Дело №
59RS0№-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 5 июля 2022 года
Свердловский районный суд г. Перми
в составе председательствующего судьи Кокаровцевой М.В.,
при секретаре ФИО6,
с участием истца ФИО3,
представителя истца ФИО7,
представителя ответчика ФИО8,
помощника прокурора ФИО9,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 и ФИО4 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
ФИО3, ФИО4 обратились в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и с учетом дополнения к исковым требованиям просят взыскать в пользу ФИО3 стоимость восстановительного ремонта в размере 261 041,07 рублей, в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в рамках Закона о защите прав потребителей.
В обоснование исковых требований истцами указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ в часов по адресу: произошло ДТП с участием транспортных средств: «Шкода Октавия», государственный регистрационный знак , принадлежащего на праве собственности ФИО3, и находившегося под его управлением, и Лада Веста, государственный регистрационный знак , под управлением ФИО14
В результате ДТП травму получила пассажирка автомобиля «Шкода Октавия» ФИО4, а именно: ушиб мягких тканей в области грудины.
Виновником ДТП является ФИО14 Прибывшим сотрудникам ГИБДД ФИО14 предъявил страховой полис № ХХХ , заключенный с АО «АльфаСтрахование».
Согласно акту экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа автомобиля «Шкода Октавия», государственный регистрационный знак составляет рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией произвести страховую выплату в размере рублей, однако, в удовлетворении требований ему отказано, со ссылкой на то, что договор страхования № ХХХ , досрочно расторгнут в связи с предоставлением недостоверных сведений при его заключении, что послужило основанием для обращения в Службу финансового уполномоченного в отношении АО «АльфаСтрахование», решением которого отказано в удовлетворении заявленных требований по причине того, что гражданская ответственность ФИО14 на момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ не была застрахована в АО «АльфаСтрахование». Ответчик, расторгая договор в одностороннем порядке, не потребовал от страхователя страхового полиса, не сообщил об этом в органы ГИБДД, поэтому при проверке документов у сотрудников ГИБДД не возникло сомнений, что договор страхования является действующим. Истец считает, что действия ответчика недобросовестны, они нарушают права потерпевших отказом в страховом возмещении. Действиями ответчика им причинен моральный и материальный вред, а также по вине ответчика возникли убытки, которые подтверждены экспертным заключением.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО1, ООО «Контрол лизинг», ООО "ЛОУ ПРАЙС", Российский Союз Автостраховщиков.
Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Истец ФИО3, его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, по доводам указанным в исковом заявлении. Дополнительно пояснили, что ответчик необоснованно расторг договор страхования, в данном случае два полиса страхования, две страховые суммы, два разных автомобиля. Кроме того, страховщик должен обратиться в прокуратуру в совершении мошенничества. Ответчик никакие действия не предпринимает, считают, что вина имеется, ответчик не предоставил ни какие доказательства, что отсутствует его виновность. ГИБДД определили вину ФИО14 в ДТП, следовательно, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. ФИО16 в больницу по факту травм не обращалась, причиненный моральный вред подтверждается административным материалом. Истица ударилась грудью, испытала сильную боль, у нее было сотрясение мозга. ФИО12 год разбита, истец ею не пользуется.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, поддержала доводы отзыва на исковое заявление, в котором указывает на то, что гражданская ответственность ФИО14 на момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ не была застрахована в АО «АльфаСтрахование», что подтверждается договором (полисом) страхования ОСАГО ХХХ №. Согласно имеющимся в АО «АльфаСтрахование» документам, официальных сведениях на сайте РСА следует, что полис страхования XXX № с гр. ФИО10, где собственником ТС является ООО «Контрол лизинг» не был заключен, страховая премия в размере рублей не была оплачена, заявление о заключение договора страхования с иными сведениями не представлено.
О наличии второго полиса, представленного после ДТП, стало известно в ходе судебного заседания, такого полиса в АО «Альфастрахование» нет, как и нет сведений о страховании ответственности ФИО14.
На основании изложенного, исковые требований в части взыскания страхового возмещения с АО «АльфаСтрахование» удовлетворению не подлежат. Истцом не представлено доказательств страхования гражданской ответственности на момент ДТП ФИО14 в АО «АльфаСтрахование».
Поскольку отсутствует вина АО «АльфаСтрахование», а также то, что права истца не нарушались, требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. Нормы Закона о защите прав потребителей в части взыскания штрафа к настоящим правоотношениям не применены.
Третье лицо ФИО14 в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке.
Помощник прокурора в судебном заседании дал заключение, согласно которому поскольку причинен вред здоровью, указанные данные могут быть приняты во внимание и моральный вред может быть компенсирован в разумных пределах.
Финансовый уполномоченный в письменных пояснениях суду просил отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, в части, не заявленной истцом при обращении, – оставить без рассмотрения.
Иные лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО14, управлявшего транспортным средством , государственный регистрационный номер , причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству государственный регистрационный номер
В материалах проверки по факту ДТП (КУСП №, от ДД.ММ.ГГГГ, №,17138 от ДД.ММ.ГГГГ) имеются данные, что гражданская ответственность ФИО14 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.
Собственником транспортного средства ЛАДА ВЕСТА, государственный регистрационный номер <***> № является ООО «ЛОУ ПРАЙС».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛОУ ПРАЙС» (арендодатель) и ФИО14 (арендатор) заключен договор аренды транспортного средства (без экипажа) №. Срок действия договора до
В отношении указанного транспортного средства, согласно сведениям РСА, заключен договор страхования ХХХ № АО «АльфаСтрахование».
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ХХХ №.
АО «АльфаСтрахование» от ФИО3 поступило заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО, с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
АО «АльфаСтрахование» организовано проведение осмотра Транспортного средства, составлен Акт осмотра №.
АО «АльфаСтрахование» направило ФИО3 письмо № с уведомлением об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения по причине того, что договор ОСАГО досрочно прекращен в связи с предоставлением при заключении договора ОСАГО заведомо недостоверных сведений.
в АО «АльфаСтрахование» поступила претензия от ФИО3, содержащая требования о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением ущерба Транспортному средству и вреда здоровью ФИО4, с приложением экспертного заключения ООО «ФИО2 И СПЕЦИАЛИСТОВ ПО ОЦЕНКЕ» от ДД.ММ.ГГГГ № и медицинских документов.
Согласно заключению ООО «ФИО2 И СПЕЦИАЛИСТОВ ПО ОЦЕНКЕ», стоимость восстановительного ремонта с учетом износа автомобиля Skoda Octavia, государственный регистрационный номер <***> составляет 261 041,07 рублей.
АО «АльфаСтрахование» в ответ на претензию от ДД.ММ.ГГГГ письмом № уведомило ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленного требования.
Не согласившись с принятым решением, ФИО3 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованиями к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения.
Финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований ФИО3 о взыскании страхового возмещения.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, заключение прокурора, изучив материалы дела, материал КУСП по факту ДТП, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем возмещения убытков.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с требованиями ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным п.п.2 и 3 ст.1083 ГК РФ.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).
Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с положениями ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (пункт 1).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
В силу п.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Согласно п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
Согласно подп. «а» п.3 ст.15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику, в том числе, заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
На основании п.4 ст.15 Закона об ОСАГО по соглашению сторон владелец транспортного средства вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в виде электронных копий или электронных документов либо посредством получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 настоящей статьи, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
В силу п.7 ст.15 Закона об ОСАГО заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи. Бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности, учет которых осуществляется в соответствии с требованиями, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона. Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, сведения о заключенном договоре обязательного страхования не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.
Согласно п.7.2 ст.15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу п.1.11 Положения Банка России от 19.09.2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 года № 34204) (далее - Правила ОСАГО) договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14.11.2016 года №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание Банка России от 14.11.2016 года №4190-У).
В соответствии с п.2 Указания Банка России от 14.11.2016 года №4190-У в целях заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа (далее - договор) физическое лицо (владелец транспортного средства) для его последующего определения по простой электронной подписи должно предоставить страховщику следующие сведения: фамилию, имя и отчество (при наличии); дату рождения; вид документа, удостоверяющего личность, серия и номер данного документа; абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер), и (или) адрес электронной почты.
На основании п.3 Указания Банка России от 14.11.2016 года №4190-У страховщик направляет на указанные владельцем транспортного средства - физическим лицом абонентский номер и (или) адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.
Согласно п.8 Указания Банка России от 14.11.2016 года №4190-У после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений. По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений. При направлении страховщику заявления с использованием финансовой платформы действия, предусмотренные абзацами первым и вторым настоящего пункта, а также пунктом 10 настоящего Указания, осуществляются, в том числе, с использованием финансовой платформы.
В соответствии с п.9 Указания Банка России от 14,11.2016 года №4190-У после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства - физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):
в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты). Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;
после уплаты страховой премии в соответствии с Правилами ОСАГО направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;
после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.
При возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).
Следует иметь в виду, что сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
В силу ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В материалах дела имеется копии двух страховых полисов ОСАГО, имеющих серию XXX №, заключенных в виде электронного документа, по которым застрахован риск гражданской ответственности при управлении транспортным средством (л.д. 10, 99).
В отношении указанного транспортного средства, согласно сведениям РСА, и представленному АО «Альфастрахование» полису, заключен договор страхования ХХХ №, период действия ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, лицо, допущенное к управлению: ФИО11; ФИО1 является собственником данного автомобиля и страхователем. Дата расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99).
Из страхового полиса АО «АльфаСтрахование» ХХХ № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства №, представленного в материалы дела истцом и имеющегося в материалах по факту ДТП, следует, что собственником является ООО «КОНТРОЛ ЛИЗИНГ», страхователь ФИО1, цель использования - такси, неограниченное количество лиц, допущенных к управлению (л.д. 10).
АО «АльфаСтрахование» предоставлено письмо, направленное ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты страхователю ФИО1 о досрочном прекращении Договора ОСАГО серии ХХХ №, заключенного в виде электронного документа, в связи с сообщением при заключении договора ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Таким образом, установив изложенные обстоятельства и принимая во внимание приведенные положения законодательства и разъяснения к ним, суд приходит к выводу о том, что в момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ ответственность ФИО14 не была застрахована.
Доказательств иного материалы дела не содержат (ФИО5. 56 ГПК РФ).
Поскольку, как ранее было установлено, страховщик причинителя вреда АО "АльфаСтрахование" не подтвердил факт выполнения требований, предъявляемых ко второму участнику ДТП по заключению договора ОСАГО, указав на наличие спора влияющего на возможность установления страхового случая (как по объекту, субъекту договора страхования, так и периоду действия договора ОСАГО, в том числе при смене владельца, а также лице, допущенном к управлению транспортным средством), то исключается возможность обращения за выплатой страхового возмещения в порядке, предусмотренном Закона об ОСАГО.
Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ФИО13, ФИО15, заявленные к АО «АльфаСтрахование» необоснованными, следовательно, в удовлетворении исковых требований следует отказать.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Вместе с тем, указанные обстоятельства не лишают истцов возможности обратиться с указанными требованиями к виновнику ДТП, в порядке ФИО5. ФИО5. 15,1064 ГК РФ.
Руководствуясь ФИО5. ФИО5. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3 и ФИО4 отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в вой суд через Свердловский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья М.В. Кокаровцева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.