Решение по делу № 2-705/2023 от 15.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору <обезличено> от 19 апреля 2019 года.

УИД 36RS0008-01-2023-000990-88

Дело № 2-705/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 15 ноября 2023 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумчик А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19 апреля 2019 года,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19 апреля 2019 года (л.д. 5-7).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 26 октября 2023 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).

Как следует из искового заявления, публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор) от 19.04.2019 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 853 312 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 13,9 % годовых.

10 января 2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 03 августа 2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.03.2022 по 10.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 105 811 рублей 68 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 19 889 рублей 10 копеек;

- просроченный основной долг – 85 922 рубля 58 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.

Просят суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 19.04.2019 за период с 09.03.2022 по 10.10.2023 (включительно) в размере 105 811 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 19 889 рублей 10 копеек, просроченный основной долг – 85 922 рубля 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 316 рублей 23 копейки (л.д. 5-7).

Истец публичное акционерное общество Сбербанк, надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло. Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и не возражал против вынесения судом заочного решения (л.д. 7, 70, 71-72).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил (л.д. 69).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец в исковом заявлении указывает, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (л.д.7).

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

19 апреля 2019 года между ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 853 312 рублей 00 копеек под 13,9 % годовых на срок 36 месяцев, и выплате 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29 122 рубля 75 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата – 8 число месяца.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, определена неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д. 21-22).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.п. 2.1, 2.2), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.1, 3.3), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4.), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3.), заемщик по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.5.) (л.д. 23-32).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Задолженности по Кредиту, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита в случае не исполнения или надлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные за него проценты и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю.

19 апреля 2019 года указанная в договоре сумма кредита в размере 853 312 рублей 00 копеек была зачислена на счет <номер>, открытый на имя заемщика у кредитора, в счет предоставления кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 51)

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Указанные требования законодательства при заключении кредитного договора соблюдены, договор между сторонами заключен в надлежащей форме, в связи с чем, суд признает его основанием для возникновения у сторон соответствующих прав и обязанностей.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

То же право кредитора предусмотрено п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 30).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства:

анкетой должника ФИО1 по кредитному договору <***> от 19.04.2019 (л.д. 16-17), копией лицевого счета <номер> (л.д. 18-20), индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 19.04.2019 (л.д. 21-22), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 23-32), расчетом задолженности по договору от 19.04.2019 <***> (л.д. 37-38), движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору <***> от 19.04.2019 (л.д. 40--42), движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору <***> от 19.04.2019 (л.д. 43-44), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору <***> от 19.04.2019 (л.д. 45-46), движением срочных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору <***> от 19.04.2019 (л.д. 47-48), движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора <***> от 23.04.2015 (л.д. 49-50), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита <***> от 23.04.2015 (л.д. 51).

Факты заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО1 и передачи по нему денежных средств заемщику ФИО1, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Как следует из представленного истцом движения основного долга и срочных процентов по кредитному договору <***> от 19 апреля 2019 года по состоянию на 10 октября 2023 года, обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась ссудная задолженность с 09.03.2022 (л.д. 40-42, 43-44, 45-46, 47-48, 49-50).

Согласно расчету задолженности по договору <***> от 19.04.2019, задолженность ответчика по состоянию на 10.10.2023 составляет 105 811 рубля 68 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 19 889 рублей 10 копеек;

- просроченные проценты на просроченный долг – 85 922 рублей 58 копеек (л.д. 39).

03 августа 2023 года определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 в Бобровском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Бобровском районе Воронежской области восстановлен ФИО1 срок на представление возражений на судебный приказа № 2-17/2023 от 10.01.2023, отменен судебный приказ № 2-17/2023от 10.01.2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице ЦЧБ ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2019 за период с 09.03.2023 по 09.12.2022 в размере 95 859 рублей 08 копеек и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 537 рублей 89 копеек (л.д. 34-35).

В адрес заемщика ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако указанные требования ответчиком ФИО1 оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 правомерны.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу вышеприведенных норм, оснований для снижения неустойки в рассматриваемом споре судом не усматривается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенного 19 апреля 2019 года между истцом и ответчиком.

В настоящее время размер суммы задолженности по кредитному договору ответчиком также не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 19 апреля 2019 года за период с 09 марта 2022 года по 10 октября 2023 года (включительно) в размере 105 811 рублей 68 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 19 889 рублей 10 копеек;

- просроченные проценты на просроченный долг – 85 922 рубля 58 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.

В связи с тем, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, а при обращении в суд с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 316 рублей 23 копейки, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО Сбербанк в размере 3 316 рублей 23 копейки (5 811 рублей 68 копеек х 2 % + 3 200 рублей), уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежными поручениями № 744372 от 24 октября 2023 года и № 493175 от 23 декабря 2022 года (л.д. 15,36).

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <номер> выдан <дата> <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», юридический адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору <***> от 19 апреля 2019 года за период с 09 марта 2022 года по 10 октября 2023 года (включительно) в размере 105 811 (сто пять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 68 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 19 889 (девятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 10 копеек;

- просроченные проценты на просроченный долг – 85 922 (восемьдесят пять тысяч девятьсот двадцать два) рубля 58 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <номер> выдан <дата> <данные изъяты>, код подразделения 480-012, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», юридический адрес: 117997, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 3 316 (три тысячи триста шестнадцать) рублей 23 копейки.

Копию решения направить в трехдневный срок сторонам.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2023 года.