Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестакова Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 16 сентября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15.03.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 76 430 руб. 06 коп. в период с 16.01.2018 по 22.12.2019. 22.12.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав №, согласно которому последнему перешло право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 22.12.2019. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 16.01.2018 по 22.12.2019 в размере 76 430 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 39 628 руб. 25 коп., проценты на непросроченный основной долг – 34 256 руб. 81 коп., комиссии – 2 545 руб., а также расходы по уплате гос.пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором просила применить срок исковой давности в отношении требований истца, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока.

Представители третьих лиц АО «ОТП Банк», ЗАО СК «Авива» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено что, 06.11.2012 года ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 19 460 руб. сроком на 13 месяцев, под 29,25% годовых, полная стоимость кредита – 33,48% годовых, а также просила открыть на ее имя банковский счет №. При заключении договора ответчик просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем совершения следующих действий: открыть банковский счет №, зачислить сумму кредита на открытый счет. Датой заключения кредитного договора является дата зачисления банком кредита на счет. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей, последняя дата погашения в соответствии с которым – 06.12.2013. Размер ежемесячного платежа 2 025 руб. 58 коп., размер последнего платежа – 1 879 руб. 38 коп., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 1 964 руб. 86 коп.

При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в соответствии с которой: погашение основного долга – 19 460 руб., проценты по кредиту в размере 29,25% годовых, штраф за первый пропуск платежа – 0 руб., за второй 10% (мин. 200, макс. 300 руб.), взимается единовременно от суммы просроченной задолженности; за третий пропуск платежа - 10% (мин. 800, макс. 900 руб.), взимается единовременно от суммы просроченной задолженности.

Кроме того, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» заемщик просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита – 150 000; проценты, платы, установленные тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

Полная стоимость кредита по кредитной карте: погашение основного долга – 150 000 руб., проценты по кредиту 36,6% годовых, полная стоимость кредита – 43,41% годовых. Дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые – 0 руб., за пропуск второй раз подряд – 10% (мин. 800, макс. 900 руб.) взимается единовременно от суммы просроченной задолженности; за пропуск минимального платежа третий раз подряд - 10% (мин. 1800, макс. 2000 руб.), взимается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ЗАО «СК «Авива». Предоставила банку право списывать в безакцептном порядке с ее счета платы по программе страхования: компенсация страховой премии, оплаченной банком страховщику – взимается единовременно (в дату первого ежемесячного платежа по кредитному договору в размере 0,024% за каждый месяц страхования от суммы предоставленного кредита (страховой суммы); плата за организацию страхования – взимается ежемесячно ( в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,85% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок страхования.

Тарифами по картам ОАО «ОТП Банк» предусмотрены в том числе: плата за обслуживание карты, неустойка за пропуск минимального платежа, лимит на снятие наличных денежных средств. Размер ежемесячного минимального платежа составляет 5% (мин. 300 руб.).

Банк свои обязательства по договору исполнил, ответчик пользовалась заемными денежными средствами, однако свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Указанный факт подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с 15.03.2013 по 12.12.2019.

В соответствии с расчетом банка задолженность заемщика составила 76 430 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 39 628 руб. 25 коп., проценты на непросроченный основной долг – 34 256 руб. 81 коп., комиссии – 2 545 руб.

12.12.2016 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №. Согласно приложения № 3 к договору об уступке прав цедентом было передано право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на сумму 76 430 руб. 06 коп.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, ООО «ПКО «Феникс» имеет право требовать взыскания в свою пользу задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Требование о полном погашении долга в размере 76 430 руб. 06 коп. ООО «Феникс» направлено в адрес ответчика по информации истца 22.12.2019.

Ответчик направил в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При решении вопроса о взыскании задолженности с ФИО1 по договору банковской карты, суд исходит из следующего.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 15.03.2013, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1, заемщик обязалась возвращать кредит ежемесячными минимальными платежами в размере 5% (мин.300 руб). в течение платежного периода.

Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»).

Кредитный договор с заемщиком заключен 15.03.2013, началом действия кредитного договора является момент активации кредитной карты (п.2 заявления), карта активирована 20.03.2013.

Расходные операции заемщиком по карте совершались с 20.03.2013 по 27.08.2013, что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, ежемесячный минимальный платеж необходимо было внести с 20.03.2013 по 20.04.2013.

Поскольку последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был осуществлен ответчиком 21.06.2016, то о своем нарушенном праве банк узнал 21.07.2016.

Таким образом, уступка прав требования по задолженности ответчика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору с АО «ОТП Банк» по договору уступки прав (требований) № от 12.12.2019, произошла уже за пределами срока исковой давности.

В соответствии с требованием ООО «Феникс» о полном погашении долга ФИО1 должна была погасить задолженность перед банком в течение 30 дней с момента получения требования о полном погашении долга.

Дата направления требования в представленных суду документах отсутствует, документы, подтверждающие направление требования в адрес ответчика истцом не представлены.

24.03.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области (согласно штемпелю на конверте) с заявлением о выдаче судебного приказа, 05.04.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика определением от 07.07.2021 был отменен.

По информации ОСП по г.Шадринску и Шадринскому району УФССП России по Курганской области исполнительное производство в отношении ФИО1 было возбуждено 18.06.2021, 18.08.2021 прекращено в связи с отменой судебного приказа и более исполнительный документ на исполнение не поступал.

05.05.2025 года ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Шадринский районный суд с настоящим иском.

Таким образом, из материалов дела следует, что на момент заключения договора № уступки прав (требований) 12.12.2019, срок исковой давности истек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных процентов и неустоек.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья Н.А. Шестакова