УИД61RS0012-01-2022-006321-23 дело № 2-3258/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

Председательтвующего судьи Персидской И.Г.

При секретаре Жилиной И.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 03.11.2014 на сумму 287 445 рублей том числе: 251 000 рублей - сумма к выдаче, 36 445 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 251 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное, страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленныхдоговором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 433,89 рублей.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 38.10.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.12.2015 по 08.10.2019 в размере 138 165,46 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 04.08.2022 задолженность заемщика по договору составляет 464 836,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 282 466,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 43 674,55 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 138 165,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 181,54 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 348.00 рублей.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Просит взыскать с заемщика ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 03.11.2014 в размере 464 836, 53 рублей, из которых: сумма основного долга в сумме 282 466, 98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 43 674, 55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 138 165, 46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 181, 54 рублей; сумма комиссии за направление извещений в сумме 348, 00 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 848, 37 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела в ее отсутствие, представил возражения на исковое заявление, в котором просила в иске отказать по причине пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 03.11.2014 на сумму 287 445 рублей том числе: 251 000 рублей - сумма к выдаче, 36 445 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 251 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное, страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 12 данного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня.

Как видно из расчета задолженности по договору, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору и допускает просрочки платежей.

В связи с чем, по состоянию на 04.08.2022 задолженность заемщика по договору составляет 464 836,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 282 466,98 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 43 674,55 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 138 165,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 181,54 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 348.00 рублей.

28.12.2015 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" выставило ответчику к оплате 282 466, 53 руб. основного долга, 43 674,55 рублей процентов за пользование кредитом, что следует из представленного банком расчета задолженности ( л.д. 28).

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

Из материалов дела следует, что 28.12.2015 банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом; срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 28.12.2015 (через 30 дней с момента выставления требования) и последним днем срока явилось 28.01.2016, с исковым заявлением в суд банк обратился только 28.08.2022 (л.д. 41) при этом ходатайств о восстановлении срока банком не заявлялось.

Между тем в суд кредитор обратился за пределами срока исковой давности: с учетом даты заявления требования о досрочном возврате долга и процентов (28.12.2015), 30 календарных дней установленных пунктом 4 раздела III Общих условий "Имущественная ответственность сторон за нарушение договора" (л.д. 32) для полного досрочного погашения задолженности по договору, срок исковой давности истек 29.01.2019, исковое заявление направлено в суд 28.08.2022, в связи с чем суд руководствуясь положениями ст. ст. 195, 196, 199, 200, 309, 310, 807, 808, 811, 819, Гражданского кодекса <...> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приходит к выводу об отказе в иске.

Судебный приказ № 2-516/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору ( л.д. 11) не прерывает течение срока исковой давности в силу ст. 204 ГК РФ, поскольку принят за пределами срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Волгодонской районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 28.11.2022.

Судья