УИД 63RS0025-01-2025-001421-64

Дело №2-2396/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2396/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 Э.Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 Э.Л.О. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № *** (2437129298) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 795 526,67 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 910,53 руб. и обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***, установив начальную продажную цену в размере 521 323,88 руб., способ реализации – с публичных торгов, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № *** (2437129298). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 979 040 руб., под 4,9% годовых, сроком на 1797 дней, под залог транспортного средства ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

<дата> окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, при этом реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

Согласно п.1.1 Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере – 363 997,79 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность по кредиту составила – 795 526,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 771 490,49 руб., просроченные проценты – 14 451,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 590,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 441,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 539,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,59 руб., комиссия за смс - информирование – 995 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № *** (2437129298) от <дата> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 521 323,88 руб.

В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 Э.Л.О. не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонился ПИ 80407511118808, 80405809412398, 80404609643105. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 Э.Л.О. был заключен кредитный договор № *** (2437129298) на сумму 979 040 руб., под 4,9% годовых, сроком на 1797 дней (24 календарных месяца).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, кредит погашается ежемесячными равными платежами в размере 43 120,13 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей – 24, дата ежемесячного платежа – 14 число каждого месяца

Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Таким образом, заемщик согласился с условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его собственноручной подписью в Индивидуальных условиях договора.

<дата> окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, при этом реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

Согласно п.1.1 Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ФИО1 Э.Л.О., что подтверждается выпиской по счету.

Взятые на себя обязательства ответчик ФИО1 Э.Л.О. выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору – в размере 795 526,67 руб.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности выполнен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суммы задолженности не представлено.

Оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Требование Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд полагает с ФИО1 Э.Л.О. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № *** (2437129298) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 795 526,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 771 490,49 руб., просроченные проценты – 14 451,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 590,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 441,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 539,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,59 руб., комиссия за смс - информирование – 995 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № *** (2437129298) от <дата> заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 349 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ответа МУ МВД России «Сызранское» от <дата> № *** согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России транспортное средство ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***, государственный регистрационный номер – <***>, находится на текущем регистрационном учете, собственником с <дата> по настоящее время является ФИО1 Э.Л.О., <дата> г.р.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

По общему правилу п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Истец при определении начальной продажной цены просил применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 521 323,88 руб.

Учитывая вышеизложенное и то, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, выразившиеся в нарушении сроков внесения платежей, внесении платежей не в полном объеме, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 Э.Л.О. определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 521 323,88 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 40 910,53 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 Э.Л.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Э.Л.О., <дата> года рождения (паспорт серии № *** выдан УМВД России по <адрес>, <дата>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/КПП № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** (2437129298) от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 795 526,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 771 490,49 руб., просроченные проценты – 14 451,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 590,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 441,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 539,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,59 руб., комиссия за смс - информирование – 995 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 910,53 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 Э.Л.О., <дата> года рождения (паспорт серии № *** № *** выдан УМВД России по <адрес>, <дата>), а именно транспортное средство ОПЕЛЬ ИНСИГНИЯ НБ, 2012 года выпуска, VIN: № ***, государственный регистрационный номер – № ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 521 323,88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 июля 2025 года

Судья Фомина А.В.