Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 г. г. Краснознаменск

Краснознаменский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Мальковской Г.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 19.05.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банком был предоставлен заемщику кредит в размере 419300 руб. сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 31,7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185013,93 в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 10.03.2023 в размере 343659,12 руб., состоящая из иных комиссий в размере 2360 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченных процентов 19198,36 руб., просроченной ссудной задолженности 319881,45 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 1154,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 327,22 руб., неустойка на просроченные проценты 141,11 руб. В связи с образованием задолженности, истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.05.2021 в размере 343659,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12636,59 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 599000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным в силу ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласилась с исковыми требованиями в полном объеме, пояснив, что действительно у истца оформила кредит на погашение иных кредитов, но в силу трудного материального положения не смогла оплачивать.

Выслушав ФИО1, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.05.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банком был предоставлен заемщику ФИО1 кредит в размере 419300 руб. сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 31,7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Банк исполнил свои обязательства, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № ответчика ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатив комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно условиям кредитного договора, подписывая кредитный договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с общими условиями, являющимися неотъемлемой кредитного договора, и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Заемщиком были нарушены сроки погашения кредита, установленные графиком платежей, и должным образом не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В связи с наличием просроченной задолженности 24.01.2023 банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Однако, по настоящее время обязательства заемщиком исполнены не были.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по состоянию на 10.03.2023 составила 343659,12 руб., состоящая из иных комиссий в размере 2360 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченных процентов 19198,36 руб., просроченной ссудной задолженности 319881,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1154,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 327,22 руб., неустойка на просроченные проценты 141,11 руб.

Представленный расчет задолженности проверен, ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 19.05.2021 в размере 343659,12 руб., состоящей из иных комиссий в размере 2360 руб., комиссии за смс-информирование 596 руб., просроченных процентов 19198,36 руб., просроченной ссудной задолженности 319881,45 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 1154,98 руб., неустойки на просроченную ссуду 327,22 руб., неустойки на просроченные проценты 141,11 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об их удовлетворении с учетом следующего.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение обязательств ФИО1 по погашению долга по кредитному договору от 19.05.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога( ипотеки), согласно которому залогодатель ( ФИО1) передал в залог Банку объект недвижимости: квартиру, общей площадью 31,7 кв.м, расположенную по адресу :<адрес>, кадастровый № (приложение № к договору залога). Договор залога недвижимого имущества зарегистрирован 28.05.2021.

Согласно п.4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного, в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно Приложению № к договору залога № от 19.05.2021 (л.д 22) предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности, на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан, выдан 09.08.2016, зарегистрировано Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 24.08.2016.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 599000 рублей.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено заключением договора залога на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 329, 334, 348 ГК РФ, полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры с установлением начальной продажной цены в размере 599000 руб., равной залоговой стоимости квартиры, согласованной сторонами при заключении договора залога (п. 3.1 договора залога).

При этом суд принимает во внимание, что согласно сообщению Управления Росреестра по Калининградской области собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ответчик.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора залога сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога 599000 руб. (п. 3 заявления-анкеты).

Поскольку сторонами не представлено допустимых доказательств иной стоимости предмета залога, которая согласована сторонами при заключении договора залога, отчет о рыночной стоимости квартиры на момент рассмотрения спора сторонами в материалы дела не представлен, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры по адресу: <адрес>, на основании залоговой стоимости, указанной в п. 3 заявления-анкеты, - в размере 599000 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, суд руководствуется положениями ст.ст. 809, 330 ГК РФ.

Часть 1 ст. ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Часть 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу вышеприведенных норм права, проценты за пользование кредитом, в том числе начисленные на просроченный основной долг, относятся к основному денежному обязательству, двойной меры ответственности не образуют. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

С учетом положений постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" суд пришел к выводу о наличии достаточных оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитной задолженности и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 11.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1 части 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчиком оставлено без удовлетворения, направленное 24.01.2023 требование о полном досрочном погашении задолженности, а также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Учитывая тот факт, что ответчик ФИО1 длительное время (с ноября 2022 года) не исполняет условия кредитного договора, прекратила погашение и уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами, данное обстоятельство является существенным нарушением условий соглашения и кредитного договора, дающим основание для его расторжения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в соответствии с приведенными выше нормами гражданского процессуального законодательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12636,59 руб.( 6000 руб. +6636,59 руб.) согласно платежному поручению № от 14.03.2023.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.05.2021, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.05.2021 в размере 343659,12 руб., состоящей из иных комиссий в размере 2360 руб., комиссии за смс-информирование 596 руб., просроченных процентов 19198,36 руб., просроченной ссудной задолженности 319881,45 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 1154,98 руб., неустойки на просроченную ссуду 327,22 руб., неустойки на просроченные проценты 141,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12636,59 руб., всего 356295 (триста пятьдесят шесть тысяч двести девяносто пять) рублей 71 копейку.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 31.7 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 599000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Краснознаменский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 04 апреля 2023 г.

Судья Г.А. Мальковская