№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 18 августа 2022 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-580/2022 по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и расходов по уплате государственной пошлины, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пп. 1.1, предметом договора является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору, заключенному между Банком и Страхователем. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 11212,67 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ Указало, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии страхового взноса, ответа на которое от ответчика не поступало. Считало, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Полагало, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, Общество вправе требовать расторжения договора в судебном порядке и взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Просило расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 3 870,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 5 298,33 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 рублей.

АО «СОГАЗ» будучи извещено, своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть дело в их отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, 25 декабря 2017 г. между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ

Предметом данного договора страхования является страхование недвижимого имущества – жилого дома, общей площадью 101,4 кв.м., расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, право собственности, на который зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ запись о регистрации №.

Из пункта 2.1 Договора следует, что страховыми случаями являются: пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов, падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, наезд, противоправные действия третьих лиц.

Страховая стоимость имущества определена в размере 4 825 876,15 руб. на основании заявленной Страхователем стоимости, определенной в соответствии с Отчетом по оценке от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1).

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 4 277 911,30 руб. (п.3.2 Договора).

Размер страховой премии (взноса) на каждый период страхования, рассчитывается Страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) выгодоприобретателя-1 о размере фактической задолженности по Кредитному договору на дату начала периода страхования (п.3.3).

Договор страхования вступает в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ В течение срока действия Договора выделяются периоды страхования равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно) (пп. 8.1,8.2).

В соответствии с п. 4.3.3 Договора, страховые взносы уплачивается Страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет Страховщика или кассу Страховщика.

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 16 256,06 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ Страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 11212,67 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 12.4 Договора страхования, все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем договоре. В случае изменения адреса, Стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов заблаговременно, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу.

В соответствии с п. 5.1.2 Договора, страхователь имеет право отказаться от настоящего договора в любое время посредством письменного уведомления, направляемого в адрес страховщика и выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика ФИО1 по адресу – ХМАО-Югра, <адрес>, уведомление № № направлении соглашения о прекращении договора страхования, в связи с неуплатой страхового взноса, предложив оплатить задолженность в размере 491,51 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Действий по погашению ответчик не предпринял, письменного ответа от него в адрес Общества не поступало.

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован в <адрес>.

Согласно вышеприведенным нормам риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На момент разрешения спора судом Страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договору.

Подписывая Договор страхования, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в Договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление ДД.ММ.ГГГГ страхователю соглашения о прекращении договора страхования, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что Договор страхования подлежит расторжению.

Данная правовая позиция подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 вышеуказанного Постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Согласно договору, оплата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 11 212,67 рублей (из расчета 2 950 702,76 х 0,380%).

Согласно письму-сопровождению о направлении соглашения о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №2, задолженность ответчика по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 491,51 руб.

В проекте соглашения о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить истцу указанную сумму.

Доказательств уплаты задолженности по страховым премиям в сумме 491,51 руб. ответчик суду не предоставил.

В соответствии с поступившими уточнениями, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по Договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 298,33 руб. из расчета (8557,04/365*226)

Кроме того, истец также просил взыскать с ответчика страховую премию с ДД.ММ.ГГГГ на день расторжения договора судом.

По расчетам суда сумма премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (236 дня): 8557,04/365*236=5532,77 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховой премии за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5532,77 руб.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе признанных судом необходимыми расходами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Кроме того, с ответчика в бюджет муниципального образования городской округ Югорск следует взыскать неоплаченную часть государственной пошлины, связанную с перерасчетом страховой премии на дату расторжения договора судом, в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Страховое общество газовой промышленности» (№) к ФИО1 (паспорт серии № №) удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № IS 2738, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» (№ №) и ФИО1 (паспорт серии №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) страховую премию в размере 5532 рубля 77 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в бюджет муниципального образования городской округ <адрес> государственную пошлину в размере 400 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 24 августа 2022 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО4

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-580/2022

УИД: 86RS0№-76

Секретарь суда __________________