РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2025 года город Иркутск
Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре судебного заседания Григорьевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-130/2025 по исковому заявлению АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ :
АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 19.03.2023г. в размере 339 659,02 руб., неустойки (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору за период с 20.03.2023г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20.03.2023г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 750 руб.
Решением Арбитражного суда <адрес> от 27.05.2019г. по делу №А19-27176/2018 Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 664025, <адрес>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Функции конкурсного управляющего Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще.
Ранее в судебных заседаниях представитель истца АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования, с учетом уточненных требований, поддержала, просила удовлетворить исковые требования по доводам и правовым основаниям, изложенным в иске.
Третье лицо ООО «Легат», извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует.
В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует. При этом, представил суду письменные возражения на исковое заявление, где просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1
Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что 27.09.2016г. между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 200 000 руб., срок возврата кредита – 25.09.2021г., процентная ставка
с 27.09.2016г. по 27.01.2017г. – 38,00 % годовых;
с 28.01.2017г. по 27.09.2017г. – 22,00 % годовых;
с 28.09.2017г. по 27.05.2018г. – 21,00 % годовых;
с 28.05.2018г. по 25.09.2021г. – 19,00 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
Количество, размер и периодичность платежей по кредиту – 60 аннуитетных платежей в соответствии с графиком (п. 6 Индивидуальных условий).
Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору – Заемщик ежемесячно в срок по 28 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет Заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл 27.09.2016г. ответчику счет № и перечисли сумму кредита в размере 200000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.02.2022г.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 27.09.2016г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.
Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 08.02.2022г.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Согласно судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка №<адрес> (далее по тексту мировой суд) по заявлению по заявлению Банка, с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 091, 59 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 975 руб.
Определением мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ
В период до отмены судебного приказа в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, с ответчика была взыскана задолженность в размере 274 137,72 руб.
Определением мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен поворот исполнения судебного приказа. С Банка в пользу ответчика взыскано 274 137,72 руб.
ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требований (цессии) № между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Легат», в соответствии с которым права требования по кредитному договору были уступлены ООО «Легат». В соответствии с условиями вышеуказанного договора уступки права требования права требования перешли ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 1.4 договора уступки прав требований права требования к Должнику переходя к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования. Поскольку на момент перехода прав задолженность была уже взыскана в пользу истца в размере 274 137,72 руб., поворот произведен не был, задолженность в заявленном размере вправе взыскать истец АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк».
Разрешая ходатайство истца о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно кредитному договору № от 27.09.2016г. срок возврата кредита установлен - 25.09.2021г., соответственно, срок исковой давности истекает 25.09.2024г.
При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей в период с 28.10.2016г. по 25.09.2021г.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился за выдачей судебного приказа. 20.05.2022г. мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 08.02.2022г. в сумме 275091,59 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2975 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 06.04.2023г. судебный приказ № от 20.05.2022г. отменен.
31.08.2023г. определением мирового судьи судебного участка №<адрес> произведен поворот исполнения судебного приказа №.
Взысканы с АО «ВостСибтранскомбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 274137,72 руб.
Период судебной защиты составил 11 месяцев 12 дней.
Исковое заявление направлено в суд 26.02.2024г., срок исковой давности по требованиям АО «ВостСибтранскомбанк» о взыскании кредитной задолженности с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ не истек.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 19.03.2023г. общая задолженность по договору составляет 339 659,02 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 128 500 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 109165,16 руб., неустойка – 101 993,86 руб.
Данный расчет суд находит арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
На дату 30.06.2025г. в пределах срока исковой давности
67725 руб. - сумма основного долга;
68589,47 руб. - проценты;
60 501,31руб. - неустойка на основной долг
36068,38 руб. - неустойка на просроченные проценты
Вместе с тем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскание пени не производится с учетом действия моратория, предусмотренного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».
Таким образом, неустойка за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. включительно взыскиваться не должна и подлежит исключению из суммы задолженности заемщика.
1 039,07 +1 113,29 + 1 150,40 + 1 113,29 + 1 150,40 + 1 150,40 + 111,33 = 6 828,18 руб. по основному долгу.
410,30 + 457,57 + 490,79 + 492,92 + 527,32 + 545,88 + 54,624 = 2 979,40 руб. по процентам
С учетом исключения периода моратория неустойка на дату 30.06.2025г. составит на основной долг – 53673,13 руб., на просроченные проценты – 33 088,98 руб., а всего 86762,11 руб.
Согласно апелляционному определению судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по договору уступки прав требования к ООО «Легат» перешло право требования уплаты пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22290, 75 руб.
86762,11 руб. - 22290, 75 руб. = 64 471,36 руб.
Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 30.06.2025г. в размере
67725 руб. - сумма основного долга;
68589,47 руб. - проценты;
64 471,36 руб. - неустойка на основной долг и просроченные проценты
ИТОГО: 200785, 83 рублей.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу неустойки (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности.
В связи с изложенным, требования истца о взыскании неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с 01.07.2025г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что размере процентов за пользование кредитом с 28.05.2018г. по 25.09.2021г. составляет 19,00% годовых.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 19.03.2023г. в размере - 339659,02 руб., неустойки (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с 20.03.2023г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20.03.2023г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению частично.
С ответчика в пользу истца следует взыскать:
- задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 30.06.2025г. в размере 200785, 83 рублей,
- проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от 27.09.2016г. за период с 30.06.2025г. по дату фактического возврата кредита включительно,
- неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору за период с 30.06.2025г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3899,50 руб.
Исковые требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 в большем размере следует оставить без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>)
- задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016г. по состоянию на 30.06.2025г. в размере 200785, 83 руб., в том числе:
67725 руб. - основной долг;
68589,47 руб. - проценты;
64 471,36 руб. - неустойка на основной долг и просроченные проценты;
- проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от 27.09.2016г. за период с 01.07.2025г. по дату фактического возврата кредита включительно;
- неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основного долга по кредитному договору за период с 01.07.2025г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 3899,50 руб.
Исковые требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 в большем размере – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Судья Г.А. Золотухина
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья