РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 г. г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Орловой В.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савенковой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, третьи лица нотариус Ливенского нотариального округа Орловской области ФИО3, Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу Н.М. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, в обоснование требований указав, что 12 апреля 2021 г. ПАО Сбербанк и Н.М. заключили эмиссионный контракт № на предоставление кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Кредит по карте предоставлялся Н.М. в размере кредитного лимита под 23,9% годовых на условиях, определенных тарифами банка. Во исполнение заключенного договора Н.М. выдана кредитная карта.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности).

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, по состоянию на 31 мая 2022 г. образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Н.М. умерла. Предполагаемым наследникам были направлены письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы задолженности по кредиту и предложением о расторжении кредитного договора, однако, требования банка до настоящего времени не исполнены.

Поскольку Н.М. обязательства по своевременному погашению кредита не выполнила, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанкпросит взыскать в свою пользу из стоимости наследственного имущества с наследника умершей Н.М. задолженность по эмиссионному контракту в размере 231266 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 512 рублей 66 копеек.

Определением суда от 04 августа 2022 г., ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Определением от 19 сентября 2022 г., к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Ливенского нотариального округа Орловской области ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования признали частично, в размере 15103 рубля 60 копеек, соответствующем наследственному имуществу Н.М. – денежным средствам на счетах в ПАО Сбербанк. Полагали, что полученное ответчиком страховое возмещение в связи со смертью Н.М. не входит в состав наследственного имущества.

Третье лицо, нотариус Ливенского нотариального округа Орловской области ФИО3, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой дела рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие иных лиц участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из исследованных судом материалов дела, 12 апреля 2021 г. между ПАО Сбербанк и заемщиком – Н.М. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте путем подписания заемщиком индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, всоответствии с которым банк предоставил Н.М. лимит кредитной линии в размере 300 000 рублей, сроком действия – до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, процентная ставка 23,9 % годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

За несвоевременное погашения обязательного платежа предусмотрен размер неустойки – 36% годовых от остатка просроченного основного долга и в включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов и установленных договором иных платежей Н.М. исполнено ненадлежащим образом.

Согласно свидетельству о смерти №, ДД.ММ.ГГГГ Н.М. умерла.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу положений части первой ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п.36).

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы П.36).

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство) (п.37).

Из материалов дела следует, что Н.М., является дочерью ФИО1 (свидетельство о рождении №), соответственно, в силу положений ст.1142 ГК РФ, ФИО1 является наследником по закону после смерти Н.М.

Из истребованных материалов наследственного дела №10/2022 после смерти Н.М. следует, что ответчик обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Н.М.

В рамках нотариального производства было установлено наличие следующего наследственного имущества: страховая выплата ООО «Сбербанк Страхование жизни» в размере 183000 рублей, денежные средства на счетах ПАО Сбербанк в общей сумме 15 103 рубля 60 копеек.

Из имеющихся в наследственном деле свидетельств о праве на наследство по закону от 18 марта 2022 г. следует, что ФИО1 является единственным наследником вышеуказанного наследственного имущества.

Данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспаривались.

В соответствии с представленным ответчиком заявлением от 02 июня 2022 г. в ПАО Сбербанк, на его счет переведены денежные средства в сумме15 103 рубля 60 копеек, что также подтверждается чеком от 02 июня 2022 г.

Кроме того, ответчиком представлено письмо от ПАО Сбербанк, согласно которому выплата страхового возмещения в сумме 183000 рублей осуществлена в соответствии с условиями страхования: смерть по любой причине.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 31 мая 2022 г., задолженность по кредиту от 12 апреля 2021 г. составляет 231 266 676 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 192 152 рубля 51 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 39 113 рублей 62 копейки.

Данный расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным и юридически обоснованным. Кроме того, представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, и в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств неправильности расчета задолженности представленного ПАО Сбербанк, погашения задолженности по договору полностью или в части.

Принимая во внимание вышеизложенные доказательства, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества. В данном случае, из исследованных в судебном заседании доказательств следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4 является ее отец – ФИО1, своевременно обратившийся к нотариусу и получивший свидетельства о праве на наследство по закону. Стоимость наследственного имущества составила 15 103 рубля 60 копеек (2,65+14973,43+26,46+101,06).

При этом суд учитывает, что вопрос о наследовании страховых сумм при заключении договора личного страхования регулируется особым образом. По общему правилу, страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит, однако, в соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ, в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Доказательства наличия у ФИО4 на момент смерти иного движимого и недвижимого имущества, в деле отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № от 12 апреля 2021 г. в сумме 15 103 (пятнадцать тысяч сто три) рубля 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 604 (шестьсот четыре) рубля 14 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05 октября 2022 г.

Судья