Дело № 2-395/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 октября 2023 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Ондар С.Ч.,

при секретаре Кыргыс Ч.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины, указывая на то, что 05 июня 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор №(5042280763), в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 53 500 руб. года под 29%/59% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита до востребования. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается нестойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 октября 2016 года, на 18 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2401 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 июля 2016 года, на 18 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2166 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 36 463,86 руб. По состоянию на 18 мая 2023 года общая задолженность составляет 119 869,00 руб., из них просроченные проценты – 82 590,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 34 876,11 руб., иные комиссии – 2402,00 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 119 869,00 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3597,38 руб.

Представитель истца на судебное заедание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и высылке копии судебного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее предоставила возражение, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, и рассмотреть дело без ее участия.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» на судебное заедание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не направлял.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел исковое заявление в отсутствие не явившихся сторон.

Ранее ответчиком представлено возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, считает, что со дня уплаты ею кредита 04 апреля 2018 года прошло три года, в связи с чем, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, уведомления об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору она не получала.

Определением суда от 25 июля 2023 года определены дополнительные юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, в том числе, пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд и уважительность причин пропуска данного срока.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 05 июня 2016 года между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем направления ответчиком в банк заявления о заключении договора кредитования №(5042280763), с лимитом кредитования – 53 500 руб. под 29% годовых за проведение безналичных операций, 59% годовых за проведение наличных операций, со сроком до востребования.

Своей подписью в договоре ответчик ФИО1 удостоверил, что согласен с Договором кредитования, обязался выполнять его условия.

Согласно п.6 Условий договора погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, дата уплаты минимального обязательного платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита, датой каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер минимального обязательного платежа – 4677,00 руб., размер минимального обязательного платежа в течение льготного периода – 100 руб., размер минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода – 2275 руб.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения ответчиком сроков очередного погашения кредитной задолженности штраф 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Из п.13 договора следует, что заемщик выражает согласие уступку Банком прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Из п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Как установлено, 14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017741 от 14.02.2022 г.

Из материалов гражданского дела №2-4395/2022 следует, что согласно штемпелю Почты России на почтовом конверте, 06 октября 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратился мировому судье судебного участка Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 25 октября 2022 года мировым судьей судебного участка Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5042280763) от 05.06.2016 г. в размере 119 869,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1798,69 руб.

Определением от 03 февраля 2023 года судебный приказ от 25 октября 2022 года о взыскании задолженности с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5042280763) от 05.06.2016 года отменен по возражению ФИО1

Из сообщения Отделения судебных приставов по Улуг-Хемскому и Чаа-Хольскому районам УФССП по Республике Тыва от 14 августа 2023 года следует, что по судебному приказу, выданному судебным участком Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва от 25 октября 2022 года о взыскании задолженности по кредитному договору №(5042280763) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 869,00 руб, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1798,69 руб. в отношении ФИО1 исполнительное производство не возбуждалось.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 195 ГК РФ, установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее-Постановление № 43) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная зашита нарушенного права (пункт 1).

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В пункте 18 названного Постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из содержания договора потребительского кредита следует, что стороны определили срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования, окончательный срок возврата кредита – до востребования.

Произведя платежи по погашению просроченных процентов в 2016 году, июне 2017 года, последний платеж в апреле 2018 года, произведя платеж по погашению просроченной ссудной задолженности и по погашению просроченных процентов, ответчик более денежные средства не вносил, кредит не погашал.

Как видно из дела, условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, срок возврата кредита определен моментом востребования - путем предъявления заемщику заключительного счета. Срок исполнения заключительного счета установлен в заключительном требовании от 03 августа 2022 года с исх. № 32871 – в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета (с момента отправления претензии).

Таким образом, обращение истца в суд с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору имело место в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента истечения срока для исполнения требований заключительного счета, в связи с чем, вопреки доводам возражения ответчика, истцом не пропущен срок исковой давности.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №(5042280763) за период с 05 июня 2016 года по состоянию на 18 мая 2023 года следует, что платежи ответчиком не вносились, что привело к образованию задолженности, а последний платеж по кредитному договору осуществлен 04 апреля 2018 года. В период с 06 июня 2016 года по 04 апреля 2018 года кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 28 109,86 руб. Общая задолженность ответчика перед истцом составляет 119 869,00 руб., из них: просроченные проценты – 82 590,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 34 876,11 руб., иные комиссии – 2402,00 руб.

Между тем, на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена, судом установлено, что заемщиком обязательства по погашению минимального обязательного платежа нарушены, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, образовались суммы по просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет Общие условия и Тарифы по обслуживанию банковской карты, в этой связи, истец имеет право в силу приведенных выше норм закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредита вместе с процентами, поэтому требование подлежит удовлетворению.

Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что в силу ст. 309 ГК РФ, и договора не допустимо, поэтому требование истца о взыскании всей суммы кредита и процентов основано на законе и договоре.

При данных обстоятельствах, поскольку право требования долга по кредитному договору перешло в связи с реорганизацией ПАО «Восточный экспресс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» и истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, то, иск о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным, соответствует нормам закона и договору, и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3597,38 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 119 869 рублей 00 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3597 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2023 года (14,15 октября 2023 года – выходные дни).

Председательствующий С.Ч. Ондар