Дело № 2-794/2022

64RS0018-01-2022-001131-68

Заочное решение

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Евлампиевой Л.В.,

при помощнике судьи Харенко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением. Свои требования обосновывает тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3030313430 по условиям которого истец предоставил кредит в сумме 1148635,26 руб. со сроком возврата 60 месяцев под 14.9 % годовых, под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 589308,59 руб., по состоянию на 06.09.2022 общая задолженность составила 918064,23 руб., в том числе: иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за СМС-информирование-745,00 руб., просроченные проценты-62171,59 руб., просроченная ссудная задолженность-845111,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-2125,23 руб., неустойка на просроченную ссуду-2816,48 руб., неустойка на просроченные проценты-2144,45 руб. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора Заемщик передал в залог Банку транспортное средство SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, №. При определении начальной продажной цены просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68%. В связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 518765,74 руб. Истец направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требования ответчик не исполнил, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 918064 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18380 рублей 64 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, №, установив начальную продажную цену в размере 518765,74 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщил.

Суд, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требования истца по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 27.06.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3030313430 по условиям которого истец предоставил кредит на приобретение транспортного средства в сумме 1148635,26 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 14.9 % годовых, срок платежа ежемесячно 27 числа, общая сумма платежа, подлежащего оплате 28175,55 рублей ежемесячно.

На основании распоряжения заемщика на перечисление кредита, во исполнение своих обязательств по кредиту, ПАО «Совкомбанк» 27.06.2020 перечислены деньги в сумме 1148635,26 руб. на счет заемщика № (873000 руб. в счет оплаты стоимости автомобиля, 39990,30 руб. договор страхования транспортных средств, 56283,13 руб. комиссия за услугу Гарантия минимальной/отличной ставки, 174362,83 руб. перечисление комиссии, 4990, 00 руб. удержание комиссии за карту), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16).

На основании договора № К000000194 купли-продажи автомобиля от 27.06.2020, транспортное средство автомобиль марки SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, № в собственность ФИО1, таким образом, обязательства банка по предоставлению ответчику кредита были исполнены (л.д.32-33).

Согласно п. 2.1, 2.2 договора № К000000194 купли-продажи автомобиля от 27.06.2020, общая цена настоящего Договора составляет 973000,00 руб., оплата общей цены договора за автомобиль Покупателем производится посредством наличного расчета – внесение денежных средств в кассу Продавца или безналичного расчета – внесение денежных средств на расчетный счет Продавца (л.д.12).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство автомобиль марки SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, кузов №№, (VIN):№ (л.д.26-27).

Свои обязательства по указанному кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету просрочки основной задолженности, указывающей на наличие просроченной задолженности (Л.Д.15-16).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение кредитного договора банк вправе начислить неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с представленным истцом расчетом основного долга и процентов за пользование кредитом по заключенному с ФИО1 кредитному договору ответчику начислена просроченная задолженность, которая по состоянию на 06.09.2022 составила 918064,23 руб., из которых: иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за СМС-информирование-745,00 руб., просроченные проценты-62171,59 руб., просроченная ссудная задолженность-845111,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-2125,23 руб., неустойка на просроченную ссуду-2816,48 руб., неустойка на просроченные проценты-2144,45 руб.(л.д.12-14).

29.06.2022 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию с предложением в течение 30 дней досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору (претензия л.д.48, № 154 по реестру отправленных писем л.д.49).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно заключила кредитный договор, приняла на себя кредитные обязательства, которые обязана исполнять.Однако от надлежащего исполнения обязательств ответчик неоднократно уклонялась, лишая банк возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора.

С учетом изложенного, оснований для освобождения ответчика от досрочного возврата полученного кредита, процентов и штрафных санкций, суд не усматривает; с учетом изложенного приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 918064,23 руб.

Оценивая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, кузов №№, (VIN):№ суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пункт 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривает, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства.

Согласно сведений ОГИБДД транспортное средство SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020 года выпуска, гос.рег.знак № (VIN):№ принадлежит ФИО1 Данное транспортное средство передано в залог ПАО «Совкомбанк», залоговой стоимостью 973000 рублей. Заемщик обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору по первому требованию банка передать ему предмет залога.

Согласно п.8.14.2 залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

Учитывая факт систематического ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, суд приходит к выводу, что возврат задолженности возможен путем обращения взыскания на залоговое имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Истец, заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, указал начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 518765,74 руб., применяя п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредита по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68%. Заключение об оценке спорного автомобиля суду не предоставлено.

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется.

В соответствии со ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик добровольно заключила кредитный договор, договор залога транспортного средства на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и вышеприведенных договорах; требование об установлении судом начальной продажной цены автомобиля не основано на действующих нормах, регулирующих правоотношения по залогу движимого имущества.

На основании изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично, в части взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 93 от 09.09.2022 года истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 18380,64 руб. (л.д.6).

Поскольку с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору в полном объеме, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины необходимо удовлетворить в сумме 18380,64 руб.

На основании выводов судебного разбирательства и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 918064 рубля 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18380 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA Rapid БЕЛЫЙ, 2020, №, путем продажи с публичных торгов. В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: Л.В. Евлампиева