Решение по делу № 2-242/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-242/2023 УИД 27RS0006-01-2022-003155-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 февраля 2023 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края,

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Великодной Д.В.

с участием представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика. В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно представленной заемщиком анкеты, наследником ФИО1. является ФИО3 До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО3 в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о судебном заседании извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о судебном заседании извещена. Дело ведет через представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 иск признал частично, указал в письменных возражениях, что штрафные проценты, начисленные за просрочку платежа по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> руб. не подлежат взысканию с ответчика, поскольку являются личной мерой ответственности должника, заключившего договор кредитования, а именно ФИО1. и начислены после его смерти. Согласно расчету задолженности ПАО «Совкомбанк» на указанные штрафные проценты начислена неустойка в размере <данные изъяты> руб., которая так же не подлежит взысканию. В связи с чем, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты> руб.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласно переданного в суд сообщения, в страховую компанию обращений за выплатой страховой суммы с полным пакетом документов не поступало.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Арсеналъ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 и пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб. процентная ставка за пользование кредита - 28% годовых, срок возврата кредита – до востребования.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выписками по счету заемщика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договорам, предоставив заемщику кредиты, что подтверждается выписками по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №. Кредитные обязательства перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Согласно сообщению нотариуса Хабаровского нотариального округа ФИО6, последней, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ поступившего от супруги умершего ФИО1 ФИО3 заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1.

Согласно материалам наследственного дела № наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1. является его супруга ФИО3 Наследственное имущество ФИО1. состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого помещения <данные изъяты> рубля, автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> г.в.

Стоимость унаследованного имущества превышает размер долга.

ФИО3 свидетельство о праве на наследство не выдавалось. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).

Установлено, что ФИО4 при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» были также заключены договоры:

- добровольного коллективного страхования по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» с ООО СК «Ренессанс Жизнь»;

- договор страхования от несчастных случаев и болезней (критических заболеваний) в ООО «Страховая компания «Арсеналъ».

Согласно страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования между ООО «Страховая компания «Арсеналъ» и ФИО1 был заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.7.4 Коллективного договора страховая держателей банковских карт ООО СК «Ренессанс Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются наследники застрахованного в размере установленном Договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, ФИО3, являющаяся наследником умершего ФИО1 заявлением о выплате страховой суммы с приложением документов указанных в п. 8.1 Коллективного договора страховая держателей банковских карт в ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обращалась.

При таких данных ответчица ФИО3 несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, и поскольку его стоимость превышает размер задолженности наследодателя.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> руб., из них:

- просроченная ссудная задолженности <данные изъяты> руб.;

- просроченные проценты <данные изъяты> руб.;

- иные комиссии <данные изъяты> руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.;

- неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.;

- неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Суд, учитывая разъяснения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" приходит к выводу о необходимости удовлетворить заявленные требования частично в части взыскания суммы задолженности в сумме <данные изъяты> руб. и отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании просроченных процентов, неустойки по тем основаниям, что истец злоупотребил своим правом, поскольку своевременно не обратился за погашением задолженности по кредитному договору, тем самым способствовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением кредитного обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по делу в виде государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Хабаровский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 06.03.2023 года.

Судья М.Г. Константинова