Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Кореневский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобановой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Тимковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк», который ДД.ММ.ГГГГ переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в сответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ в АО «Бинбанк Диджитал», и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № № (номер контракта №). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 291386,73 руб.; процентная ставка по кредиту – 30 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 438539,59 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 435453,59 руб., из которой: основной долг в сумме 291386,73 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 130781,12 руб., пени в сумме 13285,74 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № (номер контракта №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 435453,59 руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере 7555 руб.

В судебное заседание представитель истца, ПАО Банк «ФК Открытие», о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске в суд имеется ходатайство представителя истца с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности в отношении истца о взыскании с нее задолженности по договору, и отказать истицу в иске по причине пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой. Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

Также установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ДД.ММ.ГГГГ переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», что подтверждается протоколом № Общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на АО «Бинбанк кредитные карты», а на основании решения Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменено на АО «Бинбанк Диджитал».

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ и решения Общего собрания акционеров АО «Бинбанк Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «Бинбанк Диджитал».

Как следует из анкеты – заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ФИО1 указала, что желает оформить на свое имя платежную карту кредитка «Универсальная», а также указала желаемый кредитный лимит. Также ФИО1 указала, что согласна с тем, что заявление вместе с Памяткой клиента, Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ней и Банком договор о предоставлении банковских услуг. Она ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в указанном документе.

Как следует из справки об Условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) составляет 2,5 % в месяц (пункт 8). Льготный период до 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности) (пункт 7). Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7 % от задолженности, срок внесения минимального ежемесячного платежа до 25 числа месяца, следующего за отчетным (пункты 10, 11). Пеня за несвоевременное внесение ежемесячного платежа состоит из пени (1) и пени (2). Пеня (1) = базовая процентная ставка по договору / 30 – начисляется на каждый день просрочки кредита; пеня (2) = 1 % от общей суммы задолженности – начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 руб. (пункт 13%).

Аналогичное следует из Тарифов и условий обслуживания кредитных карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Из имеющихся в материалах дела Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается следующее.

Пунктом 2.1 Настоящих условий и правил предоставления банковских услуг определены условия и правила, на которых Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

В силу п.2.2. названных условий для предоставления услуг Банк открывает клиенту Картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписание которого Банк и клиент заключают договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно п. 2.7 дата окончания действия карт, выданных доверенным лицам держателя, совпадает с датой окончания действия карты держателя. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается Банком на новый срок, если ранее не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета.

В соответствии с п.12.10 договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок.

Согласно п.6.4 Условий, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту.

Пунктом 6.5 Условий определен срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

При этом, п.6.6.1 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которой определяются Тарифами.

Пунктом 6.6.2 названных Условий определено, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом или овердрафтом), предусмотренные Тарифами начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В силу п.9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг, клиент обязан погашать задолженности по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка, на условиях предусмотренных договором.

В случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п.9.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения вышеуказанного кредитного договора, пояснив, что осуществляла платежи по кредиту до 2018 года, после чего в связи с затруднительным материальным положением прекратила погашение кредита.

Установлено, что стороны не заявляли о прекращении кредитного договора.

Данный факт ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривался.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыв на имя ФИО1 картсчет, выдал ей кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом 30000 руб., который впоследствии был увеличен до 300000 руб., что следует из выписки по счету ФИО1 Из данной выписки также следует, что ответчиком осуществлялись расходные операции по карте.

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Последний платеж по кредиту осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и не оспаривалось последней в судебном заседании.

Согласно расчету, приложенному к иску, задолженность ответчика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 435453,59 руб., из которой: основной долг в сумме 291386,73 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 130781,12 руб., пени на ссудную задолженность в сумме 8197,71 руб., пени на просроченную ссудную задолженность в сумме 5088,03 руб.

На основании ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в подтверждение своих требований или возражений. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании.

Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора и фактически внесенным ответчиком платежам, арифметически верен, ответчиком не опровергнут, контррасчета ею не представлено, а потому принимается судом.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком, как того требует ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Банк направил ответчику требование об уплате образовавшейся задолженности, однако оно не исполнено.

При этом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом в силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, по которому основной долг и проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежат уплате ежемесячными платежами, до полного погашения кредитной задолженности.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала течения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Установлено, что последний платеж был внесен ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства по кредитному договору за июль 2018 года ответчиком исполнены. Следовательно, Банк узнал о неисполнении обязательства заёмщиком в день, когда не поступил очередной платеж, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности истцом было направлено мировому судье посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в течение срока исковой давности.

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации прекратило течение срока исковой давности до дня отмены судебного приказа.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истцом не пропущен.

Установив изложенные обстоятельства, проверив представленный расчет кредитной задолженности, приняв во внимание, что доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было, суд считает иск ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности, подлежащим удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины при обращении в суд в размере 7555 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № (номер контракта №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 435453 рубля 59 копеек, из которой: основной долг в сумме 291386 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 130781 рубль 12 копеек, пени в сумме 13285 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7555 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кореневский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.