Гражданское дело №2-651/2025

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Курумкан

16 сентября 2025 года

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Сандаковой С.Ц.,

при секретаре Дугаровой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по уплате госпошлине – <данные изъяты> руб., почтовых расходов – <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, а заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» на основании договора уступки прав требования № уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» в размере задолженности <данные изъяты> руб. На основании ст.809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов, а также процентов в порядке ст.395 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (сокращенно - ООО «АФК») на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (сокращенно - ООО ПКО «АФК»), что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

Стороны о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствии.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени судебного заседания извещены, представителя не направили, отношение к иску не представили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, третьего лица в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В ст.421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ денежные обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор об использовании кредитной карты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом овердрафта в размере - <данные изъяты> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам, которые являются приложением к договору на открытие и ведение счета, процентная ставка по кредиту составляет 44,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности по договору, льготный период – до 51 дня.

Установлено и не оспаривается ответчиком, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в форме овердрафта.

В то же время ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту. Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору совершен ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Иных платежей с указанной даты до настоящего времени ответчик не производил, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «АФК» на основании договора уступки прав требования № (л.д.34-40).

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав денежного требования путем направления уведомления (л.д.52).

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз.1 п.2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил с ответчиком кредитный договор на условиях, изложенных в «Типовых условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов» (далее по тексту Условия).

Согласно п. 1.2 раздела I Условий банк обязуется осуществить кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, осуществляемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) собственных денежных средств заемщика за счет средств банка (кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В силу п.1.2.3 раздела I Условий срок кредита в форме овердрафта представляет собой период времени от даты заключения кредита (зачисления суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет) до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п.2.2 раздела II Условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение платежного периода. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты.

Пунктом 2.1 раздела II Условий установлено, что размер минимального платежа по кредиту в форме овердрафта устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта включает в себя сумму кредита, процентов, страховых взносов, комиссии, неустойки.

Согласно п.3 раздела II Условий, банк предоставляет заемщику график погашения кредита, вторая часть которого относится к кредиту в форме овердрафта.

Пунктом 1 раздела III Условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей по внесению ежемесячных минимальных платежей, в том числе начисление неустойки (пени, штрафа). Задолженность по уплате минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»по кредитным картам минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от лимита овердрафта.

Как указано в иске на момент заключения кредитного договора, соответствующий лимит для заемщика ФИО1 был установлен банком в размере <данные изъяты> руб.

Соответственно, размер ежемесячного минимального платежа составлял <данные изъяты> руб. (из расчета <данные изъяты> руб. x 0,05).

Согласно справке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщиком в счет исполнения обязанности по внесению минимального платежа последний платеж в размере <данные изъяты> руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте не вносилось.

Поскольку последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, а дата начала каждого платежного периода 15-е число каждого месяца, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и данный срок истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка <адрес> РБ выдан судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.

С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, на день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и на день обращения с рассматриваемым иском, истекли сроки давности по всем периодам платежей (долг, проценты и иные сопутствующие требования). Сроки исковой давности не подлежат восстановлению для истца, являющегося юридическим лицом (ст.205 ГК РФ, абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Таким образом, оснований для удовлетворения искан е имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Баргузинский районный суд РБ.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ц. Сандакова