Дело № 2-1067/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 23 декабря 2022 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на получение кредитной карты, выдало кредитную карту Visa Credit Momentum (номер счета карты <данные изъяты>, эмиссионный контракт № с разрешенным лимитом кредита 100 000 руб., в последующем лимит был увеличен. С условиями договора ФИО1 (держатель карты) была согласна, с тарифом банка была ознакомлена и обязалась выполнять условия использования карты. По условиям договора держателю предоставляется кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель взял на себя обязательства ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. По состоянию на 08.11.2022 общая задолженность составила 85 045,09 руб., из которых: просроченный основной долг – 72 563,42 руб., просроченные проценты – 12 481,67 руб. ФИО1 умерла 02.10.2021. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству ФИО1 не заключался. Согласно выпискам по счетам у ФИО1 на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средств в сумме 210 010,39 руб. По имеющейся у банка информации родственником заемщика является её дочь ФИО2, которая по счету № является получателем наследственной доли в сумме 80 585,94 руб. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк долг по кредитной карте <данные изъяты> (эмиссионный контракт №) в размере 85 045,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 751,35 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями согласна, о чем имеется заявление (л.д. 76).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика ФИО2

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1-3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Вместе с тем, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 11.09.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк за выдачей кредитной карты, и с ней был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № (номер эмиссионного контракта №), и предоставлена кредитная карта Visa Credit Momentum с лимитом в 100 000 руб., срок действия договора с даты его подписания и до выполнения сторонами своих обязательств, с процентной ставкой 23,9 % годовых. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36 % от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.п. 1.1, 1.3, 4, 12 договора индивидуальный условий) (л.д. 14, 44-45).

Согласно п. 11.4.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, выдача карты Visa Credit Momentum и открытие счета карты осуществляется на основании заявления, оформленного клиентом в подразделении банка и в местах присутствия банка. При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям, предусмотренных Тарифом Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму поступивших денежных средств. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользования кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.п. 4.3, 5.3, 5.6, 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты) (л.д. 15-21).

07.10.2022 ПАО «Сбербанк России» в адрес наследника ФИО2 направлена претензии о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой <данные изъяты> (л.д. 35).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте № (эмиссионный контракт №), по состоянию на 08.11.2022 составляет 85 045,09 руб., из которой: основной долг – 72 563,42 руб., просроченные проценты – 12 481,67 руб. (9-13).

До настоящего момента задолженность по кредитной карте не погашена.

При таких обстоятельствах суд, проверив представленный банком расчет и установив, что он произведен, исходя из условий предоставления кредитной карты № по эмиссионному контракту № от 11.09.2019, приходит к выводу о том, что в связи с нарушением заемщиком принятых обязательств, исковые требования обоснованы.

Однако согласно информации Отдела ЗАГС администрации Верхнебуреинского муниципального района от 08.12.2022 №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла 02.10.2021, о чем 4 октября 2021 г. составлена запись акта о смерти № (л.д. 68).

Из ответа нотариуса нотариального округа Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края от 05.12.2022 № следует, что после умершей 02.10.2021 ФИО1 было открыто 05.10.2021 наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год по заявлению дочери наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., также имеется заявление дочери ФИО4 об отказе по всем основаниям наследования наследства в пользу ФИО2, свидетельство о праве на наследство не выдавалось. В наследственное имущество входит 5/8 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 505 410,72 руб., квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 789 918,08 руб. (л.д. 67).

Согласно выписке по счету №, открытому 14.12.2005 на имя ФИО1 26.10.2021, то есть после её смерти, произведена выдача доли по лицевому счету налично в сумме 80 585,94 руб. ФИО2, являющейся наследником заемщика ФИО1, поскольку она осуществила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после умершей (л.д. 27 об.).

На счете №, открытом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, на дату ее смерти имелись денежные средства на сумму 200 672,50 руб., остаток на 19.09.2022 составляет 204 741,03 руб., на счете №, открытом 14.12.2005 – остаток денежных средства на 19.09.2022 составляет 334,98 руб., на счете №, открытом 11.09.2019, остаток денежных средства на 19.09.2022 составляет 4 934,38 руб., а всего на сумму 210 010,39 руб., которые наследником ФИО2 не сняты до настоящего времени (л.д. 27-28).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии со ст. 1133 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Анализируя представленные доказательства, с учетом вышеназванных положений закона, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 приняла наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО1, и обязана отвечать по долгам наследодателя.

Таким образом долг ФИО1 перед банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика ФИО2, которая отвечает по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (денежных средств в сумме 80 585,94 руб., которые сняты ей с карты со счета №, принадлежащей ФИО5, после ее смерти, остатка денежных средств, находящихся в настоящее время на счетах ФИО5 и не снятых наследником, в сумме 210 010,39 руб., стоимости 5/8 доли квартиры в сумме 315 881,7 руб. (505 410,72 руб. : 8 х 5), стоимости квартиры в сумме 789 918,08 руб., а всего в сумме 1 396 396,11 руб.).

Стоимость наследственного имущества, полученного наследником ФИО2, превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности по кредитной карте № (номер эмиссионного контракта <данные изъяты>) от 11.09.2019, выданной ПАО Сбербанк ФИО1, с наследника ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) от 11.09.2019, выданной Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ФИО1, в размере 85 045 руб. 09 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 751 руб. 35 коп., а всего в размере 87 796 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 23.12.2022.

Судья С.Н. Рамзина