РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.
при секретаре Гордеевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 18 июня 2021 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, путем присоединения <данные изъяты> к согласию на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить <данные изъяты> денежные средства в сумме 855 900,00 руб. на срок по 21.06.2022 года с взиманием за пользование кредитом 12,20% годовых, а <данные изъяты> обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла. Согласно наследственного дела, открытого нотариусом ФИО2, наследником является ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. По состоянию на 14 октября 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 918 503,18 руб., из которых: 846 227,04 руб. – основной долг, 72 276,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 18 июня 2021 года № в общей сумме по состоянию на 14 октября 2022 года включительно 918 503,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 385.00 руб. (л.д.3-4).
Определением от 25 ноября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (л.д. 64)
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 101), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).
Ответчик ФИО1 уведомленная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 96), в суд не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, с требованиями истца согласна (л.д. 121). Ранее участвуя в судебном заседании в ходе рассмотрения дела пояснила, что является единственным наследником после смерти матери, приняла наследство в виде квартиру, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Также указала, что страховой компанией ей выплачено было страховое возмещение в сумме 100 000 рублей.
Представитель третьего лица ООО «СК «Согаз-Жизнь» извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 101), в судебное заседание не явился. Представитель ФИО4, действующая по доверенности № от 01.01.2023 г. (л.д. 117 оборот), направила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что между ФИО5 и ООО «СК «Согаз-Жизнь» заключен договор страхования № от 18 июня 2021 года. Заключение договора страхования не является обязательным условием заключения кредитного договора. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники застрахованного лица, а не банк. Платежным поручением № от 26 апреля 2022 года выгодоприобретателю была выплачена страховая сумма в размере 100 000,00 руб. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «СК Согаз-Жизнь» (л.д. 117).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обычаям и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 18 июня 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и <данные изъяты>. на основании Анкеты-Заявления заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил <данные изъяты> потребительский кредит в сумме 855 900,00 руб. на 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 30 числа каждого месяца в размере 15 261,64 руб., последний платеж в размере 15 603,85 руб. (л.д.7-8).
Указанный кредитный договор заключен через Систему ВТБ-Онлайн, то есть банком была оказана услуга по предоставлению денежных средств физическому лицу без посещения офиса (технология «0» визитов). Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлена онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемым в смс-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течение 5-15 минут на действующий счет клиента.
При этом в силу п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Так, на основании ч.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
П. 2 ст.6 указанного выше Закона предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
На основании ч.1 ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Пунктом 12 заключенного указанным выше способом кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процент на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на Банковский счет для расчетов с использованием банковской карты (п.17).
Согласно п.19 кредитного договора (договор), кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (л.д. 8 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № (л.д. 42).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14 октября 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 918 503,18 руб., из которых: 846 227,04 руб. – основной долг, 72 276,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом (л.д. 6).
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО2, после смерти <данные изъяты> заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились: дочь наследодателя ФИО1 (л.д.45).
В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти <данные изъяты> наследником, принявшим наследство является ФИО1
Решением Ачинского городского суда от 05 декабря 2022 года по гражданскому делу № по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, вступившему в законную силу 13 января 2023 года также установлено, что ФИО1 является дочерью ФИО5 На день смерти ДД.ММ.ГГГГ на имя <данные изъяты> было открыто шесть вкладов в АО «Россельхозбанк» на общую сумму 25 054,68 руб., в ПАО Сбербанк России на день смерти <данные изъяты>., 21.07.2021г. имелось два вклада на общую сумму 37,72 руб., в ПАО «Совкомбанк» на день смерти <данные изъяты> 21.07.2021г. имелся денежный вклад, счет № от 1.06.2018г. карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток 0,00 руб. (л.д. 122-124). Данным решением суда с ФИО1 взыскано 53 337,29 руб.
Как следует из материалов дела, на момент смерти <данные изъяты>. принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. А также земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 67). Иного имущества движимого и недвижимого, денежных средств на имя <данные изъяты> согласно ответам АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский», Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, не имеется (л.д. 58,59,67).
Стоимость перешедшего к наследнику <данные изъяты> имущества (кадастровая стоимость квартиры составляет 1 085 658,49 руб.), превышает размер долговых обязательств наследодателя, в том числе с учетом взысканной решением суда от 05 декабря 2022 года задолженности по кредитному договору, что позволяет суду, в соответствии с требованиями гражданского законодательства, произвести взыскание задолженности наследодателя <данные изъяты> с её наследника ФИО1
При этом, расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи, не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением № от 18 октября 2022 года подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 12 385,00 руб. (л.д.5), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 918 503,18 руб., государственную пошлину в сумме 12 385,00 руб., а всего 930 888 (девятьсот тридцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Корявина Т.Ю.
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.