Дело № 2-1103/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Квант Мобайл Банк» (далее - ПАО «Квант Мобайл Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2019 г. в сумме 3791,10 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 18 мая 2019 г. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 239819 руб. под 23 % годовых, сроком на 60 месяцев на приобретение в собственность легкового автомобиля FORD FUSION, 2008 года выпуска, VIN:№. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора у Залогодержателя возникает право залога с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности в отношении указанного автомобиля возникло у Заемщика 18 мая 2019 г. на основании договора купли-продажи. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставляемого Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность в сумме 295132,03 руб. 8 июля 2021 г. Нотариусом нотариальной палаты г. Омск была вынесена исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО2 за период с 19 ноября 2019 г. по 1 июня 2021 г. сумма основного долга 228725,70 руб., сумма процентов - 61256,42 руб., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи - 5149,91 руб. Исполнительная надпись предъявлена в службу судебных приставов, возбуждено исполнительное производство. По состоянию на 20 апреля 2020 г. задолженность по вышеуказанной исполнительной надписи не погашена. 17 декабря 2020 г. кредитный договор № от 18 мая 2019 г. заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО2, расторгнут в одностороннем порядке. За период с 19 октября 2019 г. по 17 декабря 2020 г. начислены пени по кредитному договору в сумме 3791,10 руб. 22 марта 2021 г. ПАО «Плюс Банк» переименовано в ПАО «Квант Мобайл Банк». На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика пени за период с 19 октября 2019 г. по 17 декабря 2020 г. в сумме 3791,10 руб., обратить взыскание на предмет залога легкового автомобиля FORD FUSION, 2008 года выпуска, VIN:№.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области от 17 октября 2022 г. произведена замена истца публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» на акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 мая 2019 г. между публичным акционерным обществом «Плюс Банк» (далее - кредитор) и ФИО2 (далее - заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии, с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 239819 руб. под 23 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты заключения кредитного договора, полная стоимость кредита 22,980% годовых (166471,53 руб.).

На основании решения акционера ПАО «Плюс Банк» № 80 от 12 февраля 2021 г. фирменное наименование ПАО «Плюс Банк» изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк».

Согласно разделу 1 «Индивидуальных условий кредитного договора» кредит предоставляется банком на цели: 212000 руб. на приобретение транспортного средства, 27819 руб. на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования (п. 11).

Индивидуальными условиями предусмотрены ежемесячные платежи в сумме 6760,61 руб. Размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Количество платежей 60. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей - Приложение 1 к настоящему договору (п.6).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика, способом установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течении 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления Заемщику, если иной, более, продолжительный срок не указан Кредитором в таком уведомлении (п.12).

Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ (п.14).

Заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства) (п.10).

С графиком платежей (Приложение № 1) от 18 мая 2019 г. ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 18 мая 2019 г., денежные средства в сумме 212000 руб. перечислены в ООО «Автомобили» (оплата за автомобиль FORD FUSION, № кузова № по договору купли-продажи автомобиля № от 18 мая 2019 г.), денежные средства в сумме 27819 руб. перечислены в ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» (оплата услуг за присоединение к договору коллективного страхования № от 2 августа 2018 г.), что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором № от 18 мая 2019 г., графиком платежей, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 20 апреля 2022 г. задолженность по указанному кредитному договору составляет 293773,22 руб., из них: по основному долгу - 228725,70 руб., по процентам за пользование кредитом - 61256,42 руб., пеня за просрочку исполнения обязательств - 3791,10 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором от 18 мая 2019 г., имело место с ноября 2019 г.

Требованием ПАО «Плюс Банк» от 5 ноября 2020 г. ФИО2 был предупрежден о возникновении просроченной задолженности по указанному кредитному договору в сумме 286973,45 руб. и расторжении кредитного договора по истечении 30 дней с момента направления настоящего требования.

На основании исполнительной надписи нотариуса нотариального округа города Омск ФИО1 от 8 июля 2021 г. с ФИО2 в пользу ПАО «Квант Мобайл Банк» взыскана задолженность за период с 19 ноября 2019 г. по 1 июня 2021 г. согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 18 мая 2019 г. состоящая из: задолженность по основному долгу - 228725,70 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 61256,42 руб., а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5149,91 руб.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено право взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса (раздел 3 «Иные условия» кредитного договора).

Исполнительная надпись нотариуса от 8 июля 2021 г. о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору ответчиком не оспорена.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области от 28 сентября 2021 г. на основании исполнительной надписи нотариуса нотариального округа города Омск ФИО1 от 8 июля 2021 г. в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство № 117706/21/69006-ИП о взыскании задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в сумме 295132,03 руб. в пользу ПАО «Квант Мобайл Банк», которое окончено 1 декабря 2021 г. на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве». В ходе исполнительного производства взыскания не производились. Сумма задолженности на дату окончания исполнительного производства составила 295132,03 руб.

До настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не оплачена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В связи с длительным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору истцом начислены пени за период с 19 октября 2019 г. по 17 декабря 2020 г. в сумме 3791,10 руб., предусмотренные условиями кредитного договора.

Так, согласно пункту 8.1 Общих условиям ПАО «Плюс Банк» от 17 июля 2018 г. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по Кредиту в соответствии с настоящими Общими условиями Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Банку пеню в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена неустойка за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Принимая во внимание, что общий размер штрафных санкций, начисленных ответчику, составляет 3791,10 руб., и не превышает размер задолженности по процентам и основному долгу, учитывая принципы разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что данный размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, и не подлежит снижению по основаниям, предусмотренным статьей 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору № от 18 мая 2019 г. в сумме 3791,10 руб.

С учетом изложенного, общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 18 мая 2019 г. составляет 298923,13 руб. (295132,03 руб. - задолженность по исполнительной надписи нотариуса, 3791,10 руб. - пени).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль FORD FUSION, VIN: №, 2008 года изготовления, модель № двигателя №, кузов №.

Согласно договору купли-продажи № от 18 мая 2019 г. ФИО2 приобрел в собственность легковой автомобиль, марки FORD FUSION, VIN:№, 2008 года изготовления, модель № двигателя №, кузов №.

Факт передачи указанного автомобиля в собственность ФИО2 подтвержден актом приема-передачи от 18 мая 2019 г.

По сведениям УМВД России по Тверской области от 4 июня 2022 г. транспортное средство - легковой автомобиль, марка FORD FUSION, VIN:№, 2008 года изготовления, зарегистрировано за ФИО2 с 22 мая 2019 г. по настоящее время.

Согласно разделу № 2 Индивидуальные условия договора залога транспортного средства кредитного договора № от 18 мая 2019 г. залогодатель передает в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка FORD FUSION, VIN:№, 2008 года изготовления, модель № двигателя №, кузов №, продавец ООО «Автомобили», стоимость транспортного средства по договору 282000 руб., сумма собственных средств 70000 руб., сумма уплачиваемых за счет кредита 212000 руб. (п.1,2).

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита № от 18 мая 2019 г., условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (Индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме (п.5).

Согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога - 225600 руб. (п.3).

Согласно Общим условиям ПАО «Плюс Банк» от 17 июля 2018 г. исполнение обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом Автомобиля (в тексте настоящего раздела Общих условий может также именоваться «Предмет залога»), в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями (п.7.1).

Описание Автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве Предмета залога, указано в Индивидуальных условиях. Согласованная сторонами стоимость Автомобиля как Предмета залога указана в индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у Залогодателя. Условие об оставлении Предмета залога у Залогодателя может быть изменено в случаях и в порядке, предусмотренных настоящими Общими условиями. Банк (Залогодержатель) вправе также требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, а также в случаях нарушения условий залога, в том числе, если Заемщиком (Залогодателем) не будет обеспечиваться сохранность Автомобиля и/или Заемщиком (Залогодателем) будут нарушены правила о распоряжении Автомобилем (п.7.2).

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (п.7.3).

Залогом Автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога (п.7.5).

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Банка (Залогодержателя) может быть обращено по усмотрению Банка (Залогодержателя) в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения Ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе при нарушении Залогодателем условий распоряжения Предметом залога без согласия Залогодержателя или условий об обеспечении сохранности залога (п.7.11).

Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 процентам от оценки Автомобиля в качестве Предмета залога, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (п.7.18).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного ответчиком ФИО2 обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу положений пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль FORD FUSION, VIN:№, 2008 года изготовления, модель № двигателя №, кузов № №.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6400 руб., исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6400 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: №, в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН <***>) задолженность по оплате пени за неисполнение обязательств по кредитному договору № от 18 мая 2019 г. за период с 19 октября 2019 г. по 17 декабря 2020 г. в сумме 3791 (три тысячи семьсот девяносто один) рубль 10 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки FORD FUSION, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет «темно-синий», принадлежащий ФИО2, в целях погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 18 мая 2019 г., заключенному между публичным акционерным обществом «Плюс Банк» и ФИО2, в общей сумме 298923 (двести девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 13 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: №, в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль FORD FUSION, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, запрета осуществления любых регистрационных действий в отношении автомобиля FORD FUSION, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0039-01-2022-001469-47