышеуказанное жилое помещение принадлежит на праве собственности ответчику Санду Ю.Г.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. (ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как следует из п.1.6 договора залога от 11.09.2024 года, залоговая стоимость квартиры определена в 4 800 000 рублей. Ответчик Санду Ю.Г. в ходе рассмотрения дела указанную стоимость не оспаривала.

Сумма задолженности ответчика по неисполненному обязательству составляет более 5% от указанной стоимости квартиры, и период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, судом не установлено.

Согласно ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения также подлежат удовлетворению путем реализации его с публичных торгов с установлением начальной стоимости равной 4 800 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом согласно платежному поручению от 28.08.2025 года при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 69 250 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки с<данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.09.2024 года в сумме 3 607 143 рубля 19 копеек, из которых: 3 134 325, 41 руб. – просроченная ссудная задолженность; 365 825, 57 руб. – просроченные проценты; 55 427, 05 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 34 156, 93 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14 446, 28 руб. – неустойка на просроченные проценты; 5,95 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 360 рублей – иные комиссии; 596 рублей – комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69 250 рублей, а всего денежную сумму в размере 3 676 393 (три миллиона шестьсот семьдесят шесть тысяч триста девяносто три) рубля 19 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», начиная с 27.08.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 29,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (11.09.2024 года), начисленную от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. начиная с 27.08.2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры № <адрес>, в размере 4 800 000 (четыре миллиона восемьсот тысяч) рублей.

Определить способ реализации квартиры <адрес>, в виде публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подлежит подаче в Красноярский краевой суд через канцелярию Дудинского районного суда Красноярского края.

Судья Н.А. Пигина