Решение по делу № 2-141/2025 от 21.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-141/2025

23RS0007-01-2025-000211-22

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года село Белая Глина

Белоглинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Шевченко Р.А.

секретарь судебного заседания Клунная И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 68994 рубля 69 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 28.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 60000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по возврату долга ненадлежащим образом, в связи с чем, начиная с 14.07.2020, образовалась просроченная задолженность по ссуде. По состоянию на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2024, по состоянию на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом, ФИО1 произвела выплаты в размере 209070 рублей 90 копеек. По состоянию на 23.09.2024 общая задолженность составила 68994 рубля 69 копеек, в том числе: просроченная задолженность – 57680 рублей 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 87 копеек; иные комиссии 11190 рублей 04 копейки. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнила.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 14.07.2020 по 23.09.2024 в общей сумме 68994 рубля 69 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительности причин неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Из материалов дела следует, что судебные повестки о необходимости явиться в судебное заседание, назначенное на 09.04.2024 и 21.04.2025, получены ответчиком лично.

При установленных обстоятельствах, располагая сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования обоснованными.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 1 и части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.

В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2019 ФИО1 заполнила Анкету-Соглашение на предоставление кредита, в которой просила ПАО «Совкомбанк» заключить с ней, посредством акцепта-оферты, Договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и подключить к системе ДБО, а так же указала, что: дает согласие на присоединение к Правилам, в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и обязался выполнять данные Правила; ознакомлена с Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка размещенными на официальном сайте, и обязалась их соблюдать (л.д.30-32).

Согласно пунктам 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.5, 3.4, 3.5 общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика - Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы). Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком-путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты). 3a пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

28.11.2019, на основании поданной Анкеты-Соглашения, между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк кредитор) и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № (далее Кредитный договор) (л.д. 26-28).

Существенные условия договора согласованы сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), согласно пунктам 1-4, 6 которых Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования при открытии договора 60000 рублей под 10% годовых и 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев, на срок 120 месяцев. Общее количество платежей 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту (далее обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемого при оплате товаров (работ и услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно, в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик ознакомлен, согласен с Общими условиями кредитования (далее Общие условия) и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, к Договору, заключенному между Банком и ФИО1 применимы условия предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.14-20) и не оспаривалось ответчиком.

Из представленной истцом выписки о движении денежных средств по счету заемщика №, за период с 28.11.2019 по 23.09.2024, следует, что ФИО1 выполняла обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, последний платеж, в сумме 1000 рублей, внесла 23.01.2024 и в дальнейшем не вносила предусмотренные договором платежи.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктами 5.2, 6.1 Общих условий, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка, в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, баком предусмотрено начисление штрафа за нарушение сроков возврата кредита и неустойки, размер которой составляет 19% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В соответствии с пунктом 3.9 Общих условий, обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: - по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; - по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; -по уплате неустойки (штраф, пеня); - по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; - по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; - по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

Установленная сторонами договора очередность погашения требований по денежному обязательству, соответствует положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя, при этом ответчик добровольно заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые обязалась соблюдать. Оценивая свои финансовые возможности, ФИО1 согласилась на подписание кредитного договора, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой кредита. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация о предоставляемых услугах, и действия ответчика не способствовали заключению договора потребительского займа на крайне невыгодных для неё условиях. В случае несогласия с условиями договора ФИО1 была вправе отказаться от его заключения и обратиться в другую организацию.

Суд считает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2024 Банк обратился в судебный участок №124 Белоглинского района Краснодарского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от 28.11.2019 в сумме 68994 рубля 69 копеек и государственной пошлины в сумме 1134 рубля 92 копейки.

Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору, Банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Тем самым обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по Кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

20.05.2024 мировым судьей судебного участка №124 Белоглинского района вынесен судебный приказ №2-933/2024, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по Кредитному договору № от 28.11.2019 в сумме 68994 рубля 69 копеек и государственной пошлины в сумме 1134 рубля 92 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №124 Белоглинского района от 06.06.2024, на основании заявления ФИО1 судебный приказ №2-933/2024, отменен, взыскателю разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства.

В обоснование исковых требований Банк представил расчет суммы иска, который суд считает верным. Согласно расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла 14.07.2020, суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней. Общая сумма задолженности, по состоянию на 23.09.2024, составляет 68994 рубля 69 копеек: в том числе: просроченная задолженность – 57680 рублей 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 123 рубля 87 копеек; иные комиссии 11190 рублей 04 копейки (л.д.9-13).

Представленный Банком расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере не представлены. Все списания денежных средств произведены кредитором в соответствии с очередностью, указанной в п. 3.9 Общих условий.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При установленных обстоятельствах, поскольку простая письменная форма кредитного договора соблюдена, доказательства погашения задолженности, либо действий, направленных на ее реструктуризацию, ответчиком не представлены, в судебном заседании установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.11.2019 в сумме 68994 рубля 69 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Совкомбанк», при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 15.05.2024 и № от 30.09.2024, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с полным удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 28.11.2019, за период с 14.07.2020 по 23.09.2024, в сумме 68994 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 69 копеек, в том числе: просроченную задолженность – 57680 (пятьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 78 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 123 (сто двадцать три) рубля 87 копеек; иные комиссии 11190 (одиннадцать тысяч сто девяносто) рублей 04 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей, всего взыскать 72994 (семьдесят две тысячи девятьсот девяносто четыре) рубля 69 копеек.

Разъяснить, что в соответствии с положениями статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Белоглинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белоглинского

районного суда Р.А. Шевченко