Решение по делу № 2-320/2023 от 21.08.2023

Дело № 2-320/2023

УИД:76RS0003-01-2023-000344-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Малининой Ю.Я.,

при секретаре Власовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 01.12.2021 и взыскании задолженности по кредитному договору за период с 03 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года включительно в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходов по оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общей площадью 42,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 546400 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 626400 рублей на срок 300 месяцев под 9,50% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 03 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> копеек. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> рубля. Следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 300 месяцев с уплатой процентов в размере 9,50% годовых для целей приобретения готового жилья - жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, д. <адрес>, <адрес>.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что объекты недвижимости на приобретение которых предоставлен кредит, предоставляются заемщиком кредитору в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика ФИО1 между последним и ПАО "Сбербанк России" также был заключен договор ипотеки № от 05.04.2022г.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушал сроки возврата суммы основного долга и процентов, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлены надлежащим образом заверенные копии анкеты клиента, договора ипотеки, выписки по счету, кредитного договора, общих условий кредитования, расчета задолженности, оснований не доверять которым, в силу части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, у суда не имеется. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк 27.03.2023г. направило в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которого кредитная задолженность на 26 марта 2023г. составляла <данные изъяты> руб.

Заемщик ФИО1 требования банка, содержащиеся в требовании (претензии) не исполнил, в связи с чем ПАО Сбербанк обратился в суд.

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком за период с 03 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года включительно составляет 661600 рублей 24 копейки.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 01.12.2021 ФИО1 не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком иной расчет задолженности либо доказательства, опровергающие правильность произведенного истцом расчета, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлены.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> копеек.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 348 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Из положений ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщик.

Согласно отчета № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка рыночная стоимость объекта составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с абз. 3 пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Оснований для применения абз. 3 пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеки не имеется.

Отчетом оценщика определена рыночная стоимость объекта недвижимости в размере 683 000 руб., 80% от стоимости залога составляет: <данные изъяты> руб.

Суд принимает указанный отчет как допустимое доказательство при определении рыночной стоимости объекта недвижимости, поскольку оно составлено компетентным специалистом, полностью согласуется с материалами дела, обосновано, аргументировано.

Доказательств, опровергающих выводы специалиста, истцом не представлено.

Поскольку допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества, то с учетом ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, ст. 450 ГК РФ суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. и удовлетворить требования истца об обращении взыскания на указанное имущество путем его продажи с публичных торгов, а также требования истца о расторжении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом произведены расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от 21 апреля 2023 года (л.д. 40).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15.05.2023 года (л.д. 16). Ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы в указанном выше размере.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 декабря 2021 года, заключенный между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>, <данные изъяты> и ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общей площадью 42,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Я. Малинина